- •Мета викладання дисципліни
- •Тема 1: Сутність і функції грошей. План:
- •Література:
- •Походження грошей, роль держави у створенні грошей
- •Роль держави у творенні грошей.
- •Сутність грошей, гроші як гроші і гроші як капітал.
- •Форми грошей та їх еволюція
- •Вартість грошей
- •Функції грошей
- •Якісні властивості грошей
- •Роль грошей у розвитку економіки
- •Запитання для самоконтролю
- •Тестові завдання
- •Приклад 2
- •Тема 2: Грошовий обіг і грошова маса, що його обслуговує. План:
- •Література:
- •Сутність та економічна основа грошового обороту
- •Модель грошового обороту, грошові потоки та їх балансування
- •Структура грошового обороту за економічним змістом та формою платіжних засобів
- •Маса грошей в обороті. Грошові агрегати та грошова база
- •Швидкість обігу грошей
- •Закон грошового обігу
- •Механізм зміни маси грошей в обороті. Грошово-кредитний мультиплікатор
- •Питання для самоконтролю:
- •Тема 3: Грошовий ринок. План:
- •Література:
- •Сутність та особливості функціонування грошового ринку
- •Інституційна модель грошового ринку
- •Структура грошового ринку
- •Попит на гроші
- •Поняття попиту на гроші.
- •Пропозиція грошей
- •Графічна модель грошового ринку. Рівновага на грошовому ринку та процент
- •Заощадження та інвестиції в механізмі грошового ринку
- •1. Заощадження сімейних господарств є єдиним джерелом чистих інвестицій у закритій економічній системі.
- •2. Зростання обсягу заощаджень створює верхню межу нарощування інвестицій у секторі "фірми".
- •3. Заощадження населення, що надійшли на грошовий ринок і не мобілізовані урядом для своїх потреб та не осіли в грошових запасах, мають бути позичені сектором "фірми" для інвестування.
- •Запитання для самоконтролю
- •Тема 4: Грошові системи. План:
- •Сутність, призначення та структура грошової системи
- •Види грошових систем та їх еволюція
- •Створення і розвиток грошової системи України
- •1. Розбудову власного емісійного механізму, який включає:
- •2. Формування механізму регулювання нбу пропозиції грошей, завданням якого є:
- •4. Розбудова національної платіжної системи, що охоплює: - створення системи електронних платежів на міжбанківському рівні;
- •5. Формування механізму валютного регулювання, який включає:
- •6. Розроблення та випробування на практиці спеціальних заходів з подолання гіперінфляції та регулювання інфляції.
- •Державне регулювання грошового обороту та місце в ньому фіскально-бюджетної та грошово-кредитної політики
- •Грошово-кредитна політика, її цілі та інструменти
- •Монетизація бюджетного дефіциту та валового внутрішнього продукту в Україні
- •Запитання для самоконтролю
- •Тема 5: Інфляція та грошові реформи. План:
- •Сутність, види та закономірності розвитку інфляції
- •Причини інфляції
- •Економічні та соціальні наслідки інфляції
- •Державне регулювання інфляції
- •Особливості інфляції в Україні
- •Сутність та види грошових реформ
- •Особливості проведення грошової реформи в Україні
- •Запитання для самоконтролю
- •Тема 6: Валютний ринок і валютні системи. План:
- •Сутність валюти та валютних відносин. Конвертованість валюти
- •Валютний ринок. Види операцій на валютному ринку
- •Функції та операції валютного ринку.
- •1. Курсоутворюючі чинники:
- •2. Регулюючі чинники;
- •3. Чинники кризового характеру:
- •Валютний курс
- •Валютні системи та валютна політика. Особливості формування валютної системи України
- •Платіжний баланс та золотовалютні резерви в механізмі валютного регулювання
- •Світова та міжнародна валютні системи
- •Міжнародні ринки грошей та капіталів
- •Запитання для самоконтролю
- •Тема 7: Кількісна теорія грошей . План:
- •Класична кількісна теорія грошей
- •Неокласичний варіант кількісної теорії грошей
- •Внесок Дж. М. Кейнса у розвиток кількісної теорії грошей
- •Сучасний монетаризм як напрям розвитку кількісної теорії
- •Сучасний кейнсіансько-неокласичний синтез у теорії грошей
- •Грошово-кредитна політика україни в перехідний період у світлі монетаристської теорії
- •Запитання для самоконтролю
- •Тема 8: Необхідність і сутність кредиту План:
- •Необхідність та економічна сутність кредиту.
- •2.Основні теорії кредиту.
- •3. Стадії та закономірності руху кредиту.
- •4.Принципи кредитування.
- •5. Функції кредиту.
- •6. Роль кредиту в розвитку національної економіки
- •7. Економічні межі кредитування.
- •Запитання для самоконтролю
- •Тема 9. Види, функції та роль кредиту. План:
- •Рекомендована література:
- •Нормативні акти:
- •1. Форми кредиту.
- •2. Основні види кредиту.
- •3. Відсоткова ставка, її зміст і роль в економіці держави.
- •Тема 10: Фінансові посередники на грошовому ринку. План:
- •Рекомендована література:
- •Сутність, призначення та види фінансового посередництва
- •Банківська система: сутність, принципи побудови та функції. Особливості побудови банківської системи в Україн
- •Небанківські фінансово-кредитні установи
- •Запитання для самоконтролю
- •Тема 11: Центральні банки. План:
- •Рекомендована література:
- •Призначення, статус та основи організації центрального банку
- •Функції центрального банку
- •Походження та розвиток центральних банків
- •Становлення центрального банку в Україні
- •Запитання для самоконтролю
- •Тема12: Комерційні банки та правові основи їх організації План
- •1. Поняття, призначення та класифікація комерційних банків.
- •Основи організації комерційних банків.
- •Операції комерційних банків та їх характеристика.
- •Стабільність банків та механізм її забезпечення.
- •Нагляд і контроль за діяльністю комерційних банків.
- •Запитання для самоконтролю
- •Тематика самостійної роботи
- •Термінологічний словник
Запитання для самоконтролю
1. Який банк є головною ланкою дворівневої банківської системи?
2. Як виникли центральні банки?
3. Які завдання виконують центральні банки?
4. Назвіть функції центральних банків.
5. Які функції виконує НБУ?
6. Що таке грошово-кредитна політика?
7. Цілі грошово-кредитної політики.
8. Дайте характеристику інструментам грошово-кредитної політики.
9. Який із інструментів грошово-кредитної політики, на ваш погляд, є найбільш дієвим при переході до ринкової економіки?
10. Назвіть особливості грошово-кредитної політики України.
Тема12: Комерційні банки та правові основи їх організації План
Поняття, призначення та класифікація комерційних банків.
Основи організації комерційних банків.
Операції комерційних банків та їх характеристика.
Стабільність банків та механізм її забезпечення.
Нагляд і контроль за діяльністю комерційних банків
1. Поняття, призначення та класифікація комерційних банків.
Комерційні банки - кредитні установи, що здійснюють універсальні банківські операції для підприємств, установ і населення головним чином за рахунок грошових коштів, залучених у вигляді внесків і депозитів.
Зосереджуючи тимчасово вільні кошти і грошові вклади, комерційні банки надають їх у строкове використання позичальникам у формі кредитів, виступають посередниками у взаємних платежах і розрахунках між підприємствами, установами і фізичними особами, беруть участь у регулюванні грошового обігу країни, в тому числі і у випуску в обіг нових грошей, здійснені операції із золотом, чужоземною валютою тощо. Посередництво у кредитах і платежах робить комерційні банки учасниками безготівкових розрахунків, які акумульовані кошти перетворюють у капітал і створюють додаткові платіжні засоби.
При цьому комерційні банки не можуть самостійно здійснювати емісію готівкових коштів, що є монополією Національного банку. Законодавством України комерційним банкам забороняється брата участь у сфері матеріального виробництва і торгівлі матеріальними цінностями.
Водночас, вони на договірних засадах здатні здійснювати кредитне, розрахунково-касове й банківське обслуговування своїх клієнтів, розміщувати грошові вклади, вести рахунки банків – кореспондентів.
Комерційні банки класифікуються:
1) за формою власності на; - унітарні та колективні
Унітарні банки мають одного власника в особі держави чи приватної особи. В Україні функціонують два унітарні комерційні банки державною формою власності: Ощадбанк і Ексімбанк. Інші вітчизняні комерційні банки - це банки з колективною формою власності, тому що частка капіталу кожного із засновників законодавчо обмежена 35% статутного фонду банку, тобто кількість засновників банку не може бути меншою трьох юридичних чи фізичних осіб.
2) за організаційною формою;
акціонерні товариства відкритого типу(59%);
АТ закритого типу(25%);
ТзОВ(16%).
3) за розміром капіталу на:
малі;
середні(активи понад 10 млн. грн.);
великі (активи понад 1 млрд. грн..) - Промінвестбанк, Укрсоцбанк, Приватбанк, "Аваль", Ощадбанк.
4) за філійною мережею:
багатофілійні - Укрсоцбанк, "Аваль"
малофілійні;
безфілійні.
5) за діапазоном операцій, що ними виконуються та сектором ринку, де вони функціонують:
універсальні - виконують широкий спектр операцій та надають різноманітні послуги своїм клієнтам. В Україні більшість комерційних банків можна вважати універсальними, бо майже всі вони мають потенційні юридичні можливості для впровадження всіх банківських продуктів і залучення до обслуговування різних типів клієнтів.
банки з клієнтською спеціалізацією - належать кооперативні банки, в яких основними засновниками і переважними клієнтами є кооперативи;
банки з галузевою спеціалізацією - обслуговують переважно юридичних та фізичних осіб у межах певної галузі господарства, ступінь спеціалізації галузевих банків значною мірою залежить від сфери їх діяльності, а також особливостей господарської діяльності галузевої клієнтури, що можуть бути пов'язані із сезонними чи іншими процесами.
банки з функціональною спеціалізацією — комерційні банки виконують переважно вузьке коло спеціалізованих операцій. Це, наприклад, інвестиційні, інноваційні, ощадні, іпотечні та інші банки. В Україні функціональна спеціалізація комерційних банків розвинута ще недостатньо. Тому поки що функціонує єдиний банк з інвестиційною спеціалізацією - Укрінбанк він виконує. Департаменти, управління, відділи формуються відповідно до класифікації окремих банківських операцій або їхніх груп іа функціональним призначенням. Тому їх кількість і конкретна назва у різних комерційних банків можуть бути неоднаковими.