127.Функції та роль процента

Позичковий % виконує функції розподілу прибутку, збереження позичкового капіталу та стимулювальну.

1.Розподільча функція: прибуток, отриманий позичальником з використанням позичкового капіталу, розподіляється на дві частини-позичковий % і підприємницький дохід.Сплата і розмір позичкового %-та мають імперативний характер, тобто його сплати в обумовленому розмірі не можна уникнути.Отже позичальникові належить лише та частина прибутку, яка залишиться після сплати %-тів кредитору.

2. Функція збереження: за допомогою %-та кредиторові забезпечується повернення від позичальника як мінімум вартості, рівноцінній тій, яка була надана в кредит.Особливо дія цієї функції проявляється в періоди високих темпів інфляції. Адже інфляція породжує %-ний ризик –небезпеку втрат: у кредиторів –унаслідок зниження реальних %-них ставок за кредити відносно темпів інфляції, у боржників-при їх підвищенні. Процентний ризик банків виникає і в разі перевищення %-них ставок, що сплачуються ними за залучені кредитні ресурси, над ставками за наданими позичками. Тому під час інфляції %-на ставка за користування позичками, як правило, зростає.Так кредитор перекладає ризик знецінення позичкового капіталу на позичальника, а через нього-на все суспільство, адже сплачені підвищені %-ти позичальник спробує відшкодувати за рахунок підвищення цін на свої товари.

3.Стимулювальна функція процента полягає в тому, що він спонукає позичальника ефективно використовувати передусім власний капітал, а також надані йому кредитором у тимчасове користування кошти: тримати на оптимальному рівні виробничі запаси, прискорювати процес вир-тва і реалізації продукції, своєчасно розраховуватись з кредиторами.Фізичних осіб % спонукає вести ощадливий спосіб життя, аби швидше погасити заборгованість перед кредитором за позичкою і сплатити %-ти за користування нею.

Функції процента визначають його роль у суспільстві. Насамперед % сприяє ефективнішому використанню кредиту,зміцненню комерційного чи господарського розрахунку.Адже повернути позичку і %-ти легше тому, хто отримає більший прибуток від прокредитованого проекту.

Водночас % збільшує доходи банків, покриваючи їх витрати на ведення банківської справи і сприяючи зміцненню їх стійкості. Процент сприяє й ефективнішому використанню суб’єктами господарювання своїх власних грошових коштів.Тримаючи їх у банку, на поточному чи депозитному рахунку, вони мають можливість отримати додаткові доходи. Певною мірою це полегшує для них можливість користування банківськими кредитами Велику роль відіграє % у стимулюванні населення формувати свої заощадження та зберігати їх у банках. По-перше, отриманий % захищає ці заощадження від знецінення внаслідок інфляції. По-друге, % на вклади є додатковим доходом населення.По-третє, завдяки %-ту населення широко втягується у фінансову систему.Вища процентна ставка за строковими вкладами стимулює вкладників розміщувати свої заощадження в банках на тривалі строки, відповідно зростають можливості банків надавати більше середньо- та довгострокових кредитів на розвиток економіки чи підвищення життєвого рівня населення.