- •Предмет, цели и задачи изучения дисциплины «Безопасность банковской деятельности».
- •Безопасность банковской системы России.
- •Положение кредитно-финансовой сферы в России.
- •Понятие безопасности банка и мер опасности «риск» и «угроза».
- •Классификация угроз безопасности банка.
- •Основные виды угроз безопасности банка, обстоятельства, способы и субъекты их реализации.
- •Имущество и инфраструктура банка.
- •Информация (информационные ресурсы), кадры и нематериальные блага банка.
- •Банк как субъект борьбы с противоправными посягательствами.
- •Организованная преступность как основной источник угрозы безопасности банков.
- •Наиболее характерные приемы и способы совершения преступлений в банковской сфере.
- •Общая характеристика законодательства о банковской безопасности.
- •1. Трудовой кодекс Российской Федерации:
- •2. Нормы тк рф, иных федеральных законов, нормативных правовых актов, устанавливающие основания для отказа от заключения трудового договора с лицом, не отвечающим требованиям безопасности.
- •3. Нормативные акты Банка России, предписывающие создание системы защиты персонала банка от лиц, не отвечающим требованиям безопасности.
- •4. Нормы тк рф, иные законодательные и нормативные требования, предписывающие принятие работником стандартов поведения, направленных на защиту интересов банка, и обязательств по их соблюдении.
- •Правовые акты общего действия, обеспечивающие безопасность банков методами охранительного содержания.
- •Банковское законодательство.
- •Нормативные акты Банка России.
- •Внутренние нормативные акты банков.
- •Организация системы безопасности банка.
- •Субъекты обеспечения безопасности банка.
- •Средства и методы обеспечения безопасности банка.
- •Организация внутреннего контроля банка.
- •Организация службы безопасности банка.
- •Система технических средств обеспечения безопасности банка и технические средства охраны.
- •Технические средства защиты банковских операций и продуктов.
- •Технико-криминалистические средства. Использование технико-криминалистических средств и справочных материалов в процессе проведения «внутренней экспертизы».
- •Хищения денежных средств при совершении кредитных операций.
- •Мошенничество в сфере потребительского кредитования. Меры обеспечения безопасности в процессе потребительского кредитования.
- •Мошенничество в сфере кредитования юридических лиц. Меры обеспечения безопасности кредитных операций.
- •Хищения денежных средств в сфере расчетно-кассового обслуживания юридических лиц.
- •Особенности хищения денежных средств с использованием аккредитивов. Меры защиты от хищений с использованием аккредитивов.
- •Способы мошенничества при расчетах платежными поручениями.
- •Хищения денежных средств с использованием чеков. Меры предупреждения хищений денежных средств с использованием чеков.
- •Основные способы хищения денежных средств с использованием систем удаленного управления счетом («Банк-Клиент» и «Интернет-банкинг»). Предупреждение мошенничества при расчетах платежными поручениями.
- •Основные способы хищения денежных средств в сфере обслуживания держателей банковских карт. Предупреждение хищений денежных средств банка с использованием пластиковых карт.
- •Правовая характеристика векселя. Риски в сфере вексельного обращения.
- •Хищение векселя путем кражи и присвоения. Меры защиты векселя от хищения путем кражи и от хищения путем присвоения.
- •Хищение векселя путем мошенничества. Меры защиты векселя от хищения путем мошенничества.
- •Злоупотребление полномочиями. Меры предупреждения злоупотреблений полномочиями.
- •Коммерческий подкуп. Меры предупреждения коммерческого подкупа.
- •Противоправные посягательства на сведения банка, составляющие банковскую, коммерческую и иную тайну. Основания и виды ответственности за нарушения законодательства о банковской тайне.
- •Характеристика субъектов незаконного получения или использования сведений, составляющих банковскую тайну. Способы незаконного получения и использования сведений, составляющих банковскую тайну.
- •Организация защиты банковской тайны.
- •Способы совершения преступлений в сфере компьютерной информации. Меры предупреждения преступных посягательств на компьютерную информацию банка.
- •Противоправные посягательства на кадровое обеспечение банка. Основные направления защиты кадрового состава банка.
- •Противоправные посягательства на нематериальные активы банка. Защита нематериальных активов банка
- •Система мер предупреждения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем и финансирования терроризма.
- •Бюро кредитных историй
- •Специальные аналитические технологии для предупреждения и расследования противоправных посягательств на безопасность банка
Правовая характеристика векселя. Риски в сфере вексельного обращения.
Действующее законодательство определяет вексель как ценную бумагу, удостоверяющую с соблюдением установленной формы и обязательных реквизитов имущественные права на получение денежных средств.
Основным источником регулирования вексельного оборота является Положение о переводном и простом векселе, основанное на женевских вексельных конвенциях. Действие Положения на территории РФ подтверждено Федеральным законом от 11.03.1997 № 48-ФЗ «О переводном и простом векселе».
Особенность вексельного законодательства состоит в том, что оно является жестко формализованной закрытой системой норм, регулирующих правоотношения в указанной сфере, исходя исключительно из собственных (внутренних) предписаний процессуального и материально-правового характера для регулирования других правоотношений.
Гражданское право выступает в качестве дополнительного источника вексельного права. Наиболее часто вексель используется в качестве инструмента товарного кредита (ст. 822 ГК РФ) и коммерческого кредита (ст. 823 ГК РФ) в сделках, связанных с авансом, предварительной оплатой, отсрочкой и рассрочкой оплаты товаров, работ или услуг. Форма вексельного кредита выгодна обеим сторонам. Заинтересованность кредитора (банка) объясняется тем, что деньги на время действия договора остаются в его распоряжении. Заемщик же получает вексельный кредит по уменьшенным процентным ставкам.
Исходя из содержания ст. 815 ГК РФ, вексель представляет собой документ, удостоверяющий ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока полученные взаймы денежные суммы.
Принципиальная разница между простым и переводным векселем заключается в следующем. Простой вексель представляет собой финансовый документ, содержащий прямое обязательство векселедателя уплатить оговоренную сумму приобретателю либо по его приказу любому другому лицу. В переводном векселе выдавший его субъект предлагает третьему лицу (предприятию) уплатить указанную денежную сумму предъявителю векселя. Лицо, указанное в переводном векселе в качестве плательщика, может принять предложение об уплате (совершить акцепт) либо отказаться от него. Векселя погашаются только в денежной форме.
В качестве векселедателей могут выступать юридические и физические лица.
Использование в обороте векселей сопряжено с высокой степенью предпринимательского риска. Это объясняется следующими особенностями вексельного права.
1. Законодательство не устанавливает требований проверки и подтверждения обеспеченности векселя. В связи с этим существует опасность приобретения так называемого пустого векселя.
2. Коммерческие организации имеют возможность приобретать права и принимать обязательства по векселям без каких-либо законодательно установленных ограничений, поэтому проблемы кредитоспособности векселедателя и обеспечения его векселей являются в основном внутренним делом организации. Контроль за выдачей векселей кредитными организациями осуществляется опосредованно.
3. Взыскание долгов по неоплаченным векселям через суд связано с предшествующей иску процедурой протеста векселя.
4. Под выдачей векселя понимается его выход из владения векселедателя при любых обстоятельствах, в том числе против его воли (порок выдачи): при утрате, ошибочной передаче, а также в результате хищения.
5. Векселедержатель, утративший вексель по тем или иным причинам, лишается вексельных прав, в том числе права на получение денег по этой ценной бумаге.
6. Еще одна немаловажная проблема заключается в неосведомленности участников вексельных сделок о многочисленных особенностях вексельного права.
Иски о возмещении ущерба векселедержателя в гражданско-правовом порядке суды при наличии указанных обстоятельств не удовлетворяют.
Наряду со значительными предпринимательскими рисками для вексельного рынка характерно присутствие разнообразных рисков криминального характера. Причины привлекательности вексельного рынка для преступников заключаются в ряде особенностей вексельного права, предполагающих высокий уровень взаимного доверия участников вексельных сделок (в том числе принцип презумпции добросовестности держателя похищенного либо поддельного векселя), а также в отсутствии эффективного механизма контроля за выдачей и обращением векселей и в определенных сложностях правовой защиты интересов добросовестных участников вексельных сделок.
Преступления в сфере вексельного обращения совершаются по двум основным направлениям: - - первое - хищение подлинных векселей, второе - подделка векселей и их использование в качестве средства совершения преступления.