- •Предмет, цели и задачи изучения дисциплины «Безопасность банковской деятельности».
- •Безопасность банковской системы России.
- •Положение кредитно-финансовой сферы в России.
- •Понятие безопасности банка и мер опасности «риск» и «угроза».
- •Классификация угроз безопасности банка.
- •Основные виды угроз безопасности банка, обстоятельства, способы и субъекты их реализации.
- •Имущество и инфраструктура банка.
- •Информация (информационные ресурсы), кадры и нематериальные блага банка.
- •Банк как субъект борьбы с противоправными посягательствами.
- •Организованная преступность как основной источник угрозы безопасности банков.
- •Наиболее характерные приемы и способы совершения преступлений в банковской сфере.
- •Общая характеристика законодательства о банковской безопасности.
- •1. Трудовой кодекс Российской Федерации:
- •2. Нормы тк рф, иных федеральных законов, нормативных правовых актов, устанавливающие основания для отказа от заключения трудового договора с лицом, не отвечающим требованиям безопасности.
- •3. Нормативные акты Банка России, предписывающие создание системы защиты персонала банка от лиц, не отвечающим требованиям безопасности.
- •4. Нормы тк рф, иные законодательные и нормативные требования, предписывающие принятие работником стандартов поведения, направленных на защиту интересов банка, и обязательств по их соблюдении.
- •Правовые акты общего действия, обеспечивающие безопасность банков методами охранительного содержания.
- •Банковское законодательство.
- •Нормативные акты Банка России.
- •Внутренние нормативные акты банков.
- •Организация системы безопасности банка.
- •Субъекты обеспечения безопасности банка.
- •Средства и методы обеспечения безопасности банка.
- •Организация внутреннего контроля банка.
- •Организация службы безопасности банка.
- •Система технических средств обеспечения безопасности банка и технические средства охраны.
- •Технические средства защиты банковских операций и продуктов.
- •Технико-криминалистические средства. Использование технико-криминалистических средств и справочных материалов в процессе проведения «внутренней экспертизы».
- •Хищения денежных средств при совершении кредитных операций.
- •Мошенничество в сфере потребительского кредитования. Меры обеспечения безопасности в процессе потребительского кредитования.
- •Мошенничество в сфере кредитования юридических лиц. Меры обеспечения безопасности кредитных операций.
- •Хищения денежных средств в сфере расчетно-кассового обслуживания юридических лиц.
- •Особенности хищения денежных средств с использованием аккредитивов. Меры защиты от хищений с использованием аккредитивов.
- •Способы мошенничества при расчетах платежными поручениями.
- •Хищения денежных средств с использованием чеков. Меры предупреждения хищений денежных средств с использованием чеков.
- •Основные способы хищения денежных средств с использованием систем удаленного управления счетом («Банк-Клиент» и «Интернет-банкинг»). Предупреждение мошенничества при расчетах платежными поручениями.
- •Основные способы хищения денежных средств в сфере обслуживания держателей банковских карт. Предупреждение хищений денежных средств банка с использованием пластиковых карт.
- •Правовая характеристика векселя. Риски в сфере вексельного обращения.
- •Хищение векселя путем кражи и присвоения. Меры защиты векселя от хищения путем кражи и от хищения путем присвоения.
- •Хищение векселя путем мошенничества. Меры защиты векселя от хищения путем мошенничества.
- •Злоупотребление полномочиями. Меры предупреждения злоупотреблений полномочиями.
- •Коммерческий подкуп. Меры предупреждения коммерческого подкупа.
- •Противоправные посягательства на сведения банка, составляющие банковскую, коммерческую и иную тайну. Основания и виды ответственности за нарушения законодательства о банковской тайне.
- •Характеристика субъектов незаконного получения или использования сведений, составляющих банковскую тайну. Способы незаконного получения и использования сведений, составляющих банковскую тайну.
- •Организация защиты банковской тайны.
- •Способы совершения преступлений в сфере компьютерной информации. Меры предупреждения преступных посягательств на компьютерную информацию банка.
- •Противоправные посягательства на кадровое обеспечение банка. Основные направления защиты кадрового состава банка.
- •Противоправные посягательства на нематериальные активы банка. Защита нематериальных активов банка
- •Система мер предупреждения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем и финансирования терроризма.
- •Бюро кредитных историй
- •Специальные аналитические технологии для предупреждения и расследования противоправных посягательств на безопасность банка
Нормативные акты Банка России.
Нормативные акты Банка России, регулирующие отношения в сфере обеспечения безопасности банков, издаются в соответствии со ст. 7 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» в форме указаний, положений и инструкций.
Нормативные акты Банка России, регулирующие правоотношения в сфере обеспечения безопасности кредитных организаций (коммерческих банков), разграничены на две основные группы. В первую входят нормативные предписания, устанавливающие обязательные для банков правила и условия безопасности банковской деятельности. Вторая группа нормативных актов устанавливает механизм реализации Банком России полномочий в области контроля и надзора за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства.
К ведомственным нормативным предписаниям, имеющим цель обеспечить выполнение требований безопасности в процессе создания и регистрации банков относятся:
1. Инструкция ЦБ РФ от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»
2. Инструкция ЦБ РФ от 03.12.2012 № 139-И «Об обязательных нормативах банков» в целях обеспечения экономических условий устойчивого функционирования банковской системы России, защиты интересов вкладчиков и кредиторов устанавливает обязательные нормативы.
Долговременные нормативные акты, устанавливающие правила обеспечения безопасности безналичных и наличных расчетов включают:
1. Положение ЦБ РФ от 19.06.2012 № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» устанавливает технологию безопасного проведения операций по безналичным расчетам в валюте России и на ее территории с использованием предусмотренных российским законодательством расчетных документов (платежные поручения, аккредитивы, инкассовые поручения, чеки, переводы денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование), электронные переводы денежных средств). Положение, разработанное с учетом криминалистических рекомендаций технического и методического характера, содержит строго определенные формы безналичных расчетов, процедуры приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений и порядок их выполнения.
2. Положение ЦБ РФ от 24.04.2008 № 318-П «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» устанавливает порядок безопасного совершения кассовых операций с участием физических и юридических лиц, а также инкассации денежных средств и других ценностей для кредитных организаций и их филиалов, действующих на территории России.
3. Распоряжение ЦБ РФ от 21.06.2010 № Р-705 о введении в действие стандарта Банка России СТО БР ИББС-1.0-2010 «Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Общие положения» устанавливает требования к обеспечению информационной безопасности в организациях банковской системы России.
К методическим рекомендациям Банка России, посвященные вопросам разработки и осуществления мер защиты банков от противоправных посягательств относят:
1. Рекомендации по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации {отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма даны в приложении к письму ЦБ РФ от 13.07.2005 № 99-Т.
2. Методические рекомендации по проверке кассовой работы, утвержденные письмом ЦБ РФ от 04.06.1996 № 25-1-601, информируют банки о методах проверки защищенности наличных денег и других ценностей от противоправных посягательств.
Нормативные акты, регламентирующие вопросы организации и функционирования системы внутреннего контроля банка включают:
Положение ЦБ РФ от 16.12.2003 № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» предписывает банку обязанность создать систему внутреннего контроля, основными задачами которой являются своевременное выявление действий и обстоятельств, угрожающих порядку функционирования и имуществу банка, принятие решений, направленных на их устранение.
В нормативные акты, устанавливающие право Банка России получать от банков необходимую информацию об их деятельности и требовать по ней разъяснений входят:
1. Указание ЦБ РФ от 16.07.2012 № 2851-У «О правилах составления и представления отчетности кредитными организациями в Центральный банк Российской Федерации» устанавливает обязанность кредитных организаций систематически (с предписанной периодичностью по разработанной Банком России форме) представлять информацию, необходимую для целей банковского надзора и регулирования, в том числе для анализа состояния безопасности кредитной организации.
Наряду с отчетностью по установленным формам Банк России вправе запрашивать от кредитных организаций отдельные сведения и разъяснения в разовом порядке, а также проводить единовременные обследования деятельности кредитных организаций. Кроме сведений, представляемых в виде периодических отчетов, Банк России наделен правом получать информацию, представляемую в особом порядке. К этим сведениям относится информация, которая представляется для получения предварительного согласия Банка России по вопросам, возникающим в процессе создания и функционирования банка.
2. Инструкция ЦБ РФ от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» предоставляет Банку России право запрашивать у кредитной организации или ее учредителей любую информацию о финансовом состоянии и деятельности лица, способного прямо или косвенно определять решения, принимаемые кредитной организацией или ее учредителями (п. 2.3).
3. Специально выделенным видом информации, предоставляемой Банку России кредитной организацией, являются сведения о состоянии внутреннего контроля банка.
Обо всех существенных изменениях системы внутреннего контроля (в частности, о назначении и освобождении от должности руководителя службы внутреннего контроля) банк обязан уведомить в трехдневный срок территориальное учреждение Банка России.
Нормативные акты, регламентирующие порядок проверок коммерческих банков и их филиалов включают:
1. Инструкция ЦБ РФ от 25.08.2003 № 105-И «О порядке проведении проверок кредитных организаций {их филиалов) уполномоченными представителями Центрального банка Российской Федерации» устанавливает порядок проверки кредитных организаций и их филиалов с целью выявить ситуацию, угрожающую интересам кредиторов и вкладчиков, проверить соблюдение кредитными организациями и их филиалами банковского, валютного законодательства и нормативных актов Банка России.
Периодичность проверок банков устанавливается Банком России, как правило, не реже одного раза в два года. Кредитные организации (их филиалы) в период проверки должны содействовать ее проведению.
Оценка работы банка по результатам материалов проверки может сопровождаться необходимыми рекомендациями, а в установленных случаях — предписаниями по устранению выявленных недостатков. Контроль за выполнением предписаний и рекомендаций, направленных кредитной организации (филиалу), осуществляется подразделениями банковского надзора.
Содержание и порядок применения мер надзорного и административного характера в случае нарушения кредитной организацией банковского законодательства и ведомственных нормативных актов регламентированы следующими документами.
Инструкция о применении к кредитным организациям мер воздействия от 31.03.1997 № 59, введенная в действие приказом ЦБ РФ от 31.03.1997 № 02-139, устанавливает порядок применения к кредитным организациям предупредительных и принудительных мер воздействия за нарушение пруденциальных норм деятельности.