41. Процент по банковским кредитам. Сущность банковской маржи.

% - плата за пользование ссужаемой стоимостью, это те отношения, которые возникают на базе кредита.

Ссудный % - плата заемщиком (кредитополучателем) банку за пользование кредитными ресурсами. Здесь кредиторами являются банки, а заемщиками юр. либо физ. лица.

Размер ссудного % зависит от:Уровня инфляции;Ставки рефинансирования;Наличия кредитных ресурсов в банке;Состояния проса на кредит;Состава клиентов банка;Вида банковского учреждения.

Депозитный % - плата банком клиенту вкладчику за привлеченные денежные средства клиента на депозит (во вклад). Здесь кредиторами являются клиенты банка, а заёмщиком – банк.

Размер депозитного % зависит от:Размера ссудного %;Уровня инфляции;Ставки рефинансирования;Наличие кредитных ресурсов в банке;Направлений денежно-кредитной политики республики.

Банк всегда должен устанавливать выше размер ссудного %, т.к. те расходы, которые несет банк по вкладным, депозитным операциям, должны покрываться доходами полученными банком от проведения кредитных (ссудных) операций. Он должен правильно установить маржу. Маржа – разница между ссудным и депозитным %, т.е. между той %-ой ставкой, которую установил банк заемщику за выданные кредитные ресурсы (ссудный %) и той %-ой ставкой, которую установил банк клиенту вкладчику за привлекаемые денежные средства клиента на депозит (депозитный %).

Правильное установление маржи положительно влияет на ликвидность банка (способность банка быстро погашать все виды платежей по обязательствам) и способствует сбалансированности между его активами (кредитными ресурсами) и пассивами (привлекаемыми денежными средствами).

Ставка рефинансирования устанавливается НБ РБ.

Рефинансирование – процесс предоставления прямых кредитных ресурсов со стороны Нац. Банка коммерческим банком для последующего кредитования коммерческими банками юр. и физ. лиц.

Если Нац. Банк сужает ставку рефинансирования (учетный %), то и коммерческие банки снижают размер ссудного % по отношению к своим заемщикам. А при повышении ставки рефинансирования размер ссудного % повышается и будет выше размер депозитного %.

42. Ставка рефинансирования. Учетный процент.

Ставка рефинансирования устанавливается НБ РБ.

Рефинансирование – процесс предоставления прямых кредитных ресурсов со стороны Нац. Банка коммерческим банком для последующего кредитования коммерческими банками юр. и физ. лиц.

Если Нац. Банк сужает ставку рефинансирования (учетный %), то и коммерческие банки снижают размер ссудного % по отношению к своим заемщикам. А при повышении ставки рефинансирования размер ссудного % повышается и будет выше размер депозитного %.

% - плата за пользование ссужаемой стоимостью, это те отношения, которые возникают на базе кредита.

Базисная базовая – учетный % или ставка рефинансирования, которая может быть снижена если кредит направляется на развитие приоритетных направлений в республике.