- •Тема1. Основы организации банковской деятельности (1 час)
- •1.1.Возникновение и развитие банковского дела.
- •1. 2. Сущность банка как денежно-кредитного института и коммерческого предприятия и его функций.
- •1.3 Банковская система.
- •1.5 Роль банков в рыночной экономике
- •Тема 2.Коммерческие банки и организация их деятельности ( 1 час)
- •2.1 Коммерческие банки – основное звено банковской системы
- •2.2. Организационная структура коммерческого банка.
- •2.2.А Структура управления банком.
- •2.3 Правовые основы деятельности коммерческих банков
- •2.4. Взаимоотношения банков второго уровня и гос. Уполномоченных органов.
- •Литература
- •Вопросы для самоконтроля
- •Тема 3. Ресурсы коммерческого банка
- •3.1 Ресурсы коммерческого банка: экономическое содержание, классификация, источники
- •3.2 Собственный капитал банка: структура, функции и пути капитализации.
- •3.3 Достаточность собственного капитала и показатели адекватности.
- •3.5 Правила и условия оформления депозитов юридических лиц.
- •3.6 Система гарантирования вкладов в рк: международный и национальный опыт
- •Литература
- •Тема 4. Способы формирования и управления банковскими активами (2 часа).
- •4.1. Состав и структура активов коммерческого банка.
- •4.2 Качество активов банка и их оценка
- •4.3 Управление активами коммерческого банка
- •4.2 Качество активов банка и их оценка
- •4.3 Управление активами коммерческого банка
- •Вопросы для самоконтроля
- •Литература
- •Тема 5. Банковские технологии анализа кредитоспособности заемщика.
- •5.5 Залог как способ обеспечения исполнения обязательств
- •5.6 Прочие формы обеспечения возврата кредита
- •5.1. Понятие и критерии кредитоспособности заемщика
- •5.3 Оценка кредитоспособности корпоративных клиентов.
- •5.4 Оценка кредитоспособности физического лица
- •5.5 Залог как способ обеспечения исполнения обязательств
- •5.6 Прочие формы обеспечения возврата кредита
- •Вопросы для самоконтроля
- •Тема 6. Процесс кредитования экономических субъектов.
- •Основные вопросы
- •6.1 Элементы системы кредитования
- •6.2 Кредитная политика
- •6.3 Кредитные процедуры и стадии кредитного процесса.
- •6.4.1 Ссудный портфель и контроль за его состоянием
- •6.4.2 Кредитный мониторинг
- •Вопросы для самоконтроля
- •Тема 7. Современные способы организации банковского кредитования (2 часа)
- •Основные вопросы:
- •7.1 Организация процесса корпоративного кредитования
- •7.2 Организация кредитования физических лиц: потребительский кредит, ипотечный кредит.
- •7.2.1. Потребительское кредитование
- •7.2.2. Ипотечное кредитование
- •7.3. Банковский процент, маржа и факторы, влияющие на их уровень.
- •7.4 Методы регулирования процентных ставок.
- •7.5 Процентные ставки и их формирование.
- •Тема 8. Операции коммерческих банков на фондовом рынке. 2 ч.
- •Основные вопросы
- •10.1. Инвестиционная деятельность банка.
- •8.2. Методы управления инвестиционным портфелем банка
- •Дилерской деятельности.
- •Вопросы для самоконтроля
- •Тема 9. Финансовые услуги коммерческих банков.
- •Основные вопросы
- •9.1 Сущность лизинга
- •9.2. Факторинговые и форфейтинговые операции коммерческих банков
- •9.3. Трастовые операции банков.
- •Вопросы для самоконтроля
- •Конспекты лекций по дисциплине «банковское дело»
- •Модуль 1.
- •Тема 1. Основы организации банковской деятельности.
- •1.1. Возникновение и развитие банковского дела.
- •1. 2. Сущность банка как денежно-кредитного института и коммерческого предприятия и его функций.
- •1.3 Банковская система.
- •1.4. Банковская реформа
- •1.5 Роль банков в рыночной экономике
- •Тема 2 «Коммерческие банки и организация их деятельности»
- •2.1 Коммерческие банки – основное звено банковской системы
- •2.2. Организационная структура коммерческого банка.
- •2.2.А Структура управления банком.
- •2.3 Правовые основы деятельности коммерческих банков
- •Тема 3. Ресурсы коммерческого банка.
- •3.1. Формирование и управление банковскими ресурсами.
- •3.2 Собственный капитал банка: структура, функции и пути капитализаций
- •3.3 Депозитный портфель и депозитная политика коммерческого банка. Система гарантирования вклада в рк: международный и национальный опыт.
- •3.4. Недепозитные источники формирования ресурсов. Межбанковский рынок кредитных ресурсов.
- •Тема 4. Способы формирования и управления банковскими активами.
- •4.1. Состав и структура активов коммерческого банка.
- •4.2 Качества активов банка
- •4.3 Управления активами коммерческого банка
- •Тема 5.Банковские технологий оценки кредитоспособности заемщика
- •5.1.. Понятие и критерии кредитоспособности заемщика:
- •5.2. Оценка кредитоспособности корпоративных клиентов
- •5.3. Оценка кредитоспособности физического лица
- •Тема 6. Формы обеспечения возвратности банковских ссуд.
- •6.1.Классификация формы обеспечения кредита
- •6.2. Залог как способ использования обязательств.
- •6.3.Гарантия и поручительства как формы обеспечения возвратности кредита.
- •6.4. Страхование кредитного риска.
- •6.5. Уступка требований и передача прав собственности.
- •Тема 7. Процесс кредитования экономических субъектов
- •7.1. Элементы системы кредитования: субъекты.,объекты, обеспечение, условия.
- •7.2. Общие экономико-технологические основы кредитования: виды, методы, документация,
- •7.3. Управление кредитом: регулирование кредитной деятельности, кредитный мониторинг, организация работы с проблемами кредитами, контроль за состоянием ссудного портфеля.
- •Тема 8. Современные способы организации банковского кредитования.
- •8.1. Организация процесса корпоративного кредитования: по контокорренту, по овердрафту, по укрупненному объекту в пределах кредитной линии, синдицированное кредитование, целевые кредиты.
- •8.2. Организация кредитования физических лиц: потребительский кредит, ипотечный кредит.
- •8.2.1. Потребительское кредитование
- •8.2.2. Ипотечное кредитование
- •Тема 9. Банковский процент и процентные начисления.
- •9.1. Банковский процент, маржа и факторы влияющие на их уровень.
- •9.2. Методы регулирования процентных ставок.
- •Тема 10. Операции коммерческих банков на фондовом рынке.
- •10.1. Инвестиционная деятельность банка.
- •10.2. Методы управления инвестиционным портфелем банка
- •Тема 11. Финансовые услуги коммерческих банков.
- •11.1. Лизинговые операции коммерческих банков.
- •Тема 12. Международные банковские операций.
- •12.1 Валютные операции коммерческих банков
- •12.3. Международные кредиты.
- •Тема 13. Организация платежной системы.
- •13.1. Основы платежной системы и ее элементы.
- •13.2. Межбанковские корреспондентские счета.
- •Развитие системы электронных расчетов
- •Тема 14. Банковский маркетинг: принципы ,методы и стратегия.
- •14.2.Приемы банковского маркетинга
- •14.3. Банковская стратегия на рынке
- •Тема 15 . Ликвидность коммерческих банков и управление ликвидностью
- •15.1 Сущность ликвидности банка, ее роль, факторы и функции
- •15.2 Показатели измерения ликвидности и методы их исчисления
- •15.3. Управление ликвидностью банков второго уровня
- •15.3.1. Управление банковской ликвидностью через управление
- •15.4.2 Управление банковской ликвидностью через управление пассивами
- •15.3.3 Управление банковской ликвидностью через сбалансированное
- •Тема 16. Анализ результатов деятельности банка.
- •16.1 Доходы коммерческого банка
- •16.4 Анализ финансовой деятельности
- •Тема 17. Регулирование и надзор банковской деятельности в рк.
- •17.1 Сущность, необходимость и содержание надзора и регулирования банковской деятельности
- •17.3. Этапы развития и совершенствования государственного регулирования и надзора банковской деятельности.
- •17.5. Принципы Базельского комитета по надзору и международные стандарты банковского дела
3.5 Правила и условия оформления депозитов юридических лиц.
Основное условие – заключение договора о депозите в письменном виде. Деньги принимаются наличными и в безналичном виде.
Для открытия счета необходимы правоустанавливающие или личные документы. Перечень документов установлен правилами банка.
Физлицам необходимо представить удостоверение личности, РНН, а также заполнить карточку с образцом личной подписи.
Доход в виде процента начисляется ежемесячно. При этом доход может быть капитализирован, либо выплачен вкладчику на текущий счет. При условии капитализации доход в виде процента причисляется к основному долгу. То есть применяется методика сложных процентов.
Расторжение депозитного договора может быть осуществлено досрочно при желании вкладчика. При этом банк использует различные условия, установленные в договоре.
3.6 Система гарантирования вкладов в рк: международный и национальный опыт
Система обязательного гарантирования депозитов - комплекс организационно-правовых мер, направленных на защиту прав и законных интересов депозиторов банков-участников системы.
Целью системы обязательного гарантирования депозитов является обеспечение стабильности финансовой системы, в том числе поддержание доверия к банковской системе путем выплаты гарантийного возмещения депозиторам в случае принудительной ликвидации банка-участника.
Основными принципами системы обязательного гарантирования депозитов являются:
1) обязательность участия банков, осуществляющих прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц, в системе обязательного гарантирования депозитов;
2) обеспечение прозрачности системы обязательного гарантирования депозитов;
3) снижение рисков, связанных с функционированием системы обязательного гарантирования депозитов;
4) накопительный характер формирования специального резерва, предназначенного для выплаты гарантийного возмещения.
Организация, осуществляющая обязательное гарантирование депозитов – Казахстанский фонд гарантирования депозитов (КФГД) является некоммерческой организацией, созданной в организационно-правовой форме акционерного общества. Учредитель - единственный акционер организации, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, является Национальный Банк Республики Казахстан.
Организация, осуществляющая обязательное гарантирование депозитов, принимает на себя обязательства по выплате гарантийного возмещения депозиторам банка-участника со дня вступления в законную силу решения суда о его принудительной ликвидации.
Размер гарантированного депозита в настоящее время составляет 5 млн.тенге.
Участие банка в КФГД – обязательно. Законом Об обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго уровня
Республики Казахстан от 7 июля 2006 года предусмотрено, что для вступления в систему обязательного гарантирования депозитов банк не позднее дня, следующего за днем получения лицензии уполномоченного органа на прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц, представляет организации, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов, нотариально засвидетельствованную копию указанной лицензии.
Банк, вступающий в систему обязательного гарантирования депозитов, в день получения лицензии уполномоченного органа на прием депозитов, открытие и ведение банковских счетов физических лиц обязан присоединиться к договору присоединения путем представления организации, осуществляющей обязательное гарантирование депозитов
Вопросы для самоконтроля:
В чем заключается специфика формирования банковских ресурсов?
Чем отличаются понятия: «банковские ресурсы» и «кредитные ресурсы»?
Назвать источники банковских и кредитных ресурсов.
Какие ресурсы преобладают в коммерческом банке?
Каковы функции собственного капитала банка?
Какое значение имеет собственный капитал для расчета пруденциальных нормативов?
Каков экономический смысл коэффициентов достаточности СК?
Какое значение для банка имеют депозиты: до востребования, срочные?
В чем суть депозитной политики?
Каковы условия гарантирования депозитов физических лиц в РК?