Alex_RFP_lekzii_TEMA_13

Тема 13. Державне регулювання та саморегулювання ринку фінансових послуг

План (логіка) викладу матеріалу:

13.1. Необхідність, цілі та форми державного регулювання ринку фінансових послуг.

13.2. Функції та повноваження Національного банку України щодо регулювання ринку банківських послуг.

13.3. Діяльність Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку щодо регулювання діяльності оферентів фінансових послуг.

13.4. Повноваження Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України щодо регулювання діяльності небанківського фінансового сектора.

13.5. Заходи впливу уповноважених державних органів за правопорушення на ринку фінансових послуг.

13.6. Основні проблеми та напрями вдосконалення державного регулювання ринку фінансових послуг в Україні.

Ключові слова та терміни:

Державне регулювання ринку фінансових послуг, цілі державного регулювання ринку фінансових послуг, Національний банк України, Дерлсавна комісія з регулювання ринків фінансових послуг. Державна комісія з цінних паперів та фондового ринку, саморегуліені організації учасників ринку, форми державного регулювання ринку фінансових послуг, ліцензування діяльності з надання фінансових послуг, заходи впливу уповноваженого державного органу.

13.1. Необхідність, цілі та форми державного регулювання ринку фінансових послуг

Державне регулювання ринку фінансових послуг - здійснення державою комплексних заходів щодо упорядкування, контролю, нагляду за ринком фінансових послуг та запобігання зловживанням і порушенням у цій сфері.

Цілями державного регулювання ринку фінансових послуг в Україні є:

1) Проведення єдиної та ефективної державної політики у сфері надання фінансових послуг;

2) Створення сприятливих умов для розвитку та функціонування ринку фінансових послуг;

3) Запобігання монополізації та створення умов для розвитку добросовісної конкуренції на ринку фінансових послуг;

4) Забезпечення прозорості та стабільності діяльності фінансового сектора економіки;

5) Захист прав споживачів фінансових послуг;

6) Впровадження цивілізованих стандартів корпоративного управління і розкриття інформації в практиці діяльності фінансових установ;

7) Створення умов для ефективної мобілізації і розміщення фінансових ресурсів учасниками ринку з врахуванням інтересів суспільства;

8) Додержання учасниками ринку фінансових послуг вимог законодавства;

9) Забезпечення ефективної протидії відмиванню доходів, одержаних незаконним шляхом, та недопущення фінансування тероризму через фінансовий сектор економіки;

10) Забезпечення моніторингу руху капіталу в Україну та за її межі через ринок фінансових послуг;

11) Сприяння інтеграції в європейський та світовий ринки фінансових послуг тощо.

Державне регулювання ринку фінансових послуг здійснюється такими уповноваженими органами:

– щодо ринку банківських послуг - Національним Банком України;

– щодо ринків цінних паперів та похідних цінних паперів – Державною комісією з цінних паперів та фондового ринку (ДКЦПФР);

– щодо інших ринків фінансових послуг – Державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг України (Держфінпослуг). Антимонопольний комітет України, Фонд Державного майна України, Генеральна прокуратура України, Служба безпеки України, Державний комітет фінансового моніторингу України, Державна податкова адміністрація України, Міністерство внутрішніх справ України, Фонд гарантування вкладів фізичних осіб здійснюють контроль за діяльністю учасників ринку фінансових послуг у межах своїх повноважень.

З метою забезпечення ефективного регулювання ринку фінансових послуг між Національним банком України, Державною комісією з регулювання ринків фінансових послуг України та Державною комісією з цінних паперів та фондового ринку укладено Меморандум про взаємодію і обмін інформацією. НБУ, ДКЦПФР і Держфінпослут України мають право на доступ до інформаційних баз даних одне одного, які ведуться з метою регулювання ринку фінансових послуг.

Голова уповноваженого державного органу (НБУ ДКЦПФР, Держфінпослут) або призначена ним особа має право брати участь у роботі інших органів, що здійснюють державне регулювання ринку фінансових послуг, з правом дорадчого голосу, коли на них обговорюються питання нагляду за діяльністю з надання фінансових послуг.

НБУ, ДКЦПФР і Держфінпослуг з метою координації своєї діяльності зобов'язані проводити оперативні наради не рідше одного разу в квартал або частіше на вимогу одного з керівників цих органів. За результатами зазначених нарад складаються відповідні протоколи або укладаються міжвідомчі угоди.

Поряд з вищезазначеними державними органами регулювання ринку фінансових послуг у межах своїх повноважень здійснюють саморегулівні організації учасників ринку. Саморегулівні організації є неприбутковими об'єднаннями фінансових установ, які створюються з метою захисту інтересів своїх членів і здійснення регулювання визначеного сегмента ринку. В Україні створені і функціонують: Асоціація українських банків. Українська асоціація інвестиційного бізнесу, Національна асоціація кредитних спілок, Асоціація інститутів спільного інвестування. Асоціація недержавних пенсійних фондів. Асоціація торговців цінними паперами. Асоціація компаній з управління активами та інші. Уповноваженими державними органами здійснюється ведення реєстрів саморегулівних організацій учасників ринку та визначаються умови та порядок проведення такої реєстрації.

Саморегулівна організація встановлює для своїх членів єдині обов'язкові до виконання правила, стандарти і вимоги щодо здійснення операцій на ринку фінансових послуг, кваліфікаційні вимоги до спеціалістів, а також здійснює контроль за дотриманням своїми членами стандартів та правил здійснення відповідного виду професійної діяльності.

Уповноваженими державними органами здійснено делегування саморегулівним організаціям певних повноважень щодо регулюючого впливу на ринок фінансових послуг. Серед них:

– одержання звітності від учасників ринку;

– клопотання перед відповідними державними органами про надання (анулювання) ліцензії на здійснення професійної діяльності;

– узгодження правил діяльності на ринку; ф нагляд за діяльністю учасників ринку тощо.

Національний банк України, Державна комісія з цінних паперів та фондового ринку та Держфінпослуг України забезпечують регулювання ринку фінансових послуг шляхом:

– ведення державних реєстрів фінансових установ;

– лщензування діяльності з надання фінансових послуг;

– нормативно-правового регулювання діяльності фінансових установ;

– нагляду та контролю за діяльністю фінансових установ;

– застосування заходів впливу до порушників законодавства щодо діяльності на ринку фінансових послуг;

– проведення інших заходів.

Особливості здійснення державного регулювання ринку фінансових послуг уповноваженими державними органами розглянуті у наступних параграфах.