Эффективная процентная ставка

Задача 14. Какова эффективная ставка, если номинальная ставка равна 25% при помесячном начислении

Задача 15. В какой банк выгоднее поместить деньги сроком на 2 года в сумме 3 тыс. руб. на депозитный вклад: в первый банк под 6% годовых с ежеквартальной капитализацией или во второй банк под 4% с ежемесячной капитализацией.

Для первого банка:

Для второго банка:

Деньги выгоднее поместить в 1-й банк.

Задачи для самостоятельного решения

Задача 16. На условиях задачи 13 найти эффективные процентные ставки.

Ответ: а) ie = 50%, б) ie = 60,18%, c) ie = 63,21%

Задача 17. Определить, какое помещение денег на срок 6 месяцев выгоднее:

а) под простую ставку в 30% годовых

б) под сложную ставку в 29% годовых с ежеквартальной капитализацией процентов?

Ответ:

а) ie = 32,25%, M = 1,15

б) ie = 32,31%, M = 1,1503

Второй вариант чуть выгоднее.

Задача 18. При эффективной процентной ставке ie = 60% найти минимальные процентные ставки, соответствующие начислению процентов:

а) один раз в квартал

б) один раз в месяц

в) один раз в неделю

г) один раз в день

Ответы: а) i⁽⁴⁾ = 49,87%, б) i⁽¹²⁾ = 47,93%, в) i⁽⁵²⁾ = 47,21%, г) i⁽³⁶⁵⁾ = 47,03%

Задача 19. Первоначальная сумма долга равна 100 000 руб. Определить сумму S, подлежащую возврату, и сумму процентов I через 2,5 года, используя точный и приближённый способ начисления процентов, исходя из процентной ставки 50% годовых.

Ответ: точный способ

S = 275 568 руб., I = 175 568 руб.

Приближённый способ

S = 281 250 руб., I = 181 250 руб.

Задача 20. Клиент сделал вклад в банк в сумме 1000 руб. под 30% годовых до середины второго квартала, 25% годовых до начала четвёртого квартала и далее снова 30% годовых. При каждой смене ставки проценты капитализировались. Какую сумму клиент получил в конце года

Ответ: S = 1308,057 руб.

Задача 21. Через 180 дней после подписания контракта должник уплатит 5 тыс. руб. Кредит выдан под 48% годовых. Какова первоначальная сумма долга при условии, что временная база равна 365 дней.

Лабораторная работа №3 Банковский учёт (учёт векселей). Наращение по простой учётной ставке.

1 Цель работы.

Научиться решать задачи по банковскому учёту (учёту векселей), наращению по простой учётной ставке, используя формулы, а также ППП EXCEL.

2 Краткие теоретические сведения об используемых в лабораторной работе функциях.

ЦЕНАСКИДКА(дата_согл;дата_вступл_в_силу;скидка;погашение;базис). Возвращает цену за 100 рублей номинальной стоимости ценных бумаг, на которые сделана скидка.

Если данная функция недоступна или возвращает ошибку #ИМЯ?, установите и загрузите надстройку «Пакет анализа».

Важно!   Даты должны вводиться с использованием функции ДАТА или как результат вычисления других формул и функций.

Дата_согл — дата расчета за ценные бумаги (более поздняя, чем дата выпуска, когда ценные бумаги были проданы покупателю).

Дата_вступл_в_силу — срок погашения ценных бумаг. Эта дата определяет момент истечения срока действия ценных бумаг.

Скидка — скидка на ценную бумагу.

Погашение — выкупная стоимость ценных бумаг за 100 руб. номинальной стоимости.

Базис — используемый способ вычисления дня.

Также в этой лабораторной работе могут использоваться функции из предыдущих лабораторных работ.