Порядок надання Ощадним банком України споживчих кредитів

Кредити надаються на споживчі цілі (придбання товарів широкого вжитку і тривалого користування, транспортних засобів, житла, проведення реконструкції і ремонту).

Максимальний строк кредитування – 10 років.

Розмір кредитів обмежується платоспроможністю позичальника та вартістю заставленого майна.

Рішення про надання кредиту приймається на підставі розрахунку коефіцієнта платоспроможності позичальника Кnn за формулою:

, де

МД – середньомісячний дохід;

МВ – середньомісячні витрати;

МПК - місячні платежі за кредит, включаючи відсотки.

Нормативне значення коефіцієнта Кnn=1,3.

Кредити під заставу (з урахуванням суми відсотків) видаються у розмірі, що обмежується ринковою вартість майна у сумі:

• 40% ціни квартири у місті;

• 20% ціни житлових будинків в селах;

• 50% вартості товарів в обороті та легкових автомобілів;

• 90% вартості цінних паперів, емітованих Ощадним банком України.

Заставодавцем може бути як позичальник, так і майновий поручитель.

Погашення кредиту проводиться шляхом одноразових або місячних внесків.

За умови наявності майна зверх застави позичальнику може надаватися кредит на більшу суму. Для цього коефіцієнт платоспроможності розраховується за формулою:

, де

А – вартість активів, що перевищують заставу.

Фінансові ресурси громадян формуються за рахунок різноманітних джерел. їх можна поділити на дві групи: власні кошти та позики. Власні - це ті грошові кошти та інші активи, які знаходяться у власності громадян (домогосподарств) і використовуються з метою зміни структури фінансових ресурсів.

Позики - це ті кошти, які громадянин одержує на умовах повернення. Вони можуть використовуватися з метою формування фінансових ресурсів громадян. При цьому змінюється як структура фінансових ресурсів, так і їх загальна вартість.

Джерела формування фінансових ресурсів громадян

Джерела доходів	Форми доходів
А. Власні: 1. Пропозиція економічних ресурсів: - трудових (фізичних та інтелектуальних здібностей); - земля, природна сировина; - капітал (обладнання, будівлі, інструменти) 2. Підприємницькі здібності	Заробітна плата, премія, додаткові виплати. Рента. Дохід на капітал, орендна плата, роялті, лізингова плата. Підприємницький дохід.
3.Пропозиція грошей. Інвестиційна діяльність.	Судний відсоток, дивіденди, спекулятивний прибуток.
4. Наявність особового соціального статусу	Пенсія, стипендія, виплати, субсидії, допомога.
5. Випадкові епізодичні обставини	Виграш, спадщина, подарунки, знахідка, приз, грошовий переказ, аліменти.
Б. Запозичені:	Кредити, товари з розстрочкою платежу, позики.