Банковский кредит

Предоставляется банками и другими кредитно-финансовыми учреждениями физическим, юридическим лицам и государству в виде денежных ссуд на установленный срок под определенный процент

Коммерческий кредит

Предоставляется одним предприятием другому в товарной форме, т.е. в виде продажи товара с отсрочкой платежа. Обычно оформляется коммерческими векселями. Процент по коммерческому кредиту, входящий в цену товара и в сумму векселя, как правило, ниже, чем по банковскому кредиту.

Потребительский кредит

Предоставляется торговыми компаниями, банками, специализированными кредитно-финансовыми институтами для приобретения населением товаров и услуг с рассрочкой платежа. Потребительский кредит может выдаваться под залог движимого и недвижимого имущества.

Государственный кредит

Подразделяется на собственно государственный кредит (государство кредитует различные отрасли экономики) и государственный долг (государство занимает денежные средства у банков, других кредитно-финансовых институтов, предприятий и населения для финансирования бюджетного дефицита).

Межбанковский кредит

Субъектами межбанковского кредита выступают банки: коммерческие банки предоставляют кредиты друг другу, центральный банк кредитует коммерческие банки.

Межхозяйственный кредит

Предоставляется в денежной форме одними хозяйствующими субъектами другим.

Международный кредит

Представляется в виде валютных и товарных ресурсов в сфере международных экономических отношений. В качестве кредиторов и заемщиков могут выступать частные фирмы (фирменный кредит), банки (международный межбанковский кредит), правительства (межправительственный кредит) и региональные валютно-кредитные и финансовые организации.

Рис.18.Классификация кредита.

Банковский кредит

Банковский кредит является наиболее распространенной формой кредитных отношений. Банковское кредитование может осуществляться в виде краткосрочных (до 1 года), среднесрочных (до 3 лет) и долгосрочных кредитов.

Долгосрочные банковские кредиты

Ипотечный кредит

выдается под залог основных средств предприятия на длительный срок (от 10 до 30 лет)

Ролловерный кредит

Консорциумный кредит

Бланковый

кредит

кредит с периодически пересматриваемой процентной ставкой в связи с изменениями конъюнктуры финансового рынка

выдается группой банков, привлеченных к кредитованию банком, обслуживающим заемщика

выдается предприятию обслуживающим банком под осуществление хозяйственных операций; погашается по мере поступления денег на расчетный счет

Банковский

кредит

банком- кредитором открывается специальный контокоррентный счет, где учитываются кредитные и расчетные операции предприятия. Если на счете нет необходимой для оплаты суммы, банк выплачивает ее полностью, начисляя проценты. По мере поступления денег на счет кредит погашается

Краткосрочные банковские

кредиты

Контокоррентный кредит (овердрафт)

Кредитная линия

Револьверный (возобновляемый) кредит

Ломбардный кредит

Обычно открывается на срок до 1 года. Дает возможность предприятию получить кредитные средства в необходимых размерах (в рамках оговоренной в договоре суммы) в тот момент, когда появится в них потребность

В течение определенного периода происходит выборка кредитных средств и погашение обязательств по кредиту. До истечения срока договора внесенные в счет погашения обязательств суммы могут быть вновь заимствованы

Выдается под заклад высоколиквидных активов (векселей, государственных краткосрочных обязательств), которые на период кредитования передаются банку. Размер кредита соответствует стоимости переданных активов.

Рис.19. Особенности банковского кредита

Кредитный договор – это письменное соглашение между коммерческим банком и заемщиком, по которому банк обязуется предоставить кредит на согласованную сумму, на установленный срок и за определенный процент.

В кредитном договоре устанавливаются права и обязанности банка и заемщика, связанные с предоставлением и использованием кредита, а также экономическая ответственность, связанная с нарушением обязательств. Банк (кредитор) берет на себя обязательство предоставить кредит на сумму, указанную в договоре и на определенный срок, а также открыть счет клиенту. В свою очередь, заемщик обязуется использовать кредит на конкретные цели, предоставить в залог имущество и выдавать гарантии погашения задолженности в установленный срок, а также выплачивать банку проценты за ссуду.