- •Предмет, цели и задачи изучения дисциплины «Безопасность банковской деятельности».
- •Безопасность банковской системы России.
- •Положение кредитно-финансовой сферы в России.
- •Понятие безопасности банка и мер опасности «риск» и «угроза».
- •Классификация угроз безопасности банка.
- •Основные виды угроз безопасности банка, обстоятельства, способы и субъекты их реализации.
- •Имущество и инфраструктура банка.
- •Информация (информационные ресурсы), кадры и нематериальные блага банка.
- •Банк как субъект борьбы с противоправными посягательствами.
- •Организованная преступность как основной источник угрозы безопасности банков.
- •Наиболее характерные приемы и способы совершения преступлений в банковской сфере.
- •Общая характеристика законодательства о банковской безопасности.
- •1. Трудовой кодекс Российской Федерации:
- •2. Нормы тк рф, иных федеральных законов, нормативных правовых актов, устанавливающие основания для отказа от заключения трудового договора с лицом, не отвечающим требованиям безопасности.
- •3. Нормативные акты Банка России, предписывающие создание системы защиты персонала банка от лиц, не отвечающим требованиям безопасности.
- •4. Нормы тк рф, иные законодательные и нормативные требования, предписывающие принятие работником стандартов поведения, направленных на защиту интересов банка, и обязательств по их соблюдении.
- •Правовые акты общего действия, обеспечивающие безопасность банков методами охранительного содержания.
- •Банковское законодательство.
- •Нормативные акты Банка России.
- •Внутренние нормативные акты банков.
- •Организация системы безопасности банка.
- •Субъекты обеспечения безопасности банка.
- •Средства и методы обеспечения безопасности банка.
- •Организация внутреннего контроля банка.
- •Организация службы безопасности банка.
- •Система технических средств обеспечения безопасности банка и технические средства охраны.
- •Технические средства защиты банковских операций и продуктов.
- •Технико-криминалистические средства. Использование технико-криминалистических средств и справочных материалов в процессе проведения «внутренней экспертизы».
- •Хищения денежных средств при совершении кредитных операций.
- •Мошенничество в сфере потребительского кредитования. Меры обеспечения безопасности в процессе потребительского кредитования.
- •Мошенничество в сфере кредитования юридических лиц. Меры обеспечения безопасности кредитных операций.
- •Хищения денежных средств в сфере расчетно-кассового обслуживания юридических лиц.
- •Особенности хищения денежных средств с использованием аккредитивов. Меры защиты от хищений с использованием аккредитивов.
- •Способы мошенничества при расчетах платежными поручениями.
- •Хищения денежных средств с использованием чеков. Меры предупреждения хищений денежных средств с использованием чеков.
- •Основные способы хищения денежных средств с использованием систем удаленного управления счетом («Банк-Клиент» и «Интернет-банкинг»). Предупреждение мошенничества при расчетах платежными поручениями.
- •Основные способы хищения денежных средств в сфере обслуживания держателей банковских карт. Предупреждение хищений денежных средств банка с использованием пластиковых карт.
- •Правовая характеристика векселя. Риски в сфере вексельного обращения.
- •Хищение векселя путем кражи и присвоения. Меры защиты векселя от хищения путем кражи и от хищения путем присвоения.
- •Хищение векселя путем мошенничества. Меры защиты векселя от хищения путем мошенничества.
- •Злоупотребление полномочиями. Меры предупреждения злоупотреблений полномочиями.
- •Коммерческий подкуп. Меры предупреждения коммерческого подкупа.
- •Противоправные посягательства на сведения банка, составляющие банковскую, коммерческую и иную тайну. Основания и виды ответственности за нарушения законодательства о банковской тайне.
- •Характеристика субъектов незаконного получения или использования сведений, составляющих банковскую тайну. Способы незаконного получения и использования сведений, составляющих банковскую тайну.
- •Организация защиты банковской тайны.
- •Способы совершения преступлений в сфере компьютерной информации. Меры предупреждения преступных посягательств на компьютерную информацию банка.
- •Противоправные посягательства на кадровое обеспечение банка. Основные направления защиты кадрового состава банка.
- •Противоправные посягательства на нематериальные активы банка. Защита нематериальных активов банка
- •Система мер предупреждения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем и финансирования терроризма.
- •Бюро кредитных историй
- •Специальные аналитические технологии для предупреждения и расследования противоправных посягательств на безопасность банка
Система мер предупреждения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем и финансирования терроризма.
Легализация (отмывание) денежных средств, полученных преступным путем, сопряжена с изменением форм денежных средств в двух направлениях:
а) путем обращения наличных денег в безналичные, в иностранную валюту или другие активы;
б) путем обращения безналичных денег в наличные.
Первое направление используется для введения в легальную финансовую систему денежной массы, полученной в результате организованной преступной деятельности (торговли наркотиками, оружием, вымогательства, коррупции и т.п.).
Второе направление обращения денег чаще всего используется для похищения денежных средств коммерческих и бюджетных организаций.
Отечественная система мер, направленных на противодействие легализации (отмыванию) преступных доходов, формируется на основе Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее в данном параграфе — Закон о противодействии отмыванию доходов).
Цели противодействия достигаются путем реализации двух основных методов, а именно:
а) метода финансового контроля;
б) метода правового воздействия.
Обязанность организовать функционирование подсистемы финансового контроля возложена Законом о противодействии отмыванию доходов (ст. 8) на уполномоченный орган — Федеральную службу по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг). Названная служба является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма и координирующим деятельность в этой сфере иных федеральных органов исполнительной власти. Функции методического руководства и координации деятельности кредитных организаций отнесены к компетенции Банка России.
Финансовый контроль осуществляется в целях сбора информации, необходимой для выявления фактов противоправной деятельности, их предварительной проверки, оценки и возможного направления материалов в правоохранительные органы, которые рассматривают поступившие материалы финансового контроля в качестве основания для принятия по ним решения в рамках УПК РФ.
Административные расследования в сфере противодействия легализации (отмыванию преступных доходов) проводятся уполномоченными лицами Росфинмониторинга исключительно в целях выявления и пресечения фактов нарушений порядка функционирования системы финансового контроля (ст. 23.62 КоАП РФ).
Первый этап сбора и обработки финансовой информации в указанных выше целях реализуется силами организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом (далее — банк) в процессе функционирования системы внутреннего контроля. В ходе этого процесса банк накапливает, выявляет и фиксирует сведения об операциях, вызывающих подозрение в принадлежности к отмыванию преступных доходов, принимает меры к приостановлению подозрительных операций (в предусмотренных законом случаях) и передает собранную информацию уполномоченному органу.
Второй этап обработки собранной банком информации имеет наименование «меры обязательного контроля». Он выполняется подразделениями Росфинмониторинга. На этом этапе информация подвергается дополнительному анализу и проверке. Принимается решение о ее использовании в целях, предусмотренных Законом о противодействии отмыванию доходов.
Законодательно установленным условием функционирования системы является соблюдение конфиденциальности — запрета на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации преступных доходов.
Наряду со сбором информации о подозрительных операциях и сделках субъекты финансового контроля применяют такие инструменты противодействия легализации преступных доходов, как запрет на совершение и возможность отказа в совершении определенных видов сделок и операций.
Важной особенностью отечественной системы противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов является возложение на банк обязанностей подготовить и осуществить меры, обеспечивающие выполнение ряда методических и организационных задач. В частности, ему предписано разработать соответствующие программы выявления и фиксации признаков возможных преступных действий, обучить специально уполномоченных лиц, ответственных за соблюдение указанных правил, и организовать их деятельность в рамках службы внутреннего контроля банка.