Хищение векселя путем мошенничества. Меры защиты векселя от хищения путем мошенничества.

В отличие от кражи потерпевший «добровольно» передает либо выдает вексель мошеннику под влиянием обмана.

Основные способы обмана и злоупотребления доверием, которые применяются для мошеннического завладения векселем, включают в себя:

- подмену подлинного векселя на поддельный в процессе купли-продажи ценной бумаги, предъявления векселя к оплате либо иных действий, связанных с временным выходом векселя из владения потерпевшего;

- завладение векселем под видом его покупки, с использованием поддельных документов об оплате;

- завладение векселем в обмен на несуществующие товары, неоказанные услуги;

- завладение векселем путем обманного получения ценной бумаги под предлогом его необходимости для процедуры подготовки к заключению будущей сделки;

- завладение ранее проданным векселем под видом восстановления права на утраченную ценную бумагу.

Подмена подлинного векселя на поддельный в процессе купли-продажи ценной бумаги предполагает подготовительные действия мошенников в виде изготовления высококачественной копии подлинной ценной бумаги. Копия может быть снята до того, как вексель стал собственностью продавца, либо уже во время нахождения ценной бумаги у векселедателя. В последнем случае в качестве соучастников мошенничества выступают так называемые инсайдеры - сотрудники организации — держателя векселя. Следующий этап совершения преступления предполагает ведение «переговоров» (возможно, неоднократных) об условиях сделки, ее цене и т.д., во время которых и совершается акт подмены.

Подмена подлинного векселя на поддельный в процессе предъявления векселя к оплате векселедателю. Приготовление к совершению преступления включает в себя действия, призванные вызвать доверие к мошеннику и заинтересовать векселедателя выгодными условиями финансового сотрудничества. С этими целями преступник неоднократно совершает вексельные операции с векселедателем и аккуратно выполняет свою часть обязательств, прямо или косвенно демонстрируя заботу о своей деловой репутации. Сделки заключаются на весьма привлекательных для векселедателя условиях. Приобретя в очередной раз вексель на весьма значительную сумму, похититель (имея в своем распоряжении подлинник) изготавливает высококачественную копию ценной бумаги. В процессе приготовления подыскиваются возможные соучастники преступления. Их роль может заключаться в изготовлении подделки, оказании противодействия расследованию тем или иным путем.

На следующем этапе преступных действий мошенник в оговоренный срок предъявляет поддельный вексель вместо подлинного к оплате векселедателю. Плательщик, как правило, оплачивает ценную бумагу без тщательной проверки подлинности векселя.

Одновременно с предъявлением поддельного векселя оплате векселедателю мошенник продает подлинный вексель другому лицу, которое затем также предъявляет го к оплате.

Подмена подлинного векселя на поддельный в процессе выдачи ценной бумаги. Наряду с подменой векселя в процессе предъявления к оплате мошеннические действия указанного рода могут иметь место и при выдаче векселя. На этапе подготовки к совершению преступления мошенники заранее изготавливают поддельный вексель. В процессе выдачи подлинный вексель подменяется на бумагу, имеющую признаки подделки. Подделка обнаруживается в процессе предъявления векселя к оплате. Смысл подмены заключается в заранее задуманном отказе от уплаты по векселю. Подмена подлинного векселя на фальшивый может иметь место и при передаче векселя по индоссаменту новому владельцу.

Завладение векселем под видом его покупки, с использованием поддельных документов об оплате. Хищение под видом покупки, как правило, совершается в ситуациях, когда вексель находится на ответственном хранении вне пределов головной организации-векселедателя: в филиале организации либо в депозитарии. Такая форма хранения векселя может быть выбрана как по инициативе векселедателя, так и по предложению мошенников.

В процессе подготовки к «покупке» векселей мошенники заключают договор и таким образом завладевают образцами бланков, печати и подписей уполномоченных лиц.

По аналогичной схеме совершаются хищения векселей, переданных по той или иной причине на ответственное хранение в филиал или представительство выпустившего их банка.

Совершению подобного рода мошенничества способствуют: просчеты в организации технологии и отсутствии должного контроля за этапами совершения сделки; утечка информации ограниченного доступа о процедуре оформления и продажи векселей (не исключается наличие информатора из числа сотрудников организации-векселедателя); использование незащищенных каналов связи; халатность сотрудников организации-векселедателя, не выполняющих в полном объеме требований процедуры выдачи векселя.

Завладение векселем в обмен на несуществующие товары. В указанных случаях мошенники создают фирму-однодневку и подыскивают организации, способные выдать ликвидные векселя. Затем заключают договор на поставку продукции, пользующейся повышенным спросом, на привлекательных для векселедателя условиях. После получения ценной бумаги договор поставки (оказания услуг) может быть частично выполнен или не выполнен вовсе. Векселя обналичиваются и вырученная от их продажи сумма присваивается мошенниками.

Завладение векселем путем обманного получения ценной бумаги под предлогом его необходимости для процедуры подготовки к заключению будущей сделки. Указанная схема мошенничества рассчитана на неосведомленность потерпевшего об особенностях вексельного права и о мерах безопасности в процессе выдачи векселя (или совершения аваля).

Механизм преступлений подобного рода включает в себя обычный набор подготовительных действий: создание лжекоммерческой или общественной (благотворительной) организации, психологическую обработку потерпевших, демонстрацию признаков высокой деловой репутации лжефирмы и экономической привлекательности предлагаемой сделки.

Схема завладения векселем обманным путем под предлогом подготовки к заключению предполагаемой сделки весьма популярна среди отечественных и иностранных мошенников. Попытки преступлений подобного рода периодически предпринимаются с конца 1990-х гг. по наши дни.

Завладение ранее проданным векселем под видом восстановления права на утраченную ценную бумагу. Указанный способ обмана применяется в отношении лиц (юридических и физических), не желающих по тем или иным причинам, чтобы покупка ими векселя попала в поле зрения контролирующих, налоговых или правоохранительных органов. Они могут преследовать цель уклонения от налогов, легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и т.д. Таким лицам мошенники предлагают приобрести так называемый забалансовый вексель (т.е. вексель, выданный без соблюдения правил оформления его выдачи).

Покупка же «забалансового» векселя осуществляется, что называется, «из рук в руки». После передачи векселя покупателю мошенники немедленно обращаются в суд с исковым заявлением о признании векселя утраченным и о восстановлении прав по этой ценной бумаге. При этом нередко выясняется, что лицо, продавшее вексель, никакого отношения к «векселедателю» не имеет.

Меры защиты векселя от хищения путем мошенни­чества. Основным условием предупреждения хищений векселей указанным способом является проверка добро­совестности и надежности предполагаемых контрагентов. Свидетельством наличия таких качеств служит положитель­ная деловая репутация контрагента, зафиксированная в его кредитной истории, в истории его финансовых взаимоот­ношений с кредитными организациями и другими участни­ками имевших место сделок. В то же время факты неплатежа или неакцепта по векселям со стороны предполагаемого контрагента, информация о его причастности к продаже под­дельных векселей либо векселей с иными дефектами, дела­ющими ценную бумагу недействительной, служат признаком повышенной степени риска будущего партнерства с таким участником сделки (сведения о фактах указанного рода пуб­ликуются на интернет-сайте АУВЕР и доступны для всех заинтересованных лиц). О финансовых конфликтах подоб­ного рода периодически сообщают СМИ, дают информаци­онные сообщения судебные органы.

Наиболее предпочтительным вариантом подтверждения надежности потенциального участника сделки являются соответствующая информация банков, рекомендации других контрагентов и компаньонов.

Проверка вероятного партнера по сделке относится к общим требованиям обеспечения безопасности для всех видов вексельных операций. Не является исключением и сделка по продаже векселя предполагаемому партнеру, которая на первый взгляд может показаться менее опасной, чем покупка векселя.

Не следует упускать из виду, что, заявляя о намерении приобрести вексель, предполагаемый «покупатель» на самом деле может планировать его похищение тем или иным спосо­бом. В случае реализации такого намерения у потерпевшего, который не выполнил необходимых проверочных мер, порой не остается и минимально необходимых сведений для рассле­дования.

Минимально необходимый объем информации о кли­енте банк имеет возможность получить при помощи анкеты, которая должна входить в пакет документов, приложенных к заявлению об открытии счета. Такая анкета разрабатыва­ется каждым банком самостоятельно, но в целом их содержа­ние совпадает. Лицу, выразившему желание заключить дого­вор об открытии счета либо совершить иную сделку с банком, предлагается ответить на вопросы анкеты о полном наиме­новании организации, ее юридическом адресе, фактическом местонахождении конторы (офиса), номере телефона, месте и дате регистрации, регистрационном номере, основном виде деятельности, наличии расчетного и ссудного счетов в дру­гих банках и их номерах. Кроме того, сообщаются сведения о руководителях организации, прилагаются нотариально заверенные выписки из устава (положения об организации), подтверждающие право конкретных лиц заключать сделку, а также карточки с образцами их подписей и оттиска печати. Расширенный вариант анкеты должен содержать вопросы о партнерах компании и их адресах.

При подготовке сделки с зарубежным партнером следует также проверить наличие этой компании в реестре страны регистрации. В большинстве стран данные этих реестров открыты для всех заинтересованных лиц. Они включают в себя сведения об организациях, их собственниках и лицах из высшего управленческого звена. В реестрах также содержится перечень фирм, исключенных из реестра по основа­ниям, порочащим их репутацию.

Следует отметить, что приведенные выше сведения о воз­можном контрагенте может получить в процессе подготовки к заключению договора не только банк, но и любой другой субъект, участник вексельной (или другой) сделки. Какие-либо запреты и ограничения законами либо стандартами профессиональной этики на этот счет не установлены. Более того, глубокое знание законопослушности, надежности деловой репутации партнера всемерно поощряется в отечественном и зарубежном деловом мире. Решение о соверше­нии сделки банк (либо другой участник сделки) принимает после проверки достоверности ответов на вопросы анкеты.

В зависимости от степени «прозрачности» ситуации проверка может ограничиться сопоставлением полученных от клиента (контрагента) сведений с данными открытых источников информации либо продолжиться путем сбора информации в рамках Закона РФ «О частной детективной и охранной деятельности в Российской Федерации».