54. Кредит и кредитная система.

Креди́т — экономическая категория, представляющая собой определенный вид общественных отношений, связанных с движением стоимости на условиях возвратности. В качестве субъектов креди́тных отношений выступают кредитор и заёмщик.Функции кредита: перераспределительная; создания кредитных орудий обращения.Принцип кредита: платность, срочность, материальная обеспеченность.Кредитную систему рассматривают: как совокупность кредитно-расчетных отношений, форм и методов кредитования; как совокупность кредитно-финансовых институтов. Кредитно-расчетные отношения связаны с движением ссудного капитала. Кредитная система как совокупность кредитно-финансовых институтов аккумулирует свободные денежные средства и предоставляет их в ссуду. Основой кредитной системы являются банки. Кредитно-финансовые институты подразделяются на: центральные банки; коммерческие банки; СКФИ. ЦБ осуществляют выпуск банкнот и являются центрами кредитной системы. КБ осуществляют операции по кредитованию за счет привлекаемых вкладов. СКФИ включают банковские и небанковские организации (страховые, инвестиционные компании, сберегательные учреждения, Пенсионные фонды), они специализируются на отдельных видах кредитования.ФУНКЦИИ ЦБ:эмиссионная; аккумуляция и хранение кассовых резервов коммерческих банков; кредитование КБ; проведение денежно-кредитной политики; регулирование кредитной системы. В большинстве стран (и в РФ) существует двухуровневая кредитная система, которую можно представить следующим образом: Центральный (эмиссионный) банк; Коммерческие банки и кредитные организации Банки и банковские операции в любой стране являются основой функционирования экономики, поскольку через банки проходит подавляющее число расчетов и кредитных операций.

55. Банки. Банковские операции.

Банк– учреждение, занимающееся финансовыми и кредитными операциями. В качестве посредников между юридическими и физическими лицами, ищущими применения своих денежных средств.Основные функции банков:Принятие вкладов под проценты; Выдача ссуд (кредитов) под различное обеспечение; Учет векселей, купля и продажа ценных бумаг; Перевод денег и исполнение различного рода денежных поручений. Вкладчики банков получают соответствующие проценты. Ссуды (кредиты) также выдаются под проценты, но больших размеров. Разница между этими процентами (маржа) составляет доходы банка. Центральные банки выполняют пассивные и активные операции. Пассивные операции центральных банков: Формирование уставных капиталов; Эмиссия денег; Хранение денежных средств государственных и местных бюджетов, а так же резервов коммерческих банков. Эмиссия- выпуск в обращение денежных единиц. Активные операции центрального банка: Кредитование коммерческих банков, расходов государства на содержание народного хозяйства; Покупка золота и иностранной валюты; Государственное управление рыночной экономикой предполагает гарантированное поддержание центральным банком деятельности коммерческих банков. Это связано с тем, что последние являются рабочим звеном денежно-кредитной системы, непосредственно организующим кредитные отношения в народном хозяйстве.В нашей стране создана двухуровневая денежно-кредитная система, в состав которой входятцентральный эмиссионный и коммерческие банки. Коммерческие банки представляют собой низовое рабочее звено этой системы, выполняющее функции мобилизации денежных ресурсов, безналичных расчетов, кредитования и кассового обслуживания предприятий. Коммерческие банки, как и Центральный банк, выполняют пассивные и активные операции, являющиеся неотъемлемой частью двухуровневой денежно-кредитной системы. Пассивные операции коммерческих банков: Хранилища денежных средств; Посредники совершения денежных операций; Органы управления экономикой, генерирующие околобанковское рыночное пространство.Работа коммерческих банков опирается на три точки– ликвидность, платежеспособности прибыльность. Поэтому для банков очень важно, чтобы вклады находились в обороте как можно большее время с надежной гарантией их хранения.Все вклады делятся натекущие (до востребования), срочные (на определенный срок) и сберегательные (на длительное время хранения). Активные операции коммерческих банков:Активы коммерческих банков подразделяются наосновные ( капитальные ) и оборотные (текущие ). Основные активы состоят из земельных участков, зданий, строений, транспортных средств и других материальных объектов;Оборотные активы- наличные денежные средства, средства на различных банковских счетах, денежные обязательства заемщиков, ценные бумаги, иностранная валюта и прочие ценности.