2. Центральні та комерційні банки, їх роль в економіці

2.1. Центральні банки, їх походження, призначення та функції.

2.2. Комерційні банки, їх види та правові основи організації.

 Прочитайте

Л – 4, с. 168...173; Л – 5, с. 381...450; Л – 10, с. 188...196.

2.1. Центральні банки, їх походження, призначення та функції

Центральний банк виступає основним координатором діяльності кредитних інститутів і виконує функції управління грошово-кредитними та фінансовими процесами з підприємствами та населенням, представляє свого роду "банк банків" і "банк держави", що визначається його базовими функціями як основного органу, який координує діяльність кредитної системи.

В умовах ринкової економіки центральні банки, як правило, є установами юридично незалежними від виконавчих органів влади. Їх головне призначення – забезпечення стійкості національної грошової одиниці та регулювання і координація діяльності грошово-кредитної сфери. У своїй діяльності центральні банки керуються лише державними інтересами та чинним законодавством.

Якщо узагальнити міжнародну практику, то можна виділити основні функції, притаманні центральному банку.

Функції центрального банку

Емісійний центр України

Банк банків

Грошово-кредитне регулювання

Банкір уряду

Облікова політика

Операції на відкритому ринку

Регулювання обов’язкових резервів

Селективне регулювання кредиту

Центральні банки (емісійні банки) наділені правом емісії грошових знаків. У різних країнах їх називають по-різному: народними, національними, державними, резервними, "банками банків". Як правило, центральний банк – єдиний у країні. Він не націлений на комерційну діяльність, не ставить за мету отримання прибутку.

У більшості країн центральні банки є державними, але це не означає, що уряд безпосередньо втручається в політику центрального банку. Він лише визначає пріоритети, ставить завдання у сфері економічної політики (так звана грошово-кредитна політика), а центральний банк самостійно розробляє конкретні заходи щодо виконання цих завдань.

2.2. Комерційні банки, їх види та правові основи організації

Комерційні банки – це кредитні установи, функціями яких є кредитування суб’єктів господарської діяльності та громадян за рахунок коштів клієнтів, касове та розрахункове обслуговування, виконання валютних та інших банківських операцій.

Процес створення комерційного банку є досить складною процедурою, пов’язаною з оформленням численних документів, підбором кадрів, обладнанням приміщень тощо. Дозвіл на створення комерційного банку дає центральний банк шляхом реєстрації на підставі подання документів.

Ліцензія на створення комерційного банку

Заява про реєстра-цію

Уста-новчі доку-менти

Еконо-мічне обгрун-тування

Висновки аудиторської фірми про фінансовий стан засновників

Відомості про професійну придатність керівників

Ефективна робота створеного комерційного банку, його прибутковість, досягнення основних цілей, які ставлять перед собою засновники, значною мірою залежить від рівня управління та організаційної структури. Організаційну структуру банку можна визначити як логічні взаємовідносини рівнів управління і функціональних підрозділів. Вона побудована в такій формі, яка дозволяє найефективніше реалізувати цілі банку.

Організаційна структура комерційного банку визначається характером здійснюваних ним операцій, у зв’язку з чим комерційні банки поділяються на універсальні та спеціалізовані.

Оскільки у світі переважна більшість комерційних банків – універсальні, тобто виконують практично всі види кредитних, розрахункових, фінансових операцій для своїх клієнтів, то розгляд організаційної структури комерційного банку доцільно розпочати саме зі структури універсального банку.

При цьому слід мати на увазі, що як немає двох однакових людей, так немає і двох однакових банків, кожний з них має свою, притаманну лише йому організаційну структуру, яка регламентується його статутом. Але в різноманітних організаційних структурах зустрічаються деякі спільні ознаки, що притаманні усім без винятку банкам. Саме ці ознаки складають основу типової структури універсального комерційного банку:

Збори акціонерів (учасників)

Рада банку

Ревізійна комісія

Правління банку

Голова правління

Управління банку

12

1. управління прогнозування діяльності банку;

2. управління маркетингу, розвитку банку і зв’язку з клієнтурою;

3. кредитне управління;

4. валютне управління;

5. управління депозитних та вкладних операцій;

6. управління цінних паперів, інвестиційної та біржової діяльності;

7. управління грошового обігу та розрахунково-касового обслуговування;

8. управління посередницьких операцій;

9. управління філіями банку;

10. управління аналізу і статистики;

11. управління автоматизації банківських технологій, інформаційно-комунікаційних систем;

12. служби банку (відділ кадрів, бухгалтерія, юридичний відділ, адміністративно-господарський відділ).

Організаційна структура комерційного банку визначається двома основними моментами:

• структурою органів управління;

• структурою функціональних підрозділів і служб банку.

Класифікацію комерційних банків можна провести за такими параметрами: