30. Границы кредита, их реализация на макро и микроуровне.

Макроуровень.

Видовые границы (показыв. предел распредел-я кред-х отнош-ний в масштабах общества): Внешние: отделяют кред-ные отнош-я от всех др. эк-ких отнош-ний общ-ва.

Внутренние: показ-ют меру развития отд-х форм кредита.

Функц-нальные границы: Перераспред-ная: показ. предел перераспред-я ср-в на основе кредита. Эмиссионная: показ. предел кредитов-я за счёт вновь созданных ср-в(кред-ной эмиссии)

Кредитосп-ность заёмщика--Микроуровень.-Дост-чность капитала банка(Кредитный потенциал банка)

31. Законы и закономерности кредита, их реализация в совр-х условиях

Закон возвратности-выраж-ся в возвращении предоставленных в кредит ресурсов к первоначальному пункту движения.

З-н сохранений- в ссудном %-те может быть включена надбавка.

З-н равновесия.

З-н срочности- наличие временных границ кредитных отношений.

З-н выделения и функци-ния ссудного %-та(за счет эк-х рез-тов от исп-я заемных средств)

З-н экономического предела кредитования предприятий(кредитоспособность)

З-н экономии денежных резервов

32 Банковский кредит

Банковский кредит-сов-ть отношений по поводу передачи денежных ср-в кредиторскими организациями, имеющими установленные зак-вом лицензионные полномочия на осуществление данного вида банковской деят-ти, юр. и физ. лицами(кредитополучателями).

Принципы банковского кредитования:

- возвратность(необх. Погашения кредита после завершения его исп-я в хоз. обороте кредитополучателя);

-срочность(наличие временных границ кредитных отн-й между банком кредитополучателем);

-платность(необх-ть для банка в получении дохода от фин-го посредничества);

- обеспеченность(необх-ть для кредитополучателей предоставления гарантий имущественных интересов банка-кредитора в случае неэф-го возд-вия внешних непрогнозируемых факторов);

-целевое исп-е(в установленных законодат-вом случаях).

33. Потребительский кредит

Потребительский кредит – отношения между организацией или банком (кредитором) и физ. лицом (кредитополучателем), связанные с кредитованием конечного потребителя.

Потребительский кредит может выступать в форме:

- коммерческого кредита и предоставляться организациями розничной торговли в виде отсрочки платежа при приобретении населением товаром длительного пользования (товарно-денежная форма кредита)

- банковского кредита и предоставляться в ден-ой форме на текущие потребительские нужды или без указания конкретной цели использования.

34. Лизинговый кредит

Лизинговый кредит – отношения между юридически самостоятельными субъектами хозяйствования, связан. с финансированием, приобретением объекта лизинга и его передачей по договору за плату во временное владение и пользование с правом или без права выпуска.

Объектами лизинга выступает любое движимое или недвижимое имущество (за исключением зем-ых участков и иных природных объектов), относящееся к основным фондам. Субъектами лизинговых отношений явл. лизингодатель и лизингополучатель, а так же поставщик объекта лизинга и кредитор.

Лизингодатель – юр. лицо, передающее в аренду специально приобретенный для этой цели объект лизинга.

Лизингополучатель – юр. лицо, получающее по договору объект лизинга во временное пользование и уплачивающее лизингодателю лизинговые платежи.

35. Ипотечный кредит. Формы кредита в зав-ти от суб-тов: ипотечный, лизинговый, коммерч-й, гос-й, междунар, потребительский, банк-кий. Ипотеч. кр. – форма долгосроч-го банк-го кредита, обеспечением кот-го явл-ся залого недвижимого имущества. К такому имуществу относятся земельные участки, переданные в част-ю собст-ть, связанные с землей имущественные комплексы, здания, квартиры. Кредитополучателями явл-ся орг-ции и физ лица, им-щие недвижимое имущество, при усл-и, что оно в эт. момент не исп-ся в кач-ве залога. Критерием отнесения недвижимого имущ-ва к об-там ипотеки явл-ся получение дохода от его эксплуатации и устойчивый спрос на него на рынке.

36. Коммерческий кредит – совок. отношений между орг-циями покупателем и продавцом, по поводу предоставл-я отсрочки платежа за поставленные тов- материал ценности. Основой сделки выступает товар – матер-е рес-сы поставщика в виде готовой пр-ции. Виды коммерч кредита: *кредитование по открытому счету *отсрочка за поставленные товары, подлежащие реализации. Возврат кредита в ден-ной форме происх после фактической реал-ции кредитополучателем полученных в кредит товаров. *отсрочка за поставленные товары, предполагающая фиксиров-й срок исполнения обязательств. К комерч кредиту отн-т: авансирование товаров и отсрочку по платежам физ лиц за приобретен-й товар в розничной сети. Для поставщика ком кред ускоряет реал-цию и приносит доплнит-й %-й доход. Для покуп-лей получение коммерч кредита означает временную экономию ден-ных ср-в при получении тов- матер-х ценностей. Ком кредит мож трансформироваться в банк-кий на основе операций банков с коммер-ми векселями. Это учеты векселей, кредитование под залог векселей, предоставление акцентов по векселям.

37. Гос. лизинг – совокупность кредит. отношений, связ. с аккумулированием гос-м и местными органами власти (кредитополучателей) ден. ср-в у юр. и физ. лиц внутри страны и за рубежом в целях финанс-я гос. расходов. При гос. кредите мобилизирован. ден. ср-ва поступ-т в распоряжение органов гос. власти, превращаясь в дополнит. рес-сы для финансирования эк. и соц. программ. Источником погашения гос. займов выст-т ср-ва бюджета. Внутри страны гос-во обычно явл-ся только кредитополучателем, а организации и население – кредиторами. В м\днарод. эк. отношениях гос-во может привликать рес-сы и размещать ден. ср-ва, может принимать на себя отв-ть по погашению кредитов или выполн-е др. обязательств за юр. лиц, выступая в кач-ве гаранта.

38. Кредит с участием иностран. субъекта - м\днарод. кредит – может существовать в форме коммерч., банковского и гос. кредита. В кредит. отношениях с участием м\днарод. и регионал. финанс. орг-ций, гос-в , банков он всегда выст-т в ден. форме. Во внешнеторг. деят-ти организации – в ден. и смеш. форме.

39.Вне́шний долг — суммарные денежные обязательства страны, выражаемые денежной суммой, подлежащей возврату внешним кредиторам на определенную дату, то есть общая задолженность страны по внешним займам и невыплаченным по ним процентам.

Может взиматься:

• правительством страны и субъектами федерации (руководством областей и городов)

• кредитно-финансовыми организациями (банками, фондами и т.п.)

• напрямую крупными предприятиями страны

• у кредитно-финансовых организаций других стран

Выделяют также такое понятие как валовой внешний долг (ВВД) представляет собой непогашенную сумму фактических и ничем не обусловленных обязательств резидентов данной страны перед нерезидентами, которая требует выплаты основного долга и/или процентов, на определенный момент времени.

Показатели «общего» плана: совокупный размер задолженности, уровень задолженности на душу населения, объем нетто-задолженности. Сравниваются их динамика, структура, сроки, валюта, источники образования. Затем исследуются относительные показатели. Абсолютные размеры задолженности увязываются с показателями экономического развития страны. Например, сумма внешнего долга сопоставляется с объёмом ВВП, доходом бюджета, объемом экспорта.

Важным показателем является норма обслуживания долга. Она выводится как сумма платежей по обслуживанию внешней задолженности (уплата процентов и погашение основной суммы долга) к объему экспорта и показывает, какая часть валютной выручки изымается в данном периоде из экономики страны и не может быть использована ни в целях накопления, ни для потребления.

40.Кредитная система – совоку-сть банков и других кредитно-финан-ых институтов, осуществляющих мобилизацию свободных денежных ресурсов и предоставление их в ссуду.

Современная кредитн. система, которая является основным элементом рынка ссудных капиталов, сост. из следующих основных институциональных звеньев, или ярусов:

1. Центр. банк, гос-ные и полугос-ные банки.

2. Банковский сектор:

• коммерческие банки;

• сберегательные банки;

• инвестиционные банки;

• ипотечные банки.

3. Страховой сектор:

• страховые компании;

• пенсионные фонды.

4. Специализированные небанковские кредитно-финан-ые институты:

• инвестиционные компании;

• финансовые компании;

• благотворительные фонды;

• трастовые отделы коммерческих банков;

• ссудосберегательные ассоциации;

• кредитные союзы.

Такую схему обычно называют четырехъярусной или трехъярусной (в ряде случаев страхов. сектор объединяют с четвертым ярусом, который носит общее назван. специализированных небанковских кредитно-финансовых учреждений).

Банковская система — совок-сть различных видов национ. банков и кредитных учрежд., действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма; составная часть кредитной системы. Банковская система включ. Централ. банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчётных центров. Централ. банк проводит гос-ную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

Международная практика знает несколько типов банковских систем:

• распределительную централизованную банковскую систему;

• рыночную банковскую систему;

• банковскую систему переходного периода.

Распределит. (централизованная) банковская система: гос-во — единственный собственник, монополия государства на формирование банков, одноуровневая банковская система, политика единого банка, гос-во отвечает по обязательствам банков, банки подчиняются правительству и зависят от его оперативной деятельности, кредитные и эмиссионные операции сосредоточены в одном банке, руководитель банка назначается центральной или местной властью вышестоящими органами управлен.

Банковская система рыночного типа характеризуется отсутствием монополии государства на банковскую деятельность. Для её характерна банковская конкуренция. Эмиссионные и кредитные функции разделены между собой. Эмиссия денег сосредоточена в центральном банке, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки — коммерческие, инвестиционные, инновационные, ипотечные, сберегательные и др. Коммерческие банки не отвечают по обязательствам государства, так же как государство не отвечает по обязательствам коммерческих банков.

41.Банковская система РБ. Банковская система – совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, существующая в той или иной стране в определенный исторический период; составная часть финансово-кредитной системы. Банковская система РБ является двухуровневой и включает в себя Нацбанк и иные банки. Экономические и правовые основы деятельности банковской системы РБ регулируются Банковским кодексом РБ и др. законодательными и нормативными актами, действующими на территории РБ. В РБ банковская система состоит из Нацбанка и 31 коммерч. банков, которые организованы в виде ОАО или ЗАО и которые имеют иностранный капитал.

42.Сущность,ф-ции,принципы деятельности и виды банков. Банками являются государственные, акционерные, кооперативные и др. организации, созданные для привлечения денежных средств и размещения их в форме кредита, а также для осуществления иных операций в соответствии с законом.Сущность банка-финансовое посредничество.Трансформационные ф-ции банка: тансформация капитала, сроков,рисков. Принципы деят-ти:1)обязат-ое получение лицензии; 2)независимость, невмешательство гос-ва за исключением предусмотр. законодат-ом случ.;3)разграничение отв-ти между банками,небанк-ми орг-ми и гос-ом;4)соблюдение безопасного финансирования;5)обеспеч-ие физ. и юрид. лицам свободы в выборе банка;6)обеспеч. банковск тайны;7)обесп. возвр. денежн. ср-в вкладчикам. Классификации коммерческих банков: 1. По тер-рии деят-ти: междунар., нац-ные, региональн., межрегиональн. 2. По собственности: гос-ные, банки с участием гос. капитала, частные, акционерные, банки с участием иностр. капитала, иностранные, муниципальные. 3. По отраслев. признаку: сельскохоз., промышлен., торговые, строительн., внешнеторг., кооперативные.4. По набору банковских услуг: универс., специализир. 5. По функц-ным признакам: ипотечные, инновационные, депозитные, биржевые, трастовые, кредитно-сберегательные, учетные. 6. По срокам выдаваемых кредитов: банки долгосрочных вложений (инвестиционные), банки краткосрочных вложений. 7. По организационной структуре: единый банк, банковская группа, банковские объединения.

43. В соответствии с БК РБ цели ЦБ след.:Укрепление стабильности национальной денежной единицы;Укрепление банковской системы РБ;Укрепление платежной системы.Задачи ЦК:Эмиссионный центр страны;Банк банков;Банкир правительства;

Главный расчетный центр;Орган регулирования экономики.Функции ЦБ:Регулирующая (регулирование денежной массы в обращении)КонтролирующаяИнформационно-исследовательская.Выделяют шесть наиболее значимых операций ЦБ:Кредитование;

Расчетное и кассовое обслуживание Правительства и иных гос. органов;Операции по привлечению денежных средств;Управление золотовалютными резервами, операции с ин. валютой, драгоценными металлами и камнями на территории страны и за ее пределами;Операции на рынке ц/б;Активные депозитные операции.