33. Сутність процедури авторизації платежу.

Авторизація та фіксація - це функція , що дозволяє торговцям авторизувати суму платежу на момент підрахунку вартості зроблених покупок , а фіксувати платіж пізніше.

Функція авторизації і фіксації дозволяє торговцям виконувати наступні дії за допомогою веб -сайту :

Вилучити частину суми або всю авторизовану суму

Зробити кілька авторизаций в одній авторизації замовлення

Вилучити кілька платежів в одному груповому процесі

Ініціювати повторні авторизації

Анулювати попередні авторизації

переваги :

Більш гнучкі способи отримання платежу при змінівихідної авторизованій суми

Налаштування процесу виконання відстроченого платежу

Вилучати кошти кілька разів в одній авторизації або авторизації замовлення

34. Учасники системи карткових розрахунків та їх характеристика.

Платежі фізичних осіб за товари та послуги можуть виконуватися з використанням готівкових грошей або безготівкових платіжних інструментів, наприклад, платіжних карток.Навіть у країнах із розвиненою економікою готівка (банкноти та монети) залишається найбільш розповсюдженим засобом здійснення платежів на невеликі суми безпосередньо у пункті реалізації товарів чи послуг. Зі збільшенням вартості трансакції набуває поширення тенденція до використання безготівкових інструментів для здійснення платежу.Удосконаленням платіжної системи є системи масових платежів за товари та послуги за допомогою пластикових карток.Основні учасники системи карткових розрахунків:— власник картки;— банк-емітент;— підприємства торгівлі або сфери послуг (торговельних);— банк-еквайр.

З правової точки зору, суть трансакції з кредитною (платіжною) карткою полягає у тому, що власник картки і продавець після попереднього відкриття рахунків у банку домовляються, що будь-яку угоду між ними буде врегульовано шляхом кредитування рахунку торговельника і дебетування рахунку власника картки. За винятком окремо обумовлених випадків цей платіж буде безумовним і остаточним.

Розглянемо права та обов'язки учасників системи карткових розрахунків. Власник картки:— може використати картку для оплати товарів і послуг, які надаються іншими учасниками угоди, а також для отримання у банку кредиту в готівковій формі в межах встановленого ліміту;— може погасити свою заборгованість банку за покупки протягом пільгового періоду без виплати відсотків;— може скористатися продовженим кредитом банку (за межами пільгового періоду з виплатою встановлених відсотків);— зобов'язаний погасити борг і відсотки відповідно до схеми, яка визначена угодою.

35.Архітектура нсмеп.

Національна система масових електронних платежів – це внутрішньодержавна банківська багатоемітентна платіжна система масових платежів, в якій розрахунки за товари та послуги, одержання готівки та інші операції здійснюються за допомогою платіжних смарт-карток за технологією, що розроблена Національним банком України.

Метою створення НСМЕП є розроблення та впровадження в Україні відносно дешевої надійно захищеної автоматизованої системи безготівкових розрахунків, яка в основному розрахована на роботу в режимі "off-line".

З упровадженням НСМЕП громадяни України матимуть змогу оплачувати товари і послуги у безготівковій формі за допомогою смарт-карток, а також зберігати і накопичувати заощадження у банках на поточних і карткових рахунках.

До складу НСМЕП входять: платіжна організація; члени платіжної системи; учасники платіжної системи. Функції Платіжної організації НСМЕП виконує Національний банк України.

Учасниками НСМЕП є юридичні або фізичні особи – суб'єкти відносин, що виникають при проведенні переказу коштів, ініційованого за допомогою платіжного додатка картки НСМЕП (Розрахунковий банк, Головний процесинговий центр, Регіональний процесинговий центр, держателі платіжних карток, підприємства торгівлі та послуг тощо).

Функції Розрахункового банку виконує Операційне управління Національного банку України. Функції Головного процесингового центру виконує Центральна розрахункова палата Національного банку.

Моделі роботи членів НСМЕП наступні: емітент; еквайр; емітент та еквайр.

Роль Національного банку України в НСМЕП. Ідеологічна і координаційна:

Національний банк розробив загальну концепцію НСМЕП, вимоги до всіх елементів системи, програмно – технічні рішення для верхнього рівня системи (розрахункового банку, процесингових центрів, системи безпеки), координує виконання всіх робіт, розробляє нормативно-правові акти системи та проекти законодавчих актів, працює над створенням конкурентного середовища серед фірм – розробників технічних і програмних засобів НСМЕП, залучає до співпраці в системі різних суб'єктів господарської діяльності. Фінансова: фінансує діяльність основних частин НСМЕП (розрахункового банку, головного і регіональних процесингових центрів, центру генерації ключової інформації, центру ініціалізації та системної персоналізації карток); фінансує розробку та супровід програмного забезпечення модулів безпеки системи.

36. Картки з мікропроцесором та сфери їх застосування.Картка з вбудованим мікропроцесором (чіпом) - це платіжний інструмент, що є найбільш захищеним носієм інформації, що існує на сьогодні. Cкопіювати чіп технічно неймовірно складно, на відміну від магнітної смуги, що використовується на більшості карток. Введення ПІН-коду є обов'язковим для "чіпових" карток, що знижує ризик використання карткою третіми особами до мінімуму. Мікропроцесорні картки схожі на картки пам'яті, але мікросхем" містить мікропроцесор (чіп-модуль), що робить ці картки дійсно інтелектуальними.Мікропроцесорні картки, практично є микрокомпьютерами зі своїм процесором, оперативною та постійною пам'яттю і навіть операційною системою. Як правило, у такі картки вбудовані криптографічні засоби, що забезпечують шифрування інформації.У картку вбудовується спеціалізована операційна система, що забезпечує великий набір сервісних операцій і засобів безпеки.Операційна система картки підтримує файлову систему, що передбачає розмежування доступу до інформації. Для інформації, яка зберігається в будь-якому записі (файл, група файлів, каталог), можуть встановлюватись такі режими доступу:- завжди доступна для читання/запису. Цей режим дозволяє читання/запис інформації без знання спеціальних секретних кодів;• доступна для читання, але вимагає спеціальних повноважень для запису. Цей режим дозволяє вільне читання інформації, але дозволяє запис тільки після вводу спеціального секретного коду;- спеціальні повноваження для читання/запису. Цей режим дозволяє доступ для читання або запису після пред'явлення спеціального секретного коду, причому коди для читання і запису можуть бути різними;- недоступна. Цей режим не дозволяє читати або записувати інформацію. Інформація доступна тільки внутрішнім програмам картки. Звичайно цей режим встановлюється для записів, що містять криптографічні ключі.