Основные виды угроз безопасности банка, обстоятельства, способы и субъекты их реализации.

Угроза потери имущества - посягательство на собствен­ные и привлеченные средства банка; имущественные права на объекты банковской деятельности, а также здания, обору­дование и инвентарь.

Угроза порядку функционирования - посягательство на установленные законодательными и иными норматив­ными правовыми актами требования, условия и запреты, связанные с созданием банка, организацией и целями его деятельности.

Угроза операционной деятельности - посягательство на порядок совершения банковских операций и деятельно­сти по их информационному, правовому, организационному, техническому и технологическому обеспечению.

Угроза внеоперационной деятельности - посягательство на порядок деятельности банка, выполняемой вне банков­ских операций, а также имущество и приравненные к нему объекты гражданского права, которые используются в этой деятельности.

Виды деятельности банка, в процессе которых реализу­ются угрозы:

а) операционная деятельность - процесс выполнения банком одной из следующих банковских операций (сделок):

• привлечение денежных средств физических и юридиче­ских лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

• размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

• осуществление расчетов по поручению физических п юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов по их банковским счетам;

• инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физиче­ских и юридических лиц;

• купля-продажа иностранной валюты в наличной и без­наличной формах;

• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

• выдача банковских гарантий;

• осуществление переводов денежных средств но пору­чению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);

• выдача поручительств за третьих лиц, предусматриваю­щих исполнение обязательств в денежной форме;

• приобретение права требования от третьих лиц испол­нения обязательств в денежной форме;

• доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юриди­ческими лицами;

• осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями;

• предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сей­фов для хранения документов и ценностей;

• лизинговые операции;

• оказание консультационных и информационных услуг;

б) внеоперационная деятельность - деятельность, не свя­занная непосредственно с процессом выполнения банков­ских операций (посягательства совершаются путем кражи, грабежа, разбоя, вымогательства, умышленного уничтоже­ния или повреждения имущества, незаконного получения и разглашения сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну, и др.).

Способы реализации угроз безопасности банка:

• посягательства, совершенные с применением насилия и угроз (противоправные деяния насильственного харак­тера);

• посягательства, совершенные тайно либо с примене­нием обмана (противоправные деяния ненасильственного характера).

Субъекты угроз:

а) персонал банка:

• руководство (лица, принимающие управленческие решения);

• лица, участвующие в выполнении банковских операций (средний персонал);

• лица, участвующие в технологическом обеспечении банковских операций, в деятельности технических и про­граммных средств обработки и передачи информации (тех­нический персонал);

б) лица, не входящие в число сотрудников банка, однако участвующие в его операциях на основе договорных отношений (клиенты, контрагенты, корреспонденты);

в) лица, не имеющие с банком трудовых и иных договорных отношений (посторонние):

• юридические лица (недобросовестные конкуренты, организации, собирающие информацию ограниченного доступа и совершающие другие действия, противоречащие интересам банка);

• физические лица (криминальные элементы);

• неформальные группы (организованные преступные группы).

Банк как объект противоправных посягательств. Требования безопасности банка.

Практическая деятельность, направленная на обеспече­ние безопасности банка включает в себя необходимость выполнения большого объема разноплановой работы, начиная с поста­новки общих задач выявления, предупреждения и расследо­вания преступных посягательств и заканчивая разработкой и организацией применения конкретных мер, из которых складывается система защиты банка.

Потребность в обеспечении безопасности банка средст­вами и методами криминалистики, обусловлена объективными факто­рами, среди которых:

а) возникновение новой самостоятельной отрасли правового регулирования — банковского права;

б) появление необходимости адекватного криминалистического противодействия указанным преступным посягательствам;

в) специфика организации, функционирования и структуры банковской системы, требующей определенной организации мер защиты криминалистического характера.

Требования обеспечения безопасности банка - система усло­вий, запретов, ограничений и других обязательных требований, со­держащихся в федеральных законах и иных нормативных правовых актах, а также в нормативных технических документах, внутренних (локальных) нормативных актах банка, соблюдение которых призвано обеспечить безопасность банковской деятельности.

Практическая реализация тре­бований безопасности является общей задачей государства и исполнительных органов коммерческого банка. Подлежащие исполнению требования можно условно разгра­ничить на две группы. Первая включает в себя положения, относящиеся к организации банка (порядок создания банка) и обеспечению функционирования банка в целом (порядок функционирования банка). Согласно им банк обязан:

• соответствовать условиям достаточности и «правовой чистоты» происхождения уставного капитала;

• создавать резервы (фонды) на покрытие возможных убытков;

• соблюдать обязательные нормативы, устанавливаемые в соответствии с Федеральным законом «О Центральном бан­ке Российской Федерации (Банке России)»;

• иметь лицензию на деятельность банка и выполнение конкретных банковских операций;

• назначать на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера банка кандидатов, соответст­вующих квалификационным требованиям (в содержание кото­рых входит, в частности, отсутствие судимости за совершение преступлений против собственности, хозяйственных и долж­ностных преступлений);

• обеспечивать проведение подготовки и аттестации работ­ников в области банковской безопасности;

• выполнять нормативные правовые акты и нормативные технические документы, устанавливающие правила безопас­ности при осуществлении основных и вспомогательных бан­ковских операций.

Вторая группа относится к обязанности исполнительных структур банка организовывать и осуществлять выявление угрожающих ему опасностей, принимать меры по предупреж­дению опасных для банка действий и событий и локализации их вредных последствий. При этом исполнительные органы банка обязаны:

• организовывать и осуществлять внутренний контроль за соблюдением порядка управления банком и выполнения отдельных банковских операций;

• принимать меры, позволяющие уменьшать вероятность реализации угроз, а в случаях, когда это оказалось невозможным, снижать тяжесть нежелательных последствий;

• проводить внутренние расследования с целью выясне­ния причин событий, связанных с нанесением ущерба инте­ресам банка;

• разрабатывать собственные рекомендации по уменьше­нию угроз интересам банка.

Отправными структурными элементами деятельности банка являются: средства деятельности (имущество) банка и процесс деятельности (функционирование) банка.

Все средства бан­ковской деятельности (включая неимущественные права и нематериальные блага) являются составной частью иму­щества банка, а все виды деятельности, обеспечивающей функционирование банка и создание соответствующих условиям для его функционирования, охватываются понятием «инфраструктура банка».

Каждый из двух основных блоков криминалистической характеристики банка («имущество» и «инфраструктура») по мере «развертывания» обнаруживает свою внутреннюю структуру, которая формируется с учетом влияния граждан­ского и уголовного права.