10. Банковский дебетовый перевод (плат.Требования, чеки).

Форма безнл расчетов – зак-но установлен порядок совершения расчетов, к-ый опред-ся видом расч-го док-та (платежной инстру-ей) и орг-цией документооборота. Дебетовый перевод есть банковский перевод, инициатором которого является бенефициар. Платежные инструкции в этом случае во внутренних расчетах оформляются платежными требованиями; в международных расчетах используются чеки для перевода иностранной валюты и белорусских рублей. Платежное требование - платежная инструкция, содержащая требование бенефициара к плательщику об уплате определенной суммы денег через банк. Дебетовый перевод посредством платежного требования предполагает проведение операции по инкассо (операции банка с документами согласно полученным инструкциям в целях взыскания платежа), при этом используется акцептная и безакцептная форма инкассо. Термин "акцепт" означает подтверждение согласия плательщика оплатить предъявленный к оплате счет в установленный срок. Акцептная форма инкассо применяется при расчетах: за отгруженные товары (работы и услуги); по обязательствам, которые возникли в результате проведения банковских операций; в иных случаях, если использование платежного требования предусмотрено правовыми актами Национального банка Республики Беларусь. Безакцептная форма инкассо применяется при списании средств со счета плательщика в бесспорном порядке, т.е. согласие плательщика не требуется и списание средств им не оспаривается.

Акцепт может быть предварительным или последующим. Предварительный акцепт обозначает акцепт плательщика, полученный банком-отправителем до получения платежного требования от банка бенефициара, а последующий акцепт - получение акцепта от плательщика в течение 10 дней после поступления требования в банк-отправитель от банка бенефициара.

При расчетах пла-ми тре-ями с предварительным акцептом: 1.отгрузка товара, оказание услуг; 2.передача в банк-отправитель заявления на предварительный акцепт; 3.представление бенефициаром платежного требования в банк; 4.принятие платежного требования банком-получателем на инкассо; 5.передача платежного требования в банк-отправитель; 6.принятие к исполнению платежного требования банком-отправителем; 7.перевод платежа в банк-получатель; 8.принятие к исполнению платежного требования банком-получателем; 9.извещение бенефициара, выдача копии платежного требования.

При расчетах пла-ми тре-ями с послед акцептом: 1.отгрузка товара, оказание услуг; 2.представление бенефициаром платежного требования в банк; 3.принятие платежного требования банком-исполнителем на инкассо; 4.передача платежного требования в банк-отправитель; 5.принятие к исполнению платежного требования банком-отправителем; 6.передача банком-отправителем платежного требования плательщику для акцепта; 7.передача плательщиком заявления на последующий акцепт; 8.исполнение платежного требования банком-отправителем; 9.перевод платежа в банк-получатель; 10.принятие к исполнению платежного требования банком-получателем; 11.извещение бенефициара об оплате.

В отличие от расчетов с предварительным акцептом, плательщик осуществляет акцепт платежного требования только после его поступления в банк-отправитель. После получения от плательщика согласия на акцепт банк-отправитель осуществляет списание средств с его счета в пределах суммы и в срок, указанные в заявлении на акцепт. Если по причинам неправомерности или неправильности оформления дебетового перевода банк не принимает платежное требование к исполнению или в установленный срок не поступило заявление на акцепт, то такое требование считается неакцептованными и возвращаются в банк бенефициара без исполнения.

Дебетовый перевод по исполнению платежного требования может происходить и в бесспорном порядке, что означает списание средств со счета плательщика без его согласия. Для взыскания средств в бесспорном порядке взыскатель должен представит в банк платежное требование с отметкой "Без акцепта" с подлинным исполнительным документом или его дубликатом. Кроме обычной проверки на предмет правильности оформления документов обязательна проверка на правомерность безакцептного списания средств. Последовательность исполнения дебетового перевода по бесспорному списанию средств аналогична последовательности действий участников расчетов при исполнении платежного требования при предварительном акцепте, с той лишь разницей, что акцепт не требуется.

Платежное требование - поручение как форма расчетов по исполнению кредитового перевода.

Платежное требование-поручение является платежной инструкцией, содержащей требование бенефициара к плательщику оплатить стоимость поставленного по договору товара, провести платежи по другим операциям на основании направленных ему (минуя обслуживающий банк) расчетных, отгрузочных и иных документов, предусмотренных договором.

Дебетовый перевод есть банковский перевод, инициатором которого является бенефициар. Платежные инструкции по дебетовому переводу во внутренних расчетах оформляются платежными требованиями, в международных расчетах используются чеки для перевода иностранной валюты и белорусских рублей.

Платежное требование как форма расчетов по исполнению дебетового перевода.

Платежное требование является платежной инструкцией, содержащей требование бенефициара к плательщику об уплате определенной суммы денег.

Дебетовый перевод по исполнению платежного требования может происходить и в бесспорном порядке, что означает списание средств со счета плательщика без его согласия. Для взыскания средств в бесспорном порядке взыскатель должен представит в банк платежное требование с отметкой "Без акцепта" с подлинным исполнительным документом или его дубликатом. Кроме обычной проверки на предмет правильности оформления документов обязательна проверка на правомерность безакцептного списания средств. Последовательность исполнения дебетового перевода по бесспорному списанию средств аналогична последовательности действий участников расчетов при исполнении платежного требования при предварительном акцепте, с той лишь разницей, что акцепт не требуется.

Документарные аккредитивы.

Под аккредитивом понимают обязательство, в силу которого банк, действующий по поручению клиента об открытии аккредитива и в соответствии с его указанием должен провести платежи получателю денежных средств либо осуществить иные операции, включаемые в данное обязательство.

Банк, который принимает поручение клиента, рассматривается как банк-эмитент, клиент, дающий поручение, как приказодатель.

Безотзывной аккредитив - твердое обязательство банка эмитента не изменять и не аннулировать его без согласия заинтересованных сторон. Аккредитив является безотзывным, если иное прямо не оговорено в его тексте. По просьбе банка-эмитента исполняющий банк может подтвердить безотзывный аккредитив (подтвержденный аккредитив).

Расчеты чеками из чековых книжек.

Расчеты чеками из чековых книжек совершают как юридические лица (предприниматели), так и физические лица, которые выступают чекодателями. Чекодержателем выступает юридическое лицо либо индивидуальный предприниматель, являющийся получателем платежа по чеку из чековой книжки.

Расчеты расчетными чеками

Расчетный чек выдается банком для оплаты за товары, услуги, либо для получения наличных денежных средств в банке чекодателя или его филиалах. В случае получения наличных денег по расчетному чеку чекодержатель может совпадать в одном лице с чекодателем - физическим лицом.

11. Банковский перевод - последовательность операций, начинающаяся с выдачи инициатором платежа платежных инструкций, в соответствии с которыми один банк (банк-отправитель) осуществляет перевод денежных средств за счет плательщика в другой банк (банк-получатель) в пользу лица, указанного в платежных инструкциях (бенефициара).

Кредитовый перевод - банковский перевод, инициатором которого является плательщик. Кредитовый перевод осуществляется на основании представляемых в банк-отправитель платежных инструкций. Платежные инструкции при осуществлении кредитового перевода могут оформляться расчетными документами (платежным поручением, платежным требованием-поручением) или иными документами, предусмотренными нормативными правовыми актами Национального банка Республики Беларусь.

Платежное поручение - платежная инструкция, согласно которой банк-отправитель по поручению плательщика осуществляет перевод денежных средств в банк-получатель лицу, указанному в поручении (бенефициару).

Платежное поручение представляется в банк-отправитель в количестве экземпляров, определяемом банком-отправителем, но не менее двух экземпляров, за исключением случаев, указанных в настоящей Инструкции. Первый экземпляр платежного поручения заверяется оттиском печати и подписями должностных лиц плательщика согласно заявленным в банк образцам подписей и оттиска печати.

В случае осуществления внутреннего банковского перевода в белорусских рублях через систему расчетов, которая не позволяет передавать все обязательные реквизиты, клиент представляет в банк три экземпляра платежного поручения. Третий экземпляр платежного поручения после исполнения банком-отправителем платежного поручения направляется в банк-получатель для выдачи бенефициару.

Платежные поручения представляются в банк-отправитель в течение десяти календарных дней со дня их выписки (день выписки в расчет не принимается).

Платежные поручения должны содержать некоторые обязательные реквизиты: наименование расчетного документа; дату и номер платежного поручения; наименование, местонахождение и код банка-отправителя; в поле "Сумма и валюта" - сумму (цифрами и прописью) и наименование валюты перевода; и т.д. Код банка-отправителя, код банка-получателя, номер счета, наименование корреспондента банка-получателя могут указываться банком-отправителем.

Платежное требование-поручение является платежной инструкцией, содержащей требование бенефициара к плательщику оплатить стоимость поставленного по договору товара, провести платежи по другим операциям на основании направленных ему (минуя обслуживающий банк) расчетных, отгрузочных и иных документов, предусмотренных договором.

Платежное требование-поручение представляется бенефициаром непосредственно плательщику, минуя обслуживающие их банки. Первый экземпляр платежного требования-поручения заверяется оттиском печати и подписями бенефициара.

Представляемое плательщику платежное требование-поручение должно содержать следующие обязательные реквизиты: наименование расчетного документа; дату и номер платежного требования-поручения; в поле "Сумма и валюта" - сумму (цифрами и прописью) и наименование валюты перевода; в поле "Плательщик" указывается наименование плательщика или полные фамилия, имя (при наличии - отчество) плательщика - физического лица; и т.д.

12. Банковская пластиковая карточка – платежный инструмент, обеспечивающий доступ к банковскому счету и проведение безналичных платежей за товары и услуги, получение наличных денежных средств и осуществление иных операций в соответствии с законодательством Республики Беларусь. Первые карточки современного вида появились в США в начале 50-х гг. Впоследствии системы расчетов по карточкам получили распространение во многих странах мира, а сами расчеты приобрели международный характер. В мире в обращении находится порядка 3,7 миллиардов платежных карточек различных типов и систем.

Деньги, находясь в виде банковской карточки на руках у клиента, продолжают оставаться в банке как депозитные привлеченные средства, на которые банк начисляет проценты. Таким образом, карточка выполняет как платежную, так и сберегательную функции одновременно, совмещая ликвидность наличных денег и доходность средств на вкладе.

Банковские пластиковые карты можно классифицировать по различным признакам:

В зависимости от условий расчета владельца карточного счета с банком- эмитентом:

кредитные карты, которые связаны с открытием кредитной линии в банке и предполагают нулевой исходный остаток на карточном счете клиента. Все операции с карточкой в этом случае оплачивает банк, а держатель карты должен впоследствии погасить свой долг банку.

дебетные карты принципиально отличаются от кредитных тем, что на счете клиента обязательно должна находиться сумма, достаточная для совершения платежа (оплаты покупки, услуги, либо получения наличных денег). Дебетные карты не позволяют оплачивать покупки и получать наличные при отсутствии денег на счете клиента;

дебетно-кредитные карты (комбинированные) используются для совершения платежей за товары и услуги, а также получения банковских услуг как за счет собственных средств пользователя, так и в отдельных случаях, за счет кредита, предоставляемого банком-эмитентом.

В зависимости от владельца счета карточки:

личная карточка – карточка, с использованием которой производятся операции по счету физического лица – владельца счета на основании договора, заключенного между банком-эмитентом и физическим лицом;

дополнительная (семейная) карточка - карточка, которая выдается физическому лицу на основании доверенности владельца карточного счета на правах пользования. Таким образом, пользователем карточки и владельцем счета являются разные субъекты.

корпоративная карточка выдается физическому лицу – пользователю карточки, но владельцем счета является юридическое лицо (предприятие, организация, фирма). Ответственность за операции, совершенные с помощью корпоративной карточки, возлагается на владельца счета.

Массовое использование безналичных расчетов на основе платежных карточек обеспечивает:

-дополнительное привлечение средств населения в банки, а также посредством этого увеличение ресурсов банковской системы, что является источником дополнительной прибыли и инвестиционного потенциала экономики государства;

-обслуживание потребительских сделок в безналичной форме ускоряет движение стоимости, облегчает учет движения средств, а следовательно, возможности контроля, что способствует росту налогооблагаемой базы, уменьшению роли теневой экономики;

-увеличение масштабов потребительского кредитования населения;

-оптимальное сочетание функций обращения и сбережения,

-оптимизация обращения наличных денег и вкладов, делает структуры денежных агрегатов более стабильными.

13.Безналичные расчеты-погашение обяз-ств юр. и физ.лицами, индивид-ми предприним-ми, проводимое через банк посредством осущ-я платежей.

Вышепереч.клиенты банка выступают при переводе ср-в как стороны в расчетах,а банки,где открыты их счета,явл.непосредственными участниками расчетов.Проведение безн.расчетов треб-т особой орг-ции,под кот-й подраз-ся принципы,усл-я,порядок и формы расчетов.Основоп.эл-том явл.принципы орг-ции без.расч.:1-принцип правовой регламентации расчетов(отражает наличие правил,обяз-х для собл-я всеми сторонами и участниками);2-принцип контроля всех сторон и участников за правильностью проведения расчетов и их матер-й ответ-ти(направлен на собл-е нормативн.треб-й и положений,а также порядка их проведения);3-принцип согласия плательщика на платеж(отражает его права собственника распоряжаться ср-вами на счете).Осн.усл-я орг-ции БР:наличие банковского счета у участников без.расч;договорная основа порядка ведения счетов и осущ-я расчетов;самост-ть клиента.

14. НДО-это сов-ть ден.платежей,осущ.наличн.деньгами и измеряем. за опр.пер.вр.Это часть ден.оборота,кот-й исп.преим.в эк.отнош-х нас-я.По ср-вам НДО форм-ся осн.доходы нас и происх.их расход-е.Оборот налич.денег на предпр-х строго огранич,устан-ся лимит остатка денег в кассе.Налич.деньги осущ кругооб,кот.начин.и заканч.в кассе банка.Кажд.банк имеет устойч.круг клиентов,т.е.свой кругооб.налич.денег.В проц.круг.учас.НБ страны.Его ос.роль-пополнение кругооб.нал.денег банков,т.е.выпуск налич.денег.

15. Платежн.система - совокупность законод-но регулируемых эл-тов, применяемых для перевода денег, совершения расчетов и платежей в процессе выполнения экономическими агентами долговых и других обязательств.

Треб-ния, предъявляемые к современ. платежн. системам:

• надежность и стабильность расчетов;

• высокая скорость проведения платежей, включая быстроту входа в систему и минимизацию времени обработки, передачи и получения платежных сообщений;

• рентабельность расчетных операций - поддержание оптимального объема средств, отвлеченных в расчеты, и снижение затрат на совершение платежей;

• равные условия для всех участников;

• минимизацию расчетных, операционных и других рисков;

• условия для рационального управления участниками расчетов своими денежными средствами;

• возможность для коммерческих банков эффективно управлять своей ликвидностью;

• условия для оперативного регулирования центральным банком ликвидности коммерческих банков и банковской системы в целом;

• проведение международных расчетов и эффективное управление участниками расчетов своими ресурсами в иностранной валюте.

Элементы платежной системы.

Основные элементы современной платежной системы:

• институты, осуществляющие переводы денег и расчетные операции (центральные и коммерческие банки, небанковские кредитно-финансовые организации и т.д.);

• законодательная база и контрактные соглашения между участниками системы, определяющие их права и обязанности и регламентирующие порядок перевода денег, совершения расчетов и платежей и другие процедуры, связанные с организацией платежного оборота;

• коммуникационные системы перевода денежных средств и платежных сообщений — почтовая связь, телефонная связь, телетрансмиссионные средства, электронная почта;

• инструменты платежей — наличные деньги, расчетные документы, аккредитивы, векселя, чеки, банковские пластиковые карточки и т.д.

Основные участники платежной системы:

• центральный банк;

• коммерческие банки;

• небанковские кредитно-финансовые организации (например, клиринговые палаты).

Виды платежных систем:

• По составу участников и способу их взаимодействия (децентрализованная и централизованная);

• По способу завершения расчетов(система валовых расчетов и система клиринговых расчетов);

• По сфере действия(локальная, национальная, международная).

Децентрализованная платежная система предполагает систему взаимных расчетов через корреспондентские счета, открываемые банками друг другу, в том числе и в банках за границей.

Централизованная платежная система предполагает наличие института, оказывающего посреднические услуги банкам по проведению их расчетов друг с другом (расчетного агента).

В настоящее время существует две разновидности таких платежных систем— двухуровневая и одноуровневая системы.

По способу завершения расчетов: • нетто-расчеты в режиме дискретного времени (зачет взаимных требований и обязательств участников); • валовые расчеты в режиме непрерывного времени (переводы осуществляются в полной сумме по каждому платежу).

Локальные платежные системы функционирует в отдельных регионах, могут организовываться отдельными банками или группой банков и небанковских кредитно-финансовых организаций

Международные платежные системы организуются для проведения расчетов между контрагентами из разных стран. Платежи в них могут проводиться как на валовой основе, так и путем зачета взаимных требований.

Национальная платежная система представляет собой совокупность банковских и финансовых институтов, платежных инструментов, банковских правил и процедур, программно-технических средств, а также межбанковских систем и механизмов перевода денежных средств, обеспечивающих обращение денежных средств внутри страны и взаимодействие с зарубежными платежными системами.

Национальная платежная система Республики Беларусь - совокупность банковских и других финансовых институтов, платежных инструментов, банковских правил и процедур, а также межбанковских систем перевода денежных средств, обеспечивающих их обращение внутри страны и взаимодействие с зарубежными платежными системами.

Составн. частями нац. платежной сис-мы явл.:

• межбанковские переводы денежных средств;

• расчеты по ценным бумагам;

• безналичные расчеты по розничным платежам;

• международные расчеты и расчеты по операциям с иностранной валютой;

• межбанковские децентрализованные расчеты (по прямым корреспондентским счетам, которые коммерческие банки открыли друг у друга);

• внутрибанковск. расчеты (в пределах одного банка).

16.Денежная эмиссия — выпуск денег, приводящий к общему увеличению денежной массы

Денежная эмиссия

• Эмиссия безналичных денег — такая эмиссия первична, производится системой коммерческих банков.

• Эмиссия наличных денег –выпуск в обращение денег при котором увеличивается масса наличных денег, находящихся в обращении; производится центральным государственным банком.

Выпуск наличных денег в оборот происходит при проведении кассовых операций, когда банки выдают наличность из своих касс при снятии клиентами денежных средств с текущих и других счетов; в процессе выдачи кредитов населению в наличной форме; при замене центральным банком ветхих купюр новыми и т.д. Однако одновременно происходит и возврат наличных денег в кассы банков — при инкассации выручки торговых предприятий, приеме наличных денег во вклады и в процессе других банковских операций.

Выпуск безналичных денег в оборот осуществляется при проведении активных банковских операций, главным образом — при предоставлении банками кредитов своим клиентам в безналичной форме. Наряду с этим клиенты возвращают безналичные деньги путем погашения ранее выданных кредитов.

Основой безналичной эмиссии банковской системы является увеличение денежной базы центрального банка. Ее объем возрастает, когда центральный банк предоставляет кредиты коммерческим банкам и правительству или приобретает иностранную валюту. Проводя указанные операции, центральный банк увеличивает свои активы. Соответственно возрастают его пассивы — наличные деньги в обращении и резервы коммерческих банков.

Если возврат денежных средств в банки превышает их выпуск, происходит изъятие денег из хозяйственного оборота.

Если же в процессе совершения банковских операций денег выпускается больше, чем возвращается в банки, то осуществляется денежная эмиссия.

17. Денежная масса – это совокупность всех денежных средств, находящихся в обращении в национальном хозяйстве в наличной и безналичной формах. Показателями структуры денежной массы являются денежные агрегаты. Денежными агрегатами называются виды денег и денежных средств, отличающиеся друг от друга степенью ликвидности (возможностью быстрого превращения в наличные деньги). В разных странах выделяются денежные агрегаты разного состава. Денежные агрегаты представляют собой иерархическую систему — каждый последующий агрегат включает в свой состав предыдущий. Чаще всего используют следующие агрегаты:

М0 (наличные деньги в обороте)– включает банкноты и монеты в обращении на руках физических лиц и в кассах небанковских кредитно-финансовых организаций и субъектов хозяйствования.

М1 – М0+ переводные депозиты, представляющие собой остатки средств небанковских кредитно-финансовых организаций, коммерческих и некоммерческих организаций, индивидуальных предпринимателей и физических лиц на текущих, депозитных и др. счетах до востребования.

М2– М1+ срочные депозиты, открытые в кредитных организациях в белор. рублях, предприятий и физических лиц-резидентов РБ.

М2* (рублевая ден.масса в национальном определении) – М2 + ср-ва в ценных бумагах(кроме акций) у небанковских кредитно-финансовых организаций, коммерческих и некоммерческих организаций, индивидуальных предпринимателей и физических лиц-резидентов РБ в белор.рублях.

М₃(широкая ден.масса) – М2*+переводные и срочные депозиты в иностранной валюте, а также ценные бумаги(кроме акций) в иностранной валюте небанковских кредитно-финансовых организаций, коммерческих и некоммерческих организаций, индивидуальных предпринимателей и физических лиц.

18. Ден.база – это совокупность наличных денег в обращении и общего объема резервов коммерческих банков, находящихся на счетах в центральном банке.

Упрощенный баланс центрального банка: Активы: кредиты коммерческим банкам; кредиты правительству; золотовалютные резервы. Пассивы: банкноты в обращении; обязательные резервы коммерческих банков; избыточные резервы коммерческих банков.

Банковские резервы делятся на обязат. и избыт. Обязательные резервы - это резервы, которые коммерческие банки держат в центральном банке по его требованию. Они выступают как страховой резерв, обеспечивающий гарантии вкладчикам банка, а также использ. ЦБ в качестве инструмента регулирования денежной массы. Избыточные резервы - это резервы, которые коммерческие банки хранят в центральном банке по собственному усмотрению, добровольно, помимо обязательных резервов. Для коммерческих банков они являются активами, которые они в любой момент могут использовать для проведения своих операций.

Итак, средства, составляющие ден. базу, частично находятся на руках у населения в виде наличности, частично - у банков в виде их резервов, находящихся на счетах в центральном банке. Соотношение между этими компонентами дене. базы зависит от уровня развития банковской и платежн. систем, темпов инфл., динамики доходов населения и т.д. Динамика ден. базы оказывает значительное влияние на ден. массу в обращении. При росте величины ден. базы центрального банка происходит увеличение ден. предложения в стране и наоборот.

Изменение структуры ден. базы также влияет на ден. массу. Например, если при неизменной величине ден. базы центральный банк снизит резервн. треб., то уменьшатся обязательные резервы коммерческих банков и возрастут их избыточные резервы. Это приведет к увеличению денежного предложения, так как избыточные резервы являются источниками ресурсов для проведения коммерческими банками активных операций (выдачи кредитов и т.д.), в процессе которых создаются новые депозиты, т.е. безналичная денежная масса.

19. При сущ-вании двухуровневой банковской системы механизм эмиссии действует на основе банковского (кредитного, депозитного) мультипликатора.(б.м.)

Б.м. представляет собой процесс увеличения (мультипликации) денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного комм. банка к другому. Банковский, кредитный и депозитный мульт-ры хар-зуют механизм мульт-ции с разных позиций.

Б.м. характеризует процесс мульт-ции с позиции субъектов мульт-ции. Процесс мульт-ции осущ-ся коммерческими банками. Один комм. банк не может мультиплицировать деньги, их мультиплицирует система комм. банков. Кредитный мультипликатор раскрывает двигатель процесса мульт-ции, то, что мульт-ция может осуществляться только в рез-те кредитования хозяйства. Депозитный мультипликатор отражает объект мульт-ции - деньги на депозитных счетах комм. банков (именно они увеличиваются в процессе мульт-ции). Механизм мульт-ции может сущ. только в усл. двухуровневых банковских систем, причем 1-й уровень - ЦБ управляет этим механизмом, 2-й уровень – комм. банк заставляет его действовать, причем автоматически, независимо от желания специалистов отдельных банков. Механизм б.м. непоср. связан со свободным резервом. (с.р.) С.р. представляет собой совок. ресурсов комм. банков, которые в данный момент времени могут быть исп. для активных банковских операций. Величина свободного резерва отдельного комм. банка: С = К+ПР + ЦК±МБК-ОЦР-А где К - капитал комм. банка; ПР - привлеченные ресурсы комм. банка(ср-ва на депозитных счетах); ЦК - централизованный кредит, предоставленный комм. банку центральным банком; МБК - межбанковский кредит; ОЦР - отчисления в централизованный резерв, находящийся в распоряжении ЦБ; А - рес., которые на данный момент уже вложены в активные операции комм. банка.

20. Понятие и структура ден оборота. В процессе произв.-хоз. деят-ти субъектов хоз-ния возникают расчеты и платежи при поставке продукции, оказания услуг, связ. с взаимоотнош-ми фин.-кредит. системы. Субъекты хоз-ния и население осущ-т платежи в бюджет, внебюджетные фонды, погашение кредитов и % по ним. Совок-ть всех этих ден. поступлений и платежей и образуют ден. оборот.

Ден. оборот – движ-е денег, к-е опосредствуют ден. отношения м/д предпр-ми, учрежд-ми, предпр-ми и гос-вом, м/д населением и гос-вом, м/д отдельными гражданами.

Ден. оборот можно класиф-ть в зав-ти от отд-х признаков:

1. в зав-ти от хар-ра платежей: товарный и нетоварный;

2. в зав-ти от способа платежа: безнал-ный и налично-ден-й.

Часть ден. оборота можно рассм-ть как платежн. оборот, в к-м деньги функц-т в кач-ве ден. платежа.

Платежный оборот включ. в себя часть нал.-ден. и безденежного оборота.

Совок-ть ден. средств, к-е имеются в распоряж-и физ.и юрид. лиц наз. ден. массой в обращении. Регулиров-е ден. массы – осн. задача НБ РБ.

Методы регулир-я ден. оборота: 1. опред-е норм обязат-х резервов; 2. опред-е условий предоставляемых кредитов; 3. установл-е %ставки по кредитам; 4. регулир-е операций по инвестиров-ю с цен. бумагами и на валютном рынке.