28.Структура международной платежной системы

Платежная система – система институтов, инструментов, процедур и связанных с ними компьютерных сетей, используемых для перевода денежных средств между хозяйствующими субъектами при выполнении ими платежных обязательств.

Элементы платежной системы:

1. участники платежной системы;

2. расчетный агент; платежные инструменты;

3. процедуры расчетов в системе

Участники платежной системы – финансовые институты, оказывающие друг другу и своей клиентуре платежно-расчетные услуги.

Расчетным агентом в системе может быть Центральный банк, клиринговый центр, коммерческий банк и другие финансовые учреждения, в которых участники расчетов открывают свои счета.Расчетный агент несет ответственность за обеспечение системы расчетов ликвидностью

Платежные инструменты:

бумажные, пластиковые, электронные и прочие средства передачи информации о платеже между участниками платежно-расчетных отношений.

При осуществлении межбанковских переводов передача информации о платеже принимает форму платежного поручения. Платежное поручение может быть дебетовым или кредитовым.

Сейчас на практике используются кредитовые платежные поручения. Это означает, что информация о платеже и денежные средства движутся в одном направлении – от банка-плательщика к банку-получателю.

Международные платежные системы представляют собой комплекс программного обеспечения, который обслуживает обработку, контроль и хранение информации о проведении банковских операций корреспондентов, зарегистрированных в системе

Международная платежная система (далее МПС) - платежная система, услуги которой доступны в разных странах.

Международные платежные системы позволяют совершать финансовые операции по всему миру, что ускоряет процессы ведения международной торговли и позволяет быстро проводить взаиморасчеты. Сегодня тенденция по ускорению всех экономических процессов – мировой тренд, одним из столпов этого процесса являются такие системы платежей, для которых не существует границ между странами

29. Swift (Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций)

Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций – (СВИФТ) – международная межбанковская система передачи информации и совершения платежей.

Основана в 1973 г. Соучредители - 239 банков из 15 стран.

SWIFT - акционерное общество. Головной офис расположен в г. Брюсселе.

Высший орган SWIFT – общее собрание банков-членов или их представителей (Генеральная ассамблея).

Все решения принимаются большинством голосов по принципу: одна акция – один голос.

Наибольшее количество акций имеют: США, Германия, Франция, Швейцария.

Каждый банк, включённый в систему, имеет свой SWIFT код.

Ежегодно через SWIFT проходит 2,5 млрд платежных поручений.

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) - сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций. Создано в 1973 году с целью телекоммуникационного обслуживания банков - участников сообщества на рынке платежей, а также стандартизации форм и методов обмена финансовой информацией между ними. Для коммуникации используется специальная защищенная сеть. В 1987 году участники фондового рынка также получили возможность подключения к системе передачи финансовой информации SWIFT. Фондовый рынок считается перспективным направлением ее развития. Сегодня в системе насчитывается более 8 тыс. финансовых институтов.

Российским банкам для участия в SWIFT необходимо наличие лицензии на проведение операций в иностранной валюте. За вступление в систему кредитная организация платит взнос.

Каждый банк в сообществе имеет свой уникальный SWIFT-код, который может состоять из 8 или 11 символов, где первые четыре знака означают короткое название банка, остальные – страну, город, и подразделение банка. Наличие такого кода ускоряет и упрощает передачу платежа. Для выполнения межбанковского перевода между европейскими банками, входящими в сообщество, достаточно знать SWIFT-код банка-получателя и IBAN получателя. Но ввиду некоторых особенностей, а также того, что далеко не все участники SWIFT поддерживают IBAN, зачастую требуется больше реквизитов.

Несмотря на закрытость сообщества, 1 февраля 2010 года между Евросоюзом и США с целью отслеживания действий террористов было принято соглашение, дающее право на временный доступ к межбанковской системе SWIFT спецслужбам Соединенных Штатов. Данное соглашение носило временный характер. Так, уже 11 февраля 2010 года по итогам заседания Европарламента было принято решение отказать спецслужбам США в доступе к SWIFT. Парламент посчитал данное соглашение нарушением закона о защите частных данных.

В каждой стране, где присутствует SWIFT, организовывается своя национальная группа членов системы. В России такой группой является Российская национальная ассоциация SWIFT (РОССВИФТ).

По ее данным, на 1 января 2011 года в РФ насчитывалось 547 членов SWIFT. За 2010 год было передано 31.63 млн финансовых сообщений, а получено 28.67 млн. По объему отправленного трафика Россия занимает 22 место в мире.

Распределение трафика сообщений SWIFT(в целом по миру):

•Платежи - 52,9%;

•Операции с ценными бумагами - 39,1%;

•Форексные сделки, денежные рынки и производные инструменты - 6,2%;

•Документарные операции - 1,4%;

•Системные сообщения 0,4%.