Тема №5. Кредитная система. Виды кредитных учреждений

Цель лекции: Ознакомить студентов со структурой кредитной системы, видами функционирующих кредитных учреждений. Определить роль банковской системы и ее роли на современном этапе

План лекции:

1. Кредитная система и ее элементы и функции

2. Банковская система ее типы и характеристики

3. Специализированные финансово – кредитные учреждения и специфика их деятельности

1. Кредитная система и ее элементы и функции

Кредитная система является очень важным элементом любой страны. Благодаря кредиту могут появляться новые предприятия. Благодаря кредиту могут появляться новые предприятия. Кредитная система является основой любой здоровой экономической системы страны. Институциональная структура кредитной системы разная в разных государствах.

Основными параметрами кредитной системы являются:

1. Общие объекты вложений;

2. Доля банковских ссуд;

3. Совокупный платежный оборот.

Основными функциями являются:

1. аккумуляция и мобилизация денежного капитала;

2. его перераспределение;

3. экономия издержек;

4. ускорение концентрации и централизации капитала;

5. регулирование экономики.

Существует два вида кредитной системы:

1. Институциональная структура – совокупность банковских и прочих финансово кредитных учреждений той или иной страны, выстроенной по различной иерархии;

2. Функциональная структура – совокупность кредитных отношений форм и методов кредитования.

Кредитная система, как и любая отрасль национального хозяйства, нуждается в соответствующей организации звеньев, иерархичности структуры составляющих ее элементов: выделении центрального управляющего звена и низовых (функциональных) органов. В целях координации деятельности этих последних управляющий орган должен осуществлять надзор за функционированием кредитных учреждений, анализировать их деятельность и через имеющиеся рычаги воздействия направлять ее в нужное русло, с тем, чтобы обеспечить бесперебойность и надежность функционирования кредитной системы, эффективность кредитно-расчетного обслуживания хозяйственного оборота, не допустить необоснованного расширения или сокращения объема кредитных операций. Такими органами в РК являются Национальный Банк Республики Казахстан (НБ РК) и Агентство по надзору за финансовым рынком и финансовыми организациями (АФН РК).

2. Банковская система ее типы и характеристики

Исторически сложилось 2 вида банковских систем:

1) Одноуровневая система все кредитные институты находятся на одной ступени иерархии и выполняют одни и те же кредитно-расчетные функции.

2) Двухуровневая система на первый уровень поднимается Центральный банк страны, который осуществляет управление и надзор за банками второго уровня, осуществляющими обслуживание клиентов.

Классификация банков:

1) в зависимости от права эмиссии наличных денег: эмиссионные банки и не эмиссионные

2) в зависимости от круга осуществляемых функций и операций: Центральные банки, универсальные банки, специализированные (инвестиционные, инновационные, учетные, депозитные , сберегательные (ссудосберегательные, взаимосберегательные, ипотечные).

3) в зависимости от цели организации и деятельности: кооперативные, коммунальные.

4) в зависимости от организационной формы деятельности банки подразделяются на унитарные, паевые и акционерные.

5) по форме собственности: государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки.

6) по обслуживаемым отраслям: многоотраслевые и одноотраслевые (подотраслевые).

7) по числу филиалов : бесфилиальные и многофилиальные.

8) по сфере обслуживания банки: региональные, межрегиональные, национальные, международные.

9) по масштабам деятельности : малые, средние, крупные банки, банковские консорциумы, межбанковские объединения.

В банковской системе действуют также банки специального назначения, которые выполняют основные операции по указанию органов исполнительной власти, являются уполномоченными банками, осуществляют финансирование определенных государственных программ (Например, Казначейство).

Банки в целях защиты своих профессиональных интересов формируют различные банковские объединения и группировки и становятся участниками (членами) межбанковских или межхозяйственных объединений, основанных на системе взаимного участия в капитале либо на договорных отношениях. Условно, исходя из различных критериев, можно представить классификацию межбанковских объединений в следующем виде:

1. в зависимости от состава участников: чисто банковские объединения и объединения смешанного типа;

2. исходя из целей объединения: коммерческого и не коммерческого типа;

3. на основе различий в централизации управленческих и контрольных функций, степени зависимости и соподчиненности отдельных структур: ассоциативные добровольные объединения и корпоративные;

4. по основному признаку объединения структур: функциональные и региональные структуры;

5. по срокам деятельности: объединения, созданные на определенный срок и бессрочные объединения.

Наиболее ярко выражена специализация в деятельности и оргструктуре ассоциативных и корпоративных объединений, а среди ассоциативных – некоммерческих (картелей, синдикатов, консорциумов) организаций.

В целом выделяют следующие банковские объединения: ассоциации и союзы, лиги, консорциумы, банковские синдикаты, картели, концерны, тресты.