Тема 3. Статистичне дослідження ринку банківських послуг

1. Кредитні операції банків як об’єкт вивчення банківської статистики

2. Система показників кредитування

3. Методи статистичного аналізу показників кредитних ресурсів та їх використання

1. Основні організації кредитного ринку (самостійна робота)

2. Критерії оцінки ефективності діяльності банків (самостійна робота)

3. Розрахунок статистичних показників кредитних ресурсів та їх використання (самостійна робота).

Мета: Вивсити стуркутру банківської системи Украхїни, та оцінити систему показників банківської статистики.

1. Кредитні операції банків як об’єкт вивчення банківської статистики

Банк – комерційна установа, що залучає кошти юридичних і фізичних осіб і від свого імені розміщає їх на умовах зворотності, платності та терміновості, а також здійснює розрахункові, комісійно-посередницькі та інші операції.

Банківська статистика вивчає:

- акумуляцію тимчасово вільних коштів державних, кооперативних

об'єднань, підприємств, організацій, установ, громадських

організацій і населення;

- короткострокове та довгострокове кредитування народного господарства та населення;

- фінансування капіталовкладень;

- безготівкові розрахунки;

- обіг готівки через каси кредитних установ;

- ощадна справа;

- касове виконання держбюджету.

Статистика виділяє наступні види банківських послуг. Це:

1. Обліково-операційна робота:

-відкриття, ведення та закриття особових рахунків клієнтів і банків-кореспондентів;

- облік розрахунково-платіжних документів і контроль за своєчасністю їхньої оплати; виявлення рахунків, не оплачених у строк;

- здійснення розрахунків з доручення клієнтів;

- нарахування та списання відсотків по позичках, по поточних та розрахункових рахунках;

і т.д.

2. Кредитування:

• перспективне планування кредитної діяльності;

• економіко-статистичний аналіз кредитних відносин за попередній період;

• регулювання кредитних відносин банку з підприємствами;

• облік і контроль за кредитною діяльністю;

• оцінка економічної ефективності окремих видів кредиту, кредитних відносин та ін.

3. Грошовий обіг:

• складання та виконання касового плану;

• прогнозування виконання касового плану.

4. Грошове обслуговування:

• організація обслуговування кредитних карт;

• організація обслуговування касових автоматів.

5. Аналіз фінансово-економічного стану організацій

• ведення фінансово-економічних паспортів організацій;

• контроль за виконанням цільових програм розвитку окремих організацій.

2. Система показників кредитування

Система складається зі статистичних показників чотирьох рівнів.

Перший рівень – вихідні показники, які містяться в статистичних джерелах, одержуються розрахунковим шляхом, а також основні фактори, що характеризують рівень розвитку банківської системи, регіону або країни в цілому.

Другий рівень – базові індекси, що одержуються на основі вихідних показників і характеризують відмінність основних факторів рівня розвитку банківської системи регіону від середньоукраїнського рівня.

Третій рівень – індекс порівняльної привабливості умов банківської діяльності. Є підсумковим порівняльним індексом привабливості умов банківської діяльності та розраховується за наступною формулою:

де - індекс порівняльної привабливості умов банківської діяльності;

- індекс обсягу фінансових потоків;

- індекс концентрації фінансових потоків;

- індекс кількості філій;

- індекс частки нефінансових операцій;

- індекс динаміки реальних активів.

Четвертий рівень – відносні показники розвитку банківської системи.

Для характеристики обсягу кредитних вкладів використовуються наступні показники:

залишки заборгованості та розмір виданих і погашених позичок (оборот з видачі й погашення); середній розмір позички;

середній розмір заборгованості за кредитом;

середній термін позички;

середня процентна ставка (прибутковість кредиту) та ін.