Тема 3.1 Характеристика отраслей страхования.

План:

1. Личное страхование и его особенности.

2. Страхование имущества.

3. Страхование ответственности.

1 Вопрос.

Личное страхование является дополнительной формой гос. соц. страхования и соц. обеспечения граждан. Объекты личного страхования определены ст.4 ЗРФ№4015-1. К ним относятся имущественные интересы, связанные с:

1. дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни);

2. причинением вреда жизни, здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней);

3. оплатой организации и оказания медицинской и лекарственной помощи (медицинских услуг) и иных услуг вследствие расстройства здоровья физического лица или состояния физического лица, требующих организации и оказания таких услуг, а также проведения профилактических мероприятий, снижающих степень опасных для жизни или здоровья физического лица угроз и (или) устраняющих их (медицинское страхование).

Субъектами страховых отношений по личному страхованию являются:

1. Страховщик;

2. Страхователь;

3. Застрахованный;

4. Выгодоприобретатель, который назначается с письменного согласия застрахованного.

Страхователь как сторона договора вправе заменить с согласия застрахованного:

• застрахованное лицо другим лицом по дополнительному согласию страховщика.

• выгодоприобретателя другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика. При этом если выгодоприобретатель уже исполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил страховщику требование о выплате страховой суммы, его замена невозможна.

Особенностью договора личного страхования является его публичность. Это означает, что личное страхование осуществляется в отношении каждого, кто обратится. Страховщик не вправе оказывать предпочтение одному лицу перед другим в отношении заключения публичного договора. Отказ коммерческой организации от заключения публичного договора при наличии возможности предоставить потребителю соответствующие услуги не допускается. При уклонении страховщика от заключения личного договора, страхователь вправе обратиться в суд с требованием о принуждении заключить договор.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение (существенные условия):

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

В договорах личного страхования страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

Право на получение страховой суммы по договору личного страхования принадлежит:

• выгодоприобретателю;

• застрахованному лицу, если в договоре не указан выгодоприобретатель;

• наследникам застрахованного в случае смерти застрахованного, если в договоре не указан выгодоприобретатель.

2 ВОПРОС.

Имущественное страхование с точки зрения права включает в себя и страхование ответственности.

Объектами страхования имущества являются имущественные интересы, связанные с (ст.4 ЗРФ№4015-1):

• риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества (страхование имущества).

• риском неполучения доходов, возникновения непредвиденных расходов физических лиц, юридических лиц и не относящиеся к предпринимательской деятельности страхователя (застрахованного лица) (страхование финансовых рисков).

• риском возникновения убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по независящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе с риском неполучения ожидаемых доходов (страхование предпринимательских рисков).

Субъектами страхования имущества являются:

1. Страховщик;

2. Страхователь;

3. Выгодоприобретатель.

При заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение (существенные условия):

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);