Конспект лекций по курсу:

Банковские технологии

Оглавление

Лекция №1 2

Лекция №2 8

Лекция №3. 13

Лекция №4 14

Лекция № 6. 24

Лекция №7 24

Конспект лекций по курсу:

Банковские технологии

Лекция №1

Банк - это организация, созданная для привлечения денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

Банк осуществляет три основных вида деятельности:

1. принимает вклады;

2. распределяет денежные средства;

3. финансовое обслуживание клиентов.

В Российской Федерации создание и функционирование банков основывается на Законе РФ "О банках и банковской деятельности в РФ". В соответствии с этим законом банки России действуют как универсальные кредитные учреждения, совершающие широкий круг операций на финансовом рынке: предоставление различных по видам и срокам кредитов, покупка-продажа и хранение ценных бумаг, иностранной валюты, привлечение средств во вклады, осуществление расчетов, выдача гарантий, поручительств и иных обязательств, посреднические и доверительные операции и т.п.

В России банки могут создаваться на основе любой формы собственности - частной, коллективной, акционерной, смешанной. Не исключается возможность создания банков, основанных исключительно на государственной форме собственности, которые в соответствии с действующим законодательством могут осуществлять свою деятельность на коммерческой основе.

Чем занимается банк?

Пассивные операции Активные операции

(привлечение средств) ЦБРФ (размещение средств)

В клады до востребования выдачи кредитов и ссуд

С

БАНК

рочные вклады инвестиции

С обственные средства материальные активы

з аймы резервы

Кредитная организация – это юридическое лицо, которое при извлечении прибыли, как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) имеет право осуществлять банковские операции.

Банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции:

1. привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

2. размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях:

- возвратности;

- платности;

- срочности;

3.открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Банковская система в целом.

Банковская система – это совокупность банков и их взаимодействие.

В зависимости от соподчиненности кредитных институтов согласно банковскому законодательству и иерархической структуры кредитной системы можно выделить 2 основных типа построения банковской системы:

1. Одноуровневая система:

а) В рамках одноуровневой банковской системы все кредитные институты, включая ЦБ, находятся на одной иерархической ступени, выполняя аналогичные функции по кредитно-расчетному обслуживанию клиентуры. Подобный принцип построения характерен в основном для стран со слабо развитыми экономическими структурами, так и для стран с тоталитарными, административно-командными режимами управления.

б) 1 банк в стране:

Например, Госбанк в СССР, который имел множество филиалов и представительств.

2. Двухуровневая система:

Банковская система сегодня - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков и товарного производства и обращения исторически шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки, выступая посредниками в перераспределении капиталов, существенно повышают общую эффективность производства. Как и в других странах, банки в РФ не отвечают по обязательствам государства, а государство по обязательствам банков, кроме случаев, предусмотренных законодательством, или когда банки и государство принимают на себя такую ответственность. Банковская система состоит их двух блоков. Первый - Государственный банк РФ. Второй блок - коммерческие банки и кредитные организации.

Двухуровневая банковская система основывается на построении взаимоотношений между банками в 2 плоскостях: по вертикали и по горизонтали. По вертикали - отношения подчинения между ЦБ как руководящим, управляющим центром и низовыми звеньями - коммерческими банками и кредитными организациями; по горизонтали - отношения равного партнерства между различными низовыми звеньями.

Коммерческие банки являются многофункциональными учреждениями, оперирующими в различных секторах рынка ссудного капитала. Крупные коммерческие банки предоставляют клиентам полный спектр услуг, включая кредиты, прием депозитов расчетов и т.д.

Учредителями коммерческих банков могут быть как юридические лица, так и граждане. Не исключено привлечение в состав учредителей и иностранных партнеров. Банкам предоставлено право открывать филиалы как внутри страны, так и за рубежом.

Различают два вида коммерческих банков.

Коммерческий банк

Универсальный КБ Специализированный КБ

Специализированный КБ занимается конкретными видами деятельности

- по отраслям;

- по клиентам;

- по операциям.

Они ориентируют свою деятельность на предоставление в основном каких-то конкретных услуг, т.е. имеют четко выраженную товарную ориентацию. Например, инновационные, инвестиционные, ссудо-сберегательные, ипотечные, депозитные, клиринговые и прочие банки.

Универсальный КБ занимается всеми видами деятельности.

Коммерческие банки действуют на основании лицензий на совершение банковских операций, получаемых от центрального банка. ЦБ осуществляет надзор за выполнением условий выданных коммерческим банкам лицензий и проводят ревизии и тематические проверки операций в иностранной валюте, выполняемых банками. По результатам проверок и ревизий они имеют право применять к коммерческим банкам меры, предусмотренные действующим законодательством.

Виды банковских операций:

1. привлечение денежных средств;

2. размещение, выдача кредитов;

3. ведение банковских счетов;

4. осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц;

5. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов;

6. купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8. выдача банковских гарантий;

9. осуществление переводов денежных средств без открытия счетов.