24. Государственный кредит.

Кред. отнош. по поводу аккумуляции гос-вом ден.ср-тв на началах возврат-ти для финансирования гос. расходов. Кредитор – ЮЛ,Физ.Л, заемщик – гос-во (Мин-тво финансов, местн. органы власти). Гос.кред.–бюджетн. кред., выдаваем. субъектам хозя-ния/кред. 1-го госу-ва 2-му. Гос.кред. – гос. займы – внутр. и внеш., выпуск облигаций, казначейск. обяз-ств, заимствование ср-тв и центробанков. Цели:1)на покрытие дефицита госбюджета (выпуск гос. краткосроч. облигаций);2)на финанс-ние отд. статей госбюджета сверх текущих возможностей гос-ва (выпуск гос.долгосроч.облигаций). Для кредиторов гос.кред. – форма сбережения, инвестирования ср-тв в цен. бумаги, приносящ. дополн. доход. Классификац.:1) от хар-ки заемщика:централизован.(заемщик–правительство); децентрализован.(заемщик– местн. органы власти). 2)от места получения кред.:внутрен.займы, внеш.займы. 3)от срока: краткосроч. (до 1 г.),долгосроч. (свыше 1 г.). 4)от формы и порядка оформл.кред.отнош.: гос. облигационные и безоблигацион. займы (векселя, казначейск. обяз-тва). Облигация – цен. бумага, удостоверяющая внесение её владельцем ден. ср-тв и подтверждающая обяз-тво ЮЛ, её выпустившего, возместить ему номинальн. стоимость цен.бумаги с выплатой фиксирован. %.

25.Потребительский кредит.

Потребительский кредит - экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу кредитования конечного потребления. Дает возможность населению приобретать относительно дорогостоящие товары, для полной оплаты которых, у покупателей не хватает средств. Процесс накопления средств на покупку товаров растягивался бы на длительное время. Одновременно ускоряет реализацию продукции, кругооборот капитала. Субъектами кредитных отношений здесь являются физические лица (заемщики), в роли кредиторов выступают банки и внебанковские кредитные учреждения. При выдаче потребительских ссуд между заемщиком и кредитором заключается договор, где определяются такие условия, как: объект кредита, его сумма, срок, процент, гарантия погашения, ответственность сторон.В качестве гарантии возврата ссуд заемщиком выступают: получаемые им заработная плата и другие доходы, залог имущества, страховые полисы, поручительства третьих лиц и др. Величина и сроки кредита определяются таким образом, чтобы платежи за кредит и проценты не превышали 50% среднемесячного дохода заемщика.Классификация потребительских кредитов по следующим признакам:по целевому назначению;формам выдачи – товарные или денежные;срокам выдачи – краткосрочные и долгосрочные;по способу погашения – погашаемые постепенно, согласно графику, или разовым платежом.

В зависимости от целевого назначения различаются следующие виды потребительских кредитов:инвестиционные – ссуды на кооперативное жилищное строительство, строительство индивидуальных жилых домов, строительство дач, гаражей;для покупки товаров (длительного пользования) – телевизоров, пылесосов и др;на развитие личных хозяйств – ссуды на покупку сельхозтехники, транспортных средств, скота, плодовых деревьев, удобрений;целевые кредиты отдельным социальным группам – молодым семьям, студентам;на нецелевые потребительские нужды – без указания цели использования (лечение, восполнение урона от стихийного бедствия, получения образования).