
- •Финансово – экономический факультет Кафедра финансов
- •Дисциплины: Деньги, кредит, банки
- •Финансово – экономический факультет Кафедра финансов
- •Дисциплина «Деньги, кредит, банки»
- •Критерии выставления оценок:
- •Календарно-тематический план лекций
- •Календарно-тематический план семинарских занятий
- •Методические указания к семинарским занятиям по каждой теме:
- •Раздел 1. Деньги, кредит, банки - базовые понятия
- •Тема 1.Сущность и функции денег
- •Тема 2. Денежное обращение, денежный оборот и денежная система
- •Тема 14. Международные валютно-кредтные институты
- •Тема 15. Деятельность международных финансовых институтов в рк
- •Общие методические рекомендации к семинарским занятиям:
- •Методические указания к срс по каждой теме:
- •Календарно-тематический план срс
- •Материалы для срс по дисциплине «Деньги, кредит, банки»
- •Глоссарий
- •Лекционный комплекс Лекция №1. Сущность и функции денег.
- •План лекции:
- •1. Происхождение денег
- •2. Необходимость и функции денег
- •Понятие ликвидности и денежные агрегаты.
- •Тема №2. Денежный оборот, денежное обращение и денежная система
- •План лекции:
- •Понятие и структура денежного оборота и денежного обращения.
- •Виды денег
- •Денежная система, ее элементы и типы.
- •Тема №3. Денежные реформы
- •План лекции:
- •1. Денежная реформа 1922-1924гг.
- •3. Денежная реформа 1961г.
- •4. Денежная реформа в Казахстане 1993г.
- •Тема №4. Ссудный капитал, процент и кредит
- •План лекции:
- •1. Понятие ссудного капитала
- •2. Возникновение и развитие кредитных отношений
- •3. Сущность и функции кредита
- •4. Классификация кредита
- •Экономическая сущность ссудного процента. Виды процентных ставок
- •Тема №5. Кредитная система. Виды кредитных учреждений
- •План лекции:
- •Кредитная система и ее элементы и функции
- •Банковская система ее типы и характеристики
- •3. Специализированные финансово – кредитные учреждения и специфика их деятельности
- •Тема №7. Центральный банк государства, его становление и развитие
- •План лекции:
- •1. Правовой статус и основы деятельности нб рк
- •Структура нб рк
- •Тема № 8. Функции и операции нгб рк
- •План лекции:
- •Функции Национального Банка
- •Тема №9. Коммерческие банки, их функции и организация деятельности
- •План лекции:
- •План лекции:
- •1. Общая характеристика операций коммерческого банка
- •Пассивные операции коммерческого банка
- •3. Активные операции коммерческого банка
- •Тема №11. Рынок ценных бумаг
- •План лекции:
- •1. Понятие и структура рынка ценных бумаг. Фиктивный капитал
- •2.Виды ценных бумаг
- •Тема № 12. Фондовая биржа
- •План лекции:
- •История возникновения фондовой биржи
- •2. Характеристика Казахстанской фондовой биржи.
- •Тема № 13. Понятие валютных систем и валютных отношений
- •План лекции:
- •Понятие валютных систем и валютных отношений
- •Эволюция мировой валютной системы
- •3. Платежный баланс: понятие и основные статьи
- •4. Международные расчеты
- •5. Международный кредит: сущность и основные формы
- •6. Международные финансовые потоки и мировые рынки
- •План лекции:
- •Международный валютный фонд (мвф) и группа Всемирного банка (вб)
- •Материалы по контролю и оценке учебных достижений обучающихся:
- •1.1 Экзаменационные вопросы по курсу «Деньги, кредит, банки»
- •1.2 Тематика курсовых проектов по дисциплине «Деньги, кредит, банки»
- •Методические рекомендации по организации выполнения и защите курсовых работ
- •Карта учебно-методической обеспеченности дисциплины «Деньги, кредит, банки»
2. Необходимость и функции денег
Возникновение денег и их применение сопровождалось немало важными последствиями. Появление денег позволило преодолеть узкие рамки взаимообмена отдельных товаров и создать условия для возникновения рынка, в которых могут участвовать многие владельцы разных товаров.
Появление денег в роли посредника обмена значительно сократило время и затраты, связанные с товарообменом.
Необходимость денег диктовалась узким кругом товарообмена.
Т- Т' то теперь Т-Д-Т'
Д-Т-Д
Т
-Д
…..Д- Т'
- в этом промежутке деньги накапливались;
- появилось понятие займов;
- кредит (уплата процентов и т.д.);
- уплата налогов.
В результате движение денег приобрело самостоятельное значение, отделилось от движения товаров. Деньги – это всеобщий эквивалент, особый товар, в котором выражается стоимость других товаров и при непосредственности которого непрерывно совершается обмен продуктами труда между товаропроизводителями.
Сущность денег как экономической категории выражается в единстве 3-х свойств:
Использование денег в форме всеобщей непосредственной обмениваемости
Использование денег в форме самостоятельной меновой стоимости не связано с реализацией товаров
Внешняя вещная мера труда проявляется в том, что труд, затраченный на производство товаров, создает их стоимость, которая может быть измерена с помощью денег
Функции денег:
Мера стоимости;
Средство обращения;
Средства накопления и сохранения стоимости;
Средство платежа;
Мировые деньги. Международная счетная единица: СDR – специальные права заимствования.
Понятие ликвидности и денежные агрегаты.
Ликвидность – ( от лат. – жидкий, текущий) – способность превращения активов фирмы, ее ценностей в наличные деньги.
Существует два вида ликвидности:
Ликвидность хозяйствующего субъекта – способность хозяйствующего субъекта с полностью и в срок расплатиться по своим обязательствам.
Денежная ликвидность – способность денег быть быстро использованными в качестве средства платежа и средства обращения.
В Казахстане 4 вида агрегата:
1. М0 = наличные деньги;
2. М1 = М0 + средства на счетах в банках, чеки, аккредитивы и прочее;
3. М2 = М1 + срочные депозиты;
4. М3 = М2 + облигации государственных займов.
Ключевые слова: деньги, функции денег, масштаб цен, покупательная способность денег, ликвидность, денежные агрегаты
Тема №2. Денежный оборот, денежное обращение и денежная система
Цель лекции: Дать представление о движении денег, их видах. Дать характеристику исторически сложившимся денежным системам
План лекции:
Понятие и структура денежного оборота и денежного обращения.
Виды денег
Денежная система, ее элементы и типы.
Понятие и структура денежного оборота и денежного обращения.
Денежный оборот представляет собой процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах. Такое определение соответствует содержанию современного денежного оборота, где движение совершают именно деньги, а не различные заменители или суррогаты денег.
В экономической литературе часто не разграничиваются понятия «денежный оборот», «платежный оборот», «денежное обращение», «денежно-платежный оборот». Между тем все эти понятия различаются между собой. Так, понятие «денежный оборот» более узкое, чем понятие «платежный оборот».
Платежный оборот - процесс движения средств платежа, применяемых в данной стране. Он включает не только движение денег как средств платежа в налично-денежном и безналичном оборотах, но и движение других средств платежа (чеков, депозитных сертификатов, векселей и т.д.). Нельзя не обратить внимание на то, что определенная, сравнительно значительная часть расчетов между их участниками осуществляется без денежных оборотов, в форме бартера, зачета и др. Денежный оборот является, следовательно, составной частью платежного оборота.
Денежное обращение - это оборот наличных денег, в свою очередь, служит составной частью денежного оборота. Обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических или физических лиц к другим. Обращаться могут только наличные деньги. Движение денежной единицы в безналичном обороте отражается в виде записей по счетам в банке. В подобной ситуации движение наличных денег замещается кредитными операциями, выполняемыми при участии банка, по счетам участников соответствующих операций. Поэтому понятие «денежное обращение» можно отнести только к части денежного оборота, а именно к налично-денежному обороту.
Под денежно-платежным оборотом понимается часть денежного оборота, где деньги функционируют как средство платежа независимо от того, безналичный это оборот или наличный.
Деньги, находящиеся в обороте, выполняют три функции: платежа, обращения и накопления. Последнюю функцию деньги осуществляют потому, что их движение невозможно без остановок. Когда же они временно прекращают свое движение, они и выполняют функцию накопления.
Структуру денежного оборота можно определять по разным признакам:
1) от формы функционирующих в нем денег выделяют безналичный и налично-денежный обороты.
2) по характеру отношений, которые обслуживает та или иная части денежного оборота выделяют: денежно-расчетный оборот, денежно – кредитный и денежно- финансовый, которые в совокупности представляют собой Совокупный денежный оборот.
Масса денег, находящаяся в обращении представляет собой денежную массу – совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, как в наличной, так и безналичной форме, обслуживающая экономические связи и принадлежащая населению, хозяйствующим субъектам и государству.
При этом следует помнить, что процесс обращение денег не является повторением процесса обращения товаров, так как товары в конечном итоге потребляются и выходят из обращения, в то время как деньги постоянно находятся в обращении. Таким образом, при помощи одного и того же количества денег может обращаться большое количество товара. В этой связи появляется понятие скорости оборота денег, которое измеряется числом оборотов денежной единицы в единицу времени и показывает сколько раз тенге используется для оплаты товаров (работ и услуг) в течение определенного периода времени, обычно за год.
Определенный интерес в последнее время вызывает денежная база, величина которой представляет собой итог:
суммы наличных денег в обращении и в кассах коммерческих банков;
средств в фонде обязательных резервов банков;
остатков на корреспондентских счетах коммерческих банков в Национальном Банке РК.
Наибольший удельный вес в денежной базе занимают наличные деньги. Величина денежной массы намного превышает величину денежной базы. Регулирование объемов денежной массы и денежной базы осуществляется с помощью мер денежно-кредитной политики, проводимых Национальным Банком РК.
Денежное обращение подчиняется определенному закону который определяет количество денег необходимое в каждый данный момент для обеспечения товарного обращения в стране.
Анализируя пути развития форм собственности и денежного обращения К.Маркс открыл Закон денежного обращения (в этой формуле учитывается функция денег как средства обращения):
М= P*Q/V
Где, Р – средний уровень цен;
Q- количество товара;
V- скорость обращения денег.
Позднее выявление функции денег как средства платежа и накопления К.Маркс полнее раскрывал содержание этого закона:
Кн = Сцт – Сцтк + Сп – Сзто/ О + ДР , где
Сцт – сумма цен товаров;
Сцтк – цен и товаров проданных в кредит;
Сп- сумма платежей по обязательствам;
Сзто- сумма зачета взаимных требований и обязательств;
ДР – денежные резервы.