7. Финансовые системы расчетов и платежей.

Платёжная систе́ма — совокупность правил, процедур и технической инфраструктуры, обеспечивающих перевод стоимости от одного субъекта экономики другому. Расчеты представляют собой систему организации и регулирования платежей по денежным требованиям и обязательствам. Основные назначения расчетов заключаются в обслуживании денежного оборота (платежного оборота) . Расчеты бывают двух видов: наличные и безналичные. Основные формы расчетов: наличные- Осуществляются с помощью наличных денег, расчеты с помощью кредитных карточек и дебитных карточек(банковская платёжная карта, используемая для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в банкоматах. Такая карта позволяет распоряжаться средствами лишь в пределах доступного остатка на депозитном счёте, к которому она привязана). безналичные- Платежные поручения. Это бланк о перечислении определенной суммы денег со своего счета на счет другого хозяйственного субъекта. Поручение выписывается хозяином счета, действует в течение 19 дней, но банк примет платежное поручение в том случае, если на счете есть деньги, расчеты, чеки, инкассо( банковская операция, поручение кредитора от плательщика зачислить на счет непосредственно или через другой банк ден сумму, при этом все оплачено). Банки, участвующие в расчетах по инкассо, выступают в роли посредников и не несут никакой ответственности за неоплату. Расчеты чеками производятся с помощью расчетных, дорожных и других чеков. Расчетный чек - документ, содержащий приказ владельца текущего счета банку о выплате указанной в нем суммы определенному лицу или предъявителю . Чековые книжки используются достаточно широко в различных организациях. Клиент банка, имея деньги на расчетном счете, получает чековую книжку (а потом и чековую карточку с данными предприятия). Чеки выдаются на определенную сумму.

8. Финансовые системы кредитных отношений.

Кредит – ссуда в денежной или товарной форме на условиях возвратности, платности при движении которой между кредитором и заемщиком складываются определённые экономические отношения. Сущность кредита заключается в  выполнении деньгами функции средства платежа, при обмене товаров. Принципы кредитования: срочность, возвратность, платность, целевое назначение. Виды кредитования: краткосрочный (до 1 года) , среднесрочный (2-5 лет), долгосрочный( 5-10 лет). Формы кредита: государственный (это такой вид кредита, при котором само государство предоставляет необходимые кредиты предприятиям, населению), банковские(предоставляется банками хоз субъектам в виде денежной ссуды), коммерческие( предоставляется одним предприятием другому в виже продажи товаров с отсрочкой платежа), потребительские(предоставляется торг предприят населению в виде товаров, проданных в рассчроку, разновидность этого вида является ссуды частным лицам на приобретение и строительство жилья). Кредитный механизм – это форма организации и способ использования кредитных отношений. Кредитные отношения – это база формирования кредитной политики. Кредитная система  - это элемент денежной системы, представляет собой совокупность кредитно-финансовых учреждений, создающих, аккумулирующих и предоставляющих денежные средства. Субъектами отношений могут выступать коммерческие организации, население, государство, сами банки.В кредитных отношениях каждый субъект рынка может выступать в двух лицах, как кредитор и как заемщик. Кредитная система состоит из банковской и небанковской части. Банковская часть - основная составляющая кредитной системы, так как через ее составляющие проходит основная масса денежных средств участвующих в денежном обороте, и именно банки оказываю подавляющую массу услуг на финансовом рынке( ЦБ-монопольно производит эмиссию (выпуск) кредитных денег в наличной форме (банкнот), осуществляет кредитование коммерческих банков, хранит кассовые резервы других кредитных учреждений, выполняет расчетные операции и осуществляет контроль за деятельностью прочих кредитных институтов, КБ-Они концентрируют основную часть кредитных ресурсов, осуществляют в широком диапазоне банковские операции и финансовые услуги для юридических и физических лиц (инновационные, строительные, сберегательные,кооперативные)), Специализированные кредитно-финансовые учреждения занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности. Обыноч они доминируют в узких секторах рынка ссудных капиталов. Небанковские кредитные учреждения-кредитные союзы, кредитные кооперативы. Банки - кредитные учреждения, целью деятельности которых является получение прибыли за счет перераспределения и максимально эффективного использования денежных средств, как собственных, так и привлеченных со стороны. Основное назначение банка - посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям. Заем- это договор, при котором одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или др вещи, а та, в свою очередь, обязуется возвратить такую же сумму. Отношения займа могут возникать между любыми организациями, физ и юр лиц, но не с КБ.