Міжбанківські об’єднання

Некомерційного типу

Комерційного типу

Асоціативні структури

Корпоративні структури

Асоціації, спілки, ліги

– об’єднання

комерційного типу.

Характерними рисами об’єднань асоціативного та корпоративного типу є:

Асоціативні об’єднання

Корпоративні об’єднання

добровільний характер членства на підставі спільних інтересів; вільний вибір організаційної форми об’єднання та виходу зі складу учасників; делегування ряду повноважень асоціативному об’єднанню на підставі рішень, що приймаються його членами; демократичний характер управління (стосується в основному асоціативних об’єднань некомерційного типу); договірна форма організації відносин між учасниками та асоціацією.

великий ступінь залежності і близькі зв’язки між учасниками; відсутність можливостей і повної свободи вибору партнерів через те, що партнером стає власник паю акцій, які продаються і купуються; високий рівень централізації управлінських та контрольних функцій.

Головними представниками міжбанківських об’єднань є:

• асоціативного комерційного типу – консорціуми та картелі;

• корпоративного типу – концерни та трести.

Банківський консорціум – це тимчасове об’єднання на договірній основі кількох банків для спільного проведення кредитних, гарантійних або інших банківських операцій. Організовуються під керівництвом найбільшого банку (голови консорціуму), який діє від імені та в інтересах усіх учасників консорціуму. При цьому об’єднанні юридична самостійність банків, що входять до складу консорціуму, не втрачається.

Головна мета консорціуму:

0. збільшення обсягів операцій шляхом концентрації ресурсів;

1. розподіл ризиків, що дає можливість обмежити втрати для кожного учасника консорціуму в разі неплатежів позичальників.

Часто консорціумні об’єднання банків називають банківськими синдикатами, а кредити, що надаються консорціумом банків – консорціумними, або синдикованими. У банківській практиці синдикатами називають тимчасові банківські об’єднання, створені для розміщення великих випусків цінних паперів, обслуговування емісійно-засновницької діяльності клієнтів.

Наприклад, 1973 року "Рабобанк" (Нідерланди) та "Бенк оф Америка" утворили консорціум "Рабоамерика інтернешенал бенк" для фінансування різних проектів.

Банківський картель – об’єднання великих банків, в основі якого лежить угода про розподіл сфер діяльності (узгодження і проведення єдиної політики під час встановлення процентних ставок та виплати дивідендів, умов кредитування тощо). Умови угоди, як правило, не афішуються. Незалежність банків, що входять до складу картеля, зберігається.

Банківський концерн – це монопольне об’єднання акціонерних банків, де великий банк (головне акціонерне товариство) володіє контрольним пакетом акцій юридично самостійних банків (дочірних товариств), тим самим фактично встановлює фінансовий контроль за їх діяльністю.

До складу банківського концерну, крім банку, можуть входити також акціонерні товариства з різною специфікою діяльності, незалежні одне від одного, але об’єднані єдиним керівництвом контролюючого акціонерного товариства, якому належать контрольні пакети акцій усіх акціонерних товариств концерну. Таке об’єднання отримало назву банківська холдинг- компанія.

Банківські холдинг-компанії є об’єднаннями змішаного типу. До їх складу, крім банків, входять різні парабанківські установи (страхові, лізингові, факторингові та інші компанії). Банківські холдинги стали дуже поширеними останніми роками, вони утворюються на величезних територіях, їх називають "супермаркетами" банківських і небанківських послуг.

Основна мета холдингу – спрямовувати, контролювати діяльність усього об’єднання і кожної його складової окремо, оптимізуючи прибуток.

Серед банківських холдингових компаній виділяють однобанківські та багатобанківські холдингові компанії.

Однобанківські холдингові (фінансові концерни) складаються з одного банку, який виконує функції холдингу, а також певної кількості парабанків.

Багатобанківські холдингові компанії контролюють два або більше банків. Найчастіше головною холдинговою компанією в цьому об’єднанні постає інвестиційна або фінансова компанія, створена на базі промислових підприємств та банків.

Банківський трест – це монопольне об’єднання банків, яке утворюється шляхом об’єднання власності банків, що входять до його складу. При цьому останні втрачають юридичну, комерційну самостійність і підпорядковуються єдиному органу управління. На відміну від концерну, трест базується не на акціонерній, а на пайовій формі власності.

В Україні перше асоціативне міжбанківське об’єднання – Асоціація українських банків створено 1992 р. Вона об’єднує 130 банків.

У 1996 р. п’ятьма банками країни – Промінвестбанком, Агропромисловим банком "Україна", Укрсоцбанком, Ощадбанком та Укрексімбанком – заснована Ліга великих банків України.

Ця асоціативна структура об’єднує зусилля щодо проведення фінансової, кредитної та інвестиційної політики трьох найпотужніших акціонерних і двох державних банківських структур.

 Питання для самоконтролю

1. Види парабанківських установ. Які операції вони здійснюють?

2. Спільні та відмінні риси діяльності парабанківських установ та комерційних банків.

3. Функції парабанківських установ.

4. Роль парабанківських інститутів на фінансовому ринку.

5. Поняття про міжбанківські об’єднання.

6. Чим відрізняються асоціативні й корпоративні банківські об’єднання?