Задача 5
Постійний клієнт (СГД) установи банку „Мрія” звернувся до банку з заявою про надання йому кредиту в сумі 950000,00 грн. для закупівлі сировини строком на 1 рік.
При встановленні % ставки за кредитом банку необхідно спрогнозувати економічну і політичну ситуацію на період кредитування та обґрунтувати розмір ставки і визначити чинники, що впливають на формування розміру % ставки.
РОЗВЯЗАННЯ: Чинники, що впливають на % за кредит: зовнішні (облікова ставка НБУ-ціна кред ресурсів;стан кред ринку; характер держ регулювання банків, включаючи оподаткування; рівень інфляції).Внутрішні (середній рівень оплати за залучені ресурси-депоз відсоток; кредитоспроможність клієнта; оцінка банком ступеня ризику кредиту; рівень ставки податку на прибуток банку; вид кредиту; строк кредиту; сума кредиту; вільні кредитні ресурси банку; попит на кредити; можливість банку залучати кошти). Щодо політичної ситуації, то тут можна відмітити, що спострегається тенденція до стабілізації. Прогнозуючи економічну сторону, треба врахувати, що рівень інфляції за останній місяць склав 3%. При встановленні кредитної ставки вирішальним фактором є облікова ставка НБУ. Отже, % за користування кредитом не може бути меншим 9,5%.
Задача 6
До банку звернувся клієнт МП „Троянда” із заявкою про закриття основного пот рах. При розгляді ситуації працівник банку звернув увагу на те, що за рахунком клієнта залишається невикористаною розрахункова чекова книжка.
Зробіть висновок щодо можливості здійснення даної операції (закриття рах) і надайте клієнту кваліфіковану консультацію.
РОЗВЯЗАННЯ: Невикористана розрахункова чекова книжка повертається банку-емінтові, який її погашає перераховуючи задепоновану суму або на поточний рахунок в іншому банку або готівкою через касу. А вже потім працівник банку може закрити цей основний поточний рахунок на підставі заяви про закриття рахунку з подальшею видачею довідки про закриття рахунку.
Задача 7
За рах фіз. ос. в банку оформлено довіреність на представника вкладника у його відсутності. Через 3 місяці представник вкладника звернувся до банку з проханням видати йому частину вкладу.
Проанал ситуацію і визначте порядок дій працівника банку.
РОЗВЯЗАННЯ: Відкриття вкладного (депозитного) рахунку однією фізичною особою на ім'я іншої фізичної особи може здійснюватися на підставі довіреності, засвідченої в установленому законодавством порядку.
Відкриття вкладного (депозитного) рахунку однією фізичною особою іншій особі на підставі довіреності здійснюється в такому порядку.
Довірена особа має:
пред'явити паспорт або документ, що його замінює. Фізична особа-резидент додатково має пред'явити документ, виданий органом державної податкової служби, що засвідчує присвоєння їй ідентифікаційного номера платника податків;
подати довіреність (або копію довіреності), засвідчену нотаріально.
Якщо рахунок відкривається на ім'я фізичної особи-резидента і в довіреності не зазначений ідентифікаційний номер платника податків фізичної особи-резидента, на ім'я якої відкривається рахунок, то довірена особа має додатково подати копію документа, виданого органом державної податкової служби, що засвідчує присвоєння ідентифікаційного номера платника податків особі, на ім'я якої відкривається рахунок, засвідчену органом, що видав документ, або нотаріально чи уповноваженим працівником банку.
Уповноважений працівник банку ідентифікує довірену особу і підтверджує здійснення ідентифікації копіюванням відповідних документів.
Під час першого звернення до банку власника рахунку з метою використання коштів за рахунком він має пред'явити паспорт або документ, що його замінює. Фізична особа-резидент додатково має пред'явити документ, виданий органом державної податкової служби, що засвідчує присвоєння їй ідентифікаційного номера платника податків. Уповноважений працівник банку ідентифікує власника рахунку та підтверджує здійснення ідентифікації копіюванням паспорта або документа, що його замінює.