Содержание договора

Обязанности банка:

1. Хранить денежные средства вкладчика.

2. Уплачивать по вкладу соответствующие проценты.

3. Выдавать вклады по требованию вкладчика в соответствии с

договором банковского вклада.

4. Страховать вклады граждан.

5. Выдавать документ, удостоверяющий прием вклада.

6. Обеспечивать возврат вкладов юридических лиц.

7. Предоставлять любому вкладчику информацию об обеспеченности

вклада.

При невыполнении банком предусмотренных законом или договором банковского вклада обязанностей по обеспечению возврата вклада, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий вкладчик вправе потребовать от банка немедленного возврата суммы вклада, уплаты на нее процентов в размере, определяемом в соответствии с п.1 ст.809 ГК² и возмещения причиненных убытков (ст.840 ГК РФ).

Важной гарантией возврата вкладов граждан является создание Федерального фонда обязательного страхования вкладов, участниками которого выступают Банк России и коммерческие банки. Кроме того, банки имеют право создавать фонды добровольного страхования вкладов (ст. 38-39 Закона о банках). Там, где государству принадлежит более 50 % уставного капитала, оно несет субсидиарную ответственность по требованиям вкладчиков.

Права вкладчика:

1. Получить вклад полностью или частично.

2. Лично или через представителя пополнить вклад.

3. Перевести вклад в другой банк.

4. Получить по вкладу доходы.

5. Распорядиться вкладом на случай смерти.

6. Давать банку поручения о перечислении третьим лицам денежных

средств с вклада (для юридических лиц такая операция с вкладом прямо запрещена п.3 ст.834 ГК РФ).

7. Досрочно расторгнуть договор, взыскать неустойку в форме банковского процента и сверх того все убытки за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора банком.

Ответственность по депозитному договору наступает для должника в нескольких случаях:

1) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по обеспечению возврата вклада;

2) за ухудшение условий обеспечения вклада;

3) за принятие депозита от граждан неуполномоченным лицом или с нарушением законодательства о вкладах¹;

4) за невозврат вклада, его неправомерное удержание или невыплату процентов.

Наложение ареста на вклады осуществляется судом или арбитражным судом, судьей, а также по постановлению органов предварительного следствия при наличии согласия прокурора. Взыскание на депозит обращается только на основании исполнительных листов.

Прекращение договора банковского вклада всегда происходит в силу одностороннего волеизъявления гражданина – вкладчика. Для юридических лиц это зависит от вида вклада:

- по вкладам до востребования – по первому требованию;

- для вкладов на особых условиях - в порядке, предусмотренном самим договором. Если по истечении срока возврата вклад не востребован, то договор банковского вклада считается продленным до востребования, если договором не предусмотрено иное.

Сберегательный (депозитный) сертификат

Сберегательный (депозитный) сертификат является документарной ценной бумагой, удостоверяющей факт внесения вкладчиком в банк суммы вклада на условиях, указанных в сертификате, и право вкладчика (держателя сертификата) на получение по истечении установленного в сертификате срока суммы вклада и обусловленных в сертификате процентов в банке, выдавшем сертификат, или в любом филиале этого банка.

Держателем сберегательного сертификата может быть только физическое лицо.

Держателем депозитного сертификата может быть только юридическое лицо или физическое лицо, являющимся индивидуальным предпринимателем.

Банк вправе выпускать сберегательные (депозитные) сертификаты следующих видов:

- предъявительские и именные;

- с фиксированной процентной ставкой, с плавающей процентной ставкой, с купонным доходом;

- с номинальной стоимостью в рублях и с номинальной стоимостью в иностранной валюте;

- другие виды сберегательных (депозитных) сертификатов, предусмотренные законом или банковскими правилами.

В случае досрочного предъявления сберегательного (депозитного) сертификата к оплате банком выплачиваются сумма вклада и проценты, выплачиваемые по вкладам до востребования, если условиями сертификата не установлен иной размер процентов.

Банк вправе выпускать сберегательные сертификаты с условием отказа вкладчика от права на получение вклада по первому требованию.

Сберегательный сертификат, удостоверяющий внесение вклада на условиях отказа вкладчика от права на получение вклада по первому требованию, должен содержать в наименовании и в тексте сертификата указание на такой отказ.

Максимальная сумма сберегательного сертификата с условием отказа вкладчика от права на получение вклада по первому требованию может быть ограничена законом.

Порядок передачи прав по сберегательному (депозитному) сертификату регулируется ст.146 ГК РФ, регулирующей переход прав по документарной ценной бумаге (ст.844 ГК РФ).