Задача 3.

Петров А.А. подарил своему внуку 17-летнему Андрею Иванову 5 облигаций с ипотечным покрытием номиналом 1000 руб. с доходом 11 % годовых, выпущенных ОАО Банком «Ширакон». Однако ценные бумаги подарены с оговоркой о том, что права, вытекающие из предоставленного обеспечения не передаются. В течение года Андрей не получал платежей по облигациям. В этой связи он предъявил банку письменное требование о реализации имущества, составляющего ипотечное покрытие, и исполнении обязательства по облигациям за счет вырученной суммы. Банк отказал в принятии соответствующих мер, мотивируя свое решение тем, что указанное ипотечное покрытие уже было реализовано 4 месяца назад и сумма, оставшаяся после удовлетворения требований владельцев облигаций данного выпуска, была возвращена залогодателю. Андрей пропустил 2- месячный срок для предъявления требований. Но даже, если бы он обратился с требованием вовремя, ему было бы отказано, т.к. облигации ему были переданы без права обращения взыскания на ипотечное покрытие.

Андрей Иванов обратился за помощью к юристу. Каким должен быть ответ?

Задача 4.

Генеральный директор ЗАО «Народный банк» принял решение о выпуске жилищных облигаций с ипотечным покрытием на сумму 3 млрд. руб. Решением о выпуске в частности было предусмотрено следующее:

1. облигации с ипотечным покрытием закрепляют право их владельцев на получение их номинальной стоимости по наступлении указанного срока платежа;

2. облигации выпускаются номиналом 1000 и 500 руб. со сроком обращения 10 лет;

3. ипотечное покрытие облигаций составляют:

а) иностранная валюта – в сумме 500 млн. руб.;

б) облигации, выпущенные администрацией г. Мценска, гарантированные администрацией Мценской губернии, - в сумме 30 млн. руб.;

в) требования по кредитам, обеспеченным ипотекой жилых помещений, - в сумме 2 млрд. руб.;

г) иные обеспеченные ипотекой требования по кредитным договорам и договорам займа – в сумме 470 млн. руб.

Вместе с другими документами решение о выпуске жилищных облигаций с ипотечным покрытием было предоставлено в ФСФР для регистрации. Однако ФСФР отказала в регистрации.

Задача 5.

Региональное отделение ФСФР в Восточно-Сибирском регионе, осуществляя текущий контроль за деятельностью ипотечных агентов, управляющих ипотечным покрытием, специализированных депозитариев, подвергло проверке ОАО «Ипотечное агентство «Казначей». В ходе проверки были обнаружены многочисленные претензии владельцев облигаций с ипотечным покрытием в связи с нарушением сроков платежей по ценным бумагам, а также выявлен ряд других нарушений. Орган, проводивший проверку, обратился с запросом к депозитарию о состоянии сертификатов ценных бумаг 2-ого выпуска данного ипотечного агентства, и в Банк «Гарант» с просьбой представить справку о состоянии счетов «Казначея». В указанный 10-дневный срок запрошенные сведения не были предоставлены. Орган, проводивший проверку, принял решение:

1. вынести предписание об устранении нарушений ипотечным агентством;

2. внести в Центральный банк РФ представление о лишении банка «Гарант» лицензии на осуществление банковских операций;

3. наложить штраф в соответствие с административным законодательством.

В приведенных ниже тестовых заданиях выберите правильный ответ.

1. Ипотечное покрытие не могут составлять:

а) ипотечные сертификаты участия, удостоверяющие долю в праве общей собственности на другое ипотечное покрытие;

б) ипотечные сертификаты участия, удостоверяющие долю в праве общей собственности на то же самое ипотечное покрытие;

в) требования по кредитному договору, обеспеченные ипотекой.

2. Исключение требований из состава ипотечного покрытия:

а) возможно;

б) возможно, только в связи с заменой в предусмотренных законом случаях;

в) невозможно.

3. Эмиссия облигаций с ипотечным покрытием может осуществляться:

а) только ипотечными агентами;

б) только кредитными организациями;

в) кредитными организациями и ипотечными агентами.

4. Какое из указанных положений является неверным:

а) предметом деятельности ипотечного агентства может быть только приобретение требований по кредитам (займам), обеспеченным ипотекой, и закладных;

б) после исполнения обязательств по облигациям с ипотечным покрытием всех выпусков ипотечное агентство подлежит ликвидации;

в) ипотечное агентство должно иметь штат сотрудников.

5. Размер обеспеченных ипотекой требований, составляющих ипотечное покрытие облигаций, должен быть:

а) более 70 % от общей номинальной стоимости облигаций;

б) не менее 80 % от общей номинальной стоимости облигаций;

в) не менее 90 % от общей номинальной стоимости облигаций.

6. Владельцы облигаций с ипотечным покрытием вправе требовать от их эмитента досрочного погашения в случае:

а) признания арбитражным судом эмитента облигаций банкротом;

б) если эмитент облигаций занимается запрещенной ему предпринимательской деятельностью;

в) если размер ипотечного покрытия облигаций превысил размер обязательств по находящимся в обращении облигациям с ипотечным покрытием.

7. Выдача ипотечных сертификатов участия является основанием для:

а) возникновения общей долевой собственности владельцев ипотечных сертификатов участия на ипотечное покрытие;

б) возникновения общей совместной собственности владельцев ипотечных сертификатов участия на ипотечное покрытие;

в) возникновения права на получение процентов по ипотечным сертификатам участия.

8. Договор доверительного управления ипотечным покрытием:

а) является публичным договором;

б) является договором присоединения;

в) заключается на закрытых торгах.

9. Срок действия договора доверительного управления ипотечным покрытием составляет:

а) не менее 1 года и не более 40 лет;

б) не менее 6 месяцев и не более 40 лет;

в) не менее 2 лет и не более 30 лет.

10. Выберите неправильное утверждение:

а) права, удостоверяемые ипотечным сертификатом участия, фиксируются в бездокументарной форме;

б) ипотечный сертификат участия не имеет номинальной стоимости;

в) каждый ипотечный сертификат участия удостоверяет одинаковую долю в праве общей собственности на ипотечное покрытие, если иное не установлено лицом, осуществляющим выдачу ипотечных сертификатов участия.

11. Управляющий ипотечным покрытием не вправе:

а) обращать взыскание на имущество должника в случае неисполнения обязательства, составляющего ипотечное покрытие;

б) отчуждать собственное имущество в состав имущества, составляющего ипотечное покрытие, находящееся в его доверительном управлении;

в) перечислять владельцам ипотечных сертификатов участия денежные средства, полученные по обязательствам, требования по которым составляют ипотечное покрытие.

12. Ответственность управляющего ипотечным покрытием перед владельцами ипотечных сертификатов участия выражается:

а) в возмещении реального ущерба;

б) в полном возмещении причиненных убытков;

в) в возмещении убытков и взыскании неустойки.

13. Вправе ли управляющий ипотечным покрытием вносить изменения и дополнения в правила доверительного управления ипотечным покрытием:

а) вправе, при условии их последующего утверждения ФСФР РФ;

б) вправе, при условии последующего уведомления об этом ФСФР РФ;

в) вправе, но изменения и дополнения должны быть утверждены общим собранием владельцев ипотечных сертификатов участия.

14. Изменения, вносимые в правила доверительного управления ипотечным покрытием, связанные с увеличением вознаграждения специализированного депозитария, вступают в силу:

а) с момента регистрации в ФСФР РФ;

б) по истечении 1 месяца со дня опубликования сообщения об их регистрации;

в) со дня опубликования сообщения об их регистрации.

15. Публикуемая информация об ипотечных ценных бумагах не должна содержать:

а) сведения об оценке ипотечных сертификатов участия рейтинговым агентством;

б) положения о том, что государство не гарантирует доходность инвестиций в ипотечные сертификаты участия;

в) ссылки на одобрение органами государственной власти какой-либо информации о деятельности, связанной с выпуском ипотечных ценных бумаг.