Тема 2.Коммерческие банки и организация их деятельности ( 1 час)

Цель лекции – дать знания организационных основ деятельности коммерческого банка

Ключевые слова – коммерческий банк, универсальный банк, банк второго уровня, акционерный капитал, Совет директоров, Правление банка, реорганизация, консервация, ликвидация банка, пруденциальные нормативы

Основные вопросы:

0. 1.Коммерческие банки – основное звено банковской деятельности.

1. 2.Организационная структура коммерческого банка.

2. организационные формы БВУ

3. структура управления

4. 3.Правовые основы организации деятельности банков в РК.

5. - порядок открытия ком.банка

6. - правила реорганизации, консервации банка

7. - порядок ликвидации ком.банка

8. 4. Взаимоотношения банков второго уровня и НБ РК.

2.1 Коммерческие банки – основное звено банковской системы

Нижнее звено кредитной системы состоит из сети самостоятельных банковских учреждений, непосредственно обслуживающих народное хозяйство и предоставляющих широкий диапазон финансовых услуг на коммерческих началах. Это коммерческие, кооперативные и частные банки, объединенные в банковских законодательствах под общим названием коммерческих банков.

У коммерческого банка есть базовые функции, причисляющие его к банковской системе: прием депозитов, осуществление денежных платежей и расчетов, выдача кредитов.

Одной из уникальных способностей коммерческих банков и характерной чертой, отличающей их от других финансовых институтов, является создание и уничтожение денег. Она реализуется в эластичной кредитной системе, которая является необходимым условием относительно устойчивых темпов роста экономики. Со своими депозитными и кредитными операциями они мобилизует временно свободные денежные средства и предоставляют их в виде кредита, чем удовлетворяют потребности народного хозяйства в деньгах, т.е. создают новые платежные средства. В процессе своей деятельности банки и уничтожают часть денег. Это происходит, во-первых, при снятии клиентом наличных денег со счета в банке (без изменения общей массы денег) и, во вторых, при погашении кредитов путем списания денег со счета заемщика В своей деятельности коммерческие банки руководствуются определенными принципами:

- работают в пределах реально имеющих ресурсов, которые по срокам соответствует структуре банковских активов, т.е. имеющие ресурсы краткосрочные, то их вложения в активы должны быть краткосрочные, иначе не будет обеспечен возврат погашения ссуды.

- банки должны обладать экономической самостоятельностью, т.е. свободно распоряжаться собственными средствами и привлеченными ресурсами; свободно выбирать клиентов и вкладчиков; свободно распоряжаться своими доходами. Только в этих случаях они могут отвечать за результаты своей деятельности, по своим обязательством всеми принадлежащими ему средствами и имуществом. Весь риск от своих операций банк берет на себя.

- взаимоотношения коммерческого банка со своим клиентами строятся как обычные рыночные отношения, критерием которых являются прибыльность, ликвидность, риск.

- государство может осуществлять регулирование деятельности банка только косвенными экономическими методами. Запрещается вмешательство в любой форме государственных органов и их должностных лиц в деятельность банков.

Годы	Кол-во банков	Чистые активы млрд.тенге	Собственный капитал млрд.тенге	Кредиты в экономике млрд. тенге	Средневзвешенная ставка вознаграждения по кредит. юрид. лицам, %
2000	46	530	92,6	292,0	18,8
2001	42	818	132,0	516,5	15,3
2002	37	1145	162,8	717,4	14,1
2003	35	1678	233,9	1086,6	14,9
2004	35	2689	347,2	1812,9	13,7
2005	34	4515,1	586,9	3062,0	13,7
2006	33	8874,6	1176,8	5992,0