5 Центральный банк рф, его цели и функции

Правовой статус, принципы организации и деятельности ЦБ РФ (Банка России) определяются Конституцией РФ, ФЗ от 26.04.95г. «О ЦБ РФ», а также ФЗ от 03.02.96г. «О банках и банковской деятельности ».

Уставный капитал и иное имущество ЦБ принадлежат государству. Банк независим в своей деятельности от правительства. ЦБ РФ является юридическим лицом, не регистрируется в налоговых органах, осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, не отвечает по обязательствам государства, а государство не отвечает по обязательствам банка. ЦБ подотчетен Государственной Думе РФ, которая по представлению президента назначает сроком на 4 года Председателя и членов Совета директоров. ЦБ и правительство информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение. Банк России имеет двойственную правовую природу. Он является одновременно органом государственного управления ( осуществляет управление денежно-кредитной системой) и юридическим лицом (может совершать гражданско-правовые сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, а также государством. Банк может предоставлять кредиты под обеспечение ценными бумагами и другими активами, покупать и продавать чеки и переводные векселя, государственные ценные бумаги и облигации на определенных законом условиях, выдавать гарантии и поручительства, производить другие коммерческие операции, предусмотренные законом.

Банк России является органом банковского регулирования и контроля за деятельностью КБ. Он осуществляет постоянный надзор за соблюдением КБ банковского законодательства и установленных им нормативных актов. Главной целью банковского регулирования является поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк не вмешивается в оперативную деятельность КБ за исключением случаев, предусмотренных законом. Банк устанавливает для КБ правила ведения банковских операций, бухгалтерского учета, составления и предоставления отчетности. Устанавливает также экономические нормативы: минимальный размер установленного капитала, минимальный размер обязательных резервов. На местах координирующие и контрольные функции осуществляют главные территориальные управления Банка России, они являются его филиалами. В случае нарушения предписаний ЦБ КБ могут быть оштрафованы или ограничены в проведении банковских операций, ЦБ может отозвать лицензию. Банк России консультирует другие банки по вопросам нормативного характера.

Целями деятельности ЦБ РФ как органа управления кредитно-денежной системы являются:

-защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности по отношению к иностранным валютам;

-развитие и укрепление банковской системы РФ;

-обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы

1. ЦБ РФ определяет лимиты денежных средств в рублях и валюте для КБ, порядок формирования резервов для покрытия рисков, регламентирует экономические нормативы:

1. минимальный размер уставного капитала;

1. предельное соотношение между размером уставного капитала банка и суммой его активов с учетом оценки риска;

1. показатели ликвидности банка в виде нормативного соотношения между активами и обязательствами банка с учетом срока их погашения, а также возможности реализации активов;

1. максимальный размер риска на одного заемщика в виде определенного процента от общей суммы капитала банка ( при расчете максимального риска в понятие риска включается вся сумма требований банка к этому заемщику, а также выданные по его поручительству обязательства);

1. размеры валютного и курсового рисков;

1. нормативы использования собственных средств банков для приобретения акций юридических лиц.

Осуществляет кредитование КБ рыночными методами: путем проведения кредитных аукционов, предоставления ломбардных кредитов под залог ценных бумаг, расчетных кредитов путем осуществления операций в пределах установленного лимита с корреспондентского счета банка в ЦБ при отсутствии на нем денежных средств. Управляет ликвидностью банковской системы путем покупки и продажи ценных бумаг. ЦБ производит учет казначейских векселей - это главный инструмент краткосрочного кредитования государства для покрытия временных кассовых разрывов (т.е. временных разрывов между текущим поступлением доходов и осуществлением расходов госбюджета). Регистрирует эмиссию ценных бумаг банков, устанавливает правила проведения отдельных банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и предоставления отчетности, регистрирует и лицензирует деятельность КБ.

1. Организует межбанковские расчеты, служит расчетным центром страны, устанавливает правила и формы безналичных расчетов, координирует, регулирует и лицензирует организацию расчетных ( клиринговых) систем. На его счетах хранятся средства федерального бюджета и бюджетов других уровней, средства внебюджетных фондов. Он может предоставлять кредиты правительству под залог ценных бумаг и других активов. Банк не может предоставлять прямые ссуды для финансирования бюджетного дефицита. Осуществляет обслуживание государственного внутреннего долга.

Основными источниками ресурсов ЦБ являются : эмиссия банкнот и монет (40% пассивов), обязательные резервы и средства КБ -15%, средства бюджетов различных уровней -7%, средства резервного фонда и фонда переоценки по валютным операциям - 11%. Основные направления размещения источников ЦБ : операции с золотом и иностранной валютой - около 50%,операции с ценными бумагами -около 40%, кредиты Министерству финансов, банкам и иным клиентам - 2.5%, межгосударственные расчеты - 1.5%.

Операции и сделки Банка России:

-предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами

-покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке

-покупать и продавать облигации и депозитные сертификаты

-покупать и продавать иностранную валюту

-покупать, хранить продавать драгоценные металлы

-проводить расчетные, кассовые, депозитные операции, принимать в управление ценные бумаги и другие активы

-выдавать поручительства и банковские гарантии

-осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками

-открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории РФ и иностранных государств

-выставлять чеки и векселя

-проводить другие банковские операции и сделки от своего имени ( включая на комиссионной основе)