155.Міжнародне банківництво. Проблема допуску іноземного капіталу в банківський сектор України.

Міжнародне банківництво (МБ) - діяльність банків однієї країни на території ін країн, у широкому розум — в МБ можна включа­ти ще й діяльність спец міждерж фін-кредит­них інституцій, які функціонують на всесвітньому та міжнарод­ ринках і мають регулятивні ф-ції, а не ф-ції звич банків.

Особлива місія і значна роль банків в ек, з одного боку, і відокремлення нац ек політ й ек кордонами та інтересами — з ін, справ­ляють значний вплив на МБ. Це стосується таких його аспектів, як легалізація та регулювання, уніфікація норм і правил доступу й поведінки на іноземних ринках, взаємо­відносини з місцевими адміністративними та бізнесовими струк­турами, КБ та ЦБ

У колиш СРСР майже не приділялась увага МБ. Держбанк СРСР мав окремі відділення за кордоном, а на терито­рії Союзу не було структур іноземних банків. У перші роки незалежності ек Укр була ще закри­тою, потоки капіталу між Укр та ін державами були обмеженими і обсяг міжнародної торгівлі був відносно невеликим.

В міру ринк перетворень, посилювалась відкритість ек, розширювалися міжна­родні торг зв'язки, зростала привабливість Укр ек для іноземних інвесторів. Клієнтура іноземних банків (бізнес структури), які мали намір працювати з Укр, вимагала від них включити у свої послуги (забезпеч інформацією, зменшення ризиків, надання ліквід­ності) зону Укр. На поч 90-х рр. деякі євро­п банки поч відкривати свої представництва в Укр. Та посилюва­лась потреба в ін послугах і почали створюватися в Укр банки з інозем капіталом. Перший банк зі 100 % інозем­ним капіталом з'явився у 1994 р., на поч 2006 р. їх - 9. Відкриття ж філій іноземним банкам наше законодавство заборонило (і на початок 2006 р. ця заборона ще діє).

Подібні потреби в послугах своїх банків за кордоном відчува­ли й укр суб'єкти зовнішньоек діяльності. Але вони не були такими гострими, оск іноземні ринки були набагато цивілізованішими і про­зорішими та й діяльність на них укр суб'єктів обмежувалася лише торг операціями, вивіз капіталу, був заборонений укр зак-вом. Нашим банкам достатньо було розширити свої кореспондентські відносини з інозем банками, щоб задовольнити нові закордон потреби укр бізнесу. 1-ша філія укр банку за кордоном була від­крита лише в 2005 р.

МБ розширює межі діяльності банків, збільшує клієнтуру, обсяги послуг, що сприяє збіль­шенню їх дохідності завдяки ефекту масовості; такі банки дістають можливість розширити асортимент своїх послуг, підвищувати їх вартість завдяки відмінностям у кон'юнктурі ринків країн. Ці банки одержують доступ до більш достовірної інформації, до банк досвіду та фін інновацій ін країн, мають можли­вість скористатися своїми конкурентними перевагами на місце­вих ринках, а також податковими, регулятивними та ризиковими перевагами ін країн.

МБ сприяє зрос­танню іміджу у світі не тільки банків, а й їх дер­жав, «прокладає дорогу» для проникнення їх нац капі­талу в ек ін країн, сприяє зміцненню його позицій на світових ринках, підвищенню конкурентоспроможності на між­народних ринках традиційної клієнтури цих банків з числа нац бізнес-структур.

МБ розвинене в країнах, у яких багато фірм залучено до світ торгівлі та бізнес-структури яких активно інвестують в ек ін країн. Фін центри МБ: Нью-Йорк, Токіо, Лондон. Майже 1/2 всіх інозем пасивів та активів во­лодіють банки Великобританії, Японії, США та Швейцарії. .

Позитивний вплив МБ на економіку країн полягає:

1. у підвищенні ефективності всієї банківської системи країни завдяки:

а) у диверсифікації та підвищенню конкурентності місцевих ринків банк послуг. Прихід іноземних банків на місцеві ринки змусить міс­цеві банки, поліпшувати управління ризиками та якість послуг, удосконалювати структуру своїх витрат та оптимізувати % маржу, від чого виграють місцеві заощадники та позичальники;

б) у принесенні на місцевий ринок новітнього досвіду бан­к обслуговування: функціональних і технічних інновацій, високоякісних послуг, новітнього досвіду з менеджменту, бух обліку, оцінювання ризиків, підготовки місцевих кад­рів та ін;

2. у посиленні припливу інозем капіталу в ек країни-реципієнта. Адже розвиток діяльності інозем банків підвищує довіру до місцевої ек з боку іноземних інвесто­рів;

3. у прискоренні розвитку ринку капіталів, оск структури іноземних банків спроможні запропонувати місцевим клієнтам більшу кількість фін продуктів, ніж місцеві банки: торгівля деривативами, придбання компаній, міжна­родні злиття, розміщення облігацій. Значення подібних продуктів для укр ринку буде швидко зростати в міру послаблення обмежень на експорт капіталу та переходу на суто ринкові засади приватизації держ підприємств;

4. у прискоренні розвитку торгівлі та сприянні вступу до Сві­тової організації торгівлі (СОТ). Розвиток МБ сприяє зміцненню зовнішньоторг зв'язків між країнами (правила вступу до СОТ вимаг від країни-кандидата відкриття своїх ринків для МБ);

5. у посиленні стабільності, надійності і ліквідності нац банкї системи в цілому, оск нац банки під нати­ском інозем конкурентів змушені прискорити нарощ капіталів.

Вільний доступ інозем банків на внутрішні ри­нки ін країн, особливо країн зі слаборозвинутими ек і банк системами та з не тривалими ринковими тра­диціями, як Укр, несе в собі загрози для вітчиз­няних банків, для бізнесу й ек в цілому.

1. існує загроза появи в таких країнах філій ненадійних інозем банків, з низькою капіталізацією, які допускають відмивання грошей ін незаконні операції, що може негативно впливати на стабільність та рейтинг їх банківських систем.

2. маючи більші ресурси, технологічні та кад­рові можливості, ніж вітчизняні банки, філії інозем банків ви­тіснятимуть з ринку останніх, проводитимуть свою кредитну та інвестиційну політику переважно в інтересах інозем капіталу шкоду нац.

3. є загроза розширення через філії інозем банків каналів впливу зовнішніх ризиків на фін ринок та банк систему країни-реципієнта.

Усі загрози, які несе в собі МБ, особливо відкриття філій інозем банків, для країн-реципієнтів, можна послабити, якщо в нац зак-стві передбачити адекватні умови і правила від­криття та функціонування банк установ з інозем капі­талом, які дали б можливість макс урівняти конкурентні можливості всіх банків-досить складне завдання.

Діяльність інозем банків в ін країнах здійсн че­рез представницькі агентства, дочірні банки та філії. Особливість їх діяльності: не здійснюють звичайних банк операцій, а обмежуються вивч місц ринку. Дочірні банки можуть здійснювати всі банк опе­рації відповідно до законодавства країни перебування. За своїм правовим статусом вони мало відрізняються від статусу вітчи­зняних банків, тому створення їх не викликає значного спротиву з боку держав. Дочірні банки з'являють­ся також унаслідок купівлі іноземним капіталом вітчизняних бан­ків. Філії теж виконують усі банківські операції, але керуються за­конодавством країн місцезнаходження їх ГО-це викликає більше всього спротиву їх відкриттю з боку банків та управлінських структур країни, що приймає. В Укр >2р підготовлений НБУ проект закону, що дозволяє відкриття філій іноземних банків в Укр, обговорюється у Верховній Раді, але на початок 2006 р. так і не був прийнятий.

Нормативне значення Н13/2 не більше 5 %.