- •Опд.Ф.09 деньги, кредит, банки методические указания по выполнению практических занятий
- •080100 Экономика
- •Оглавление
- •Введение
- •1.1.2 Задачи и упражнения
- •1.1.3 Контрольные вопросы для самопроверки
- •1.2 Денежная система
- •1.2.1 Содержание темы
- •1.2.2 Задачи и упражнения
- •1.2.3 Контрольные вопросы для самопроверки
- •1. 3 Инфляция
- •1.3.1 Содержание темы
- •1 Прогнозируемый годовой темп инфляции:
- •2 Реальная процентная ставка с учетом фактора инфляции.
- •3 Будущая стоимость денежных средств с учетом фактора инфляции.
- •5 Необходимый уровень доходности финансовых операций с учетом фактора инфляции.
- •1.3.2 Задачи и упражнения
- •1.3.3 Контрольные вопросы для самопроверки
- •1.4 Сущность, функции, формы и роль кредита
- •1.4.1 Содержание темы
- •I Общеэкономические принципы:
- •1.4.2 Задачи и упражнения
- •1.4.3 Контрольные вопросы для самопроверки
- •1.5 Рынок ссудных капиталов. Ссудный процент
- •1.5.1 Содержание темы
- •1) Расчет простых процентов.
- •1.5.2 Задачи и упражнения
- •Задача 18
- •Задача 19
- •1.5.3 Контрольные вопросы для самопроверки
- •1.6 Международные валютно-кредитные и расчетные отношения
- •1.6.1 Содержание темы
- •1.6.2 Контрольные вопросы для самопроверки
- •1.7 Сущность банковской деятельности. Центральный банк
- •1.7.1 Содержание темы
- •1.7.2 Задачи и упражнения
- •1.7.3 Контрольные вопросы для самопроверки
- •1.8 Коммерческие банки
- •1.8.1 Содержание темы
- •1.8.2 Задачи и упражнения
- •1.8.3 Контрольные вопросы для самопроверки
- •1.9 Операции коммерческих банков
- •1.9.1 Содержание темы
- •1) Уровень оседания средств во вклады:
- •2) Средний срок хранения вкладного рубля:
- •1.9.2 Задачи и упражнения
- •Задача 3
- •1.9.3 Контрольные вопросы для самопроверки
- •1.10 Счета, открываемые в банках
- •1.10.1 Содержание темы
- •1.10.2 Контрольные вопросы для самопроверки
- •1.11 Безналичные расчеты банков
- •1.11.1 Содержание темы
- •1.11.2 Задачи и упражнения
- •1.11.3 Контрольные вопросы для самопроверки
- •2 Фонд контрольных вопросов к экзамену
- •3 Словарь основных терминов и понятий
- •Библиографический список
Задача 18
Обязательство уплатить через 150 дней 20 млн. руб. исходя из ставки 5% годовых учтено в банке за 40 дней по учетной ставке 7%. Оценить выгоды каждого участника сделки.
Задача 19
Определить по данным таблицы:
1) размер погасительного платежа при начислении процентов по простым и сложным процентным и учетным ставкам (начисление сложных ставок 1 раз в год и ежеквартально). Кредит выдан на 2 года.
2) размер погасительного платежа, используя три метода расчета ссуды по простым фиксированным процентным ставкам, если размер ссуды и ставка процентов равны.
Номер варианта |
Размер ссуды, тыс. руб. |
Дата выдачи ссуды |
Дата погашения ссуды |
Процент годовых, % |
1 |
240 |
6 января |
16 ноября |
45 |
2 |
480 |
8 января |
18 ноября |
40 |
3 |
550 |
5 февраля |
25 декабря |
30 |
4 |
360 |
4 января |
24 ноября |
15 |
5 |
470 |
10 февраля |
11 декабря |
10 |
6 |
240 |
5 января |
15 ноября |
30 |
7 |
190 |
20 января |
20 ноября |
20 |
8 |
860 |
3 марта |
23 декабря |
35 |
9 |
770 |
12 января |
22 ноября |
45 |
10 |
930 |
11 марта |
5 декабря |
25 |
Задача 20
Наращенная сумма составляет 750 тыс.руб. Продолжительность ссуды принять из 280 дней. Первоначальная ставка процентов – 60% годовых, ежеквартально она увеличивается на 5% годовых. Определить размер выданной ссуды.
Задача 21
Четыре платежа со сроком 30 апреля, 15 июня, 20 июля и 1 августа (их суммы приведены по вариантам в таблице) решено попарно объединить: 1-й срок – 1 июня, 2-й срок – 25 июля с процентными ставками 30% и 35% годовых. 25 мая стороны договорились консолидировать оставшиеся платежи и назначили срок 15 августа со ставкой 40% годовых. Определить сумму консолидированного платежа.
Номер варианта |
Сумма платежа, тыс. руб. |
|||
1-го |
2-го |
3-го |
4-го |
|
1 |
700 |
800 |
1000 |
400 |
2 |
600 |
900 |
1000 |
500 |
3 |
800 |
1000 |
900 |
300 |
4 |
400 |
700 |
800 |
500 |
5 |
500 |
800 |
1100 |
400 |
6 |
900 |
600 |
1000 |
400 |
7 |
800 |
700 |
900 |
500 |
8 |
700 |
900 |
1100 |
300 |
9 |
600 |
800 |
1000 |
200 |
10 |
500 |
900 |
1200 |
400 |
Задача 22
Три платежа с наращенными суммами 500, 300, 600 тыс. руб. (сроки платежей указаны по вариантам в таблице) решили объединить. Сумма консолидированного платежа 1270 тыс. руб. Первоначальная годовая ставка – 40%, годовой темп инфляции – 5%. Определить дату консолидированного платежа по данным таблицы.
Номер варианта |
Срок платежа |
||
1-го |
2-го |
3-го |
|
1 |
с 1 января по 3 марта |
с 15 января по 23 марта |
с 28 января по 15 апреля |
2 |
с 8 марта по 13 июня |
с 20 марта по 30 июня |
с 1 апреля по 18 июля |
3 |
с 1 мая по 30 июля |
с 12 мая по 1 августа |
с 31 мая по 10 августа |
4 |
с 3 июля по 15 августа |
с 18 июля по 25 августа |
с 29 июля по 8 сентября |
5 |
с 4 сентября по 4 октября |
с 10 сентября по 28 октября |
с 31 сентября по 10 ноября |
6 |
с 5 ноября по 1 декабря |
с 15 ноября по 20 декабря |
с 28 ноября по 31 декабря |
7 |
со 2 февраля по 4 апреля |
с 16 февраля по 7 апреля |
с 27 февраля по 14 мая |
8 |
с 9 апреля по 1 июля |
с 14 апреля по 20 июля |
с 20 апреля по 25 июля |
9 |
с 1 июня по 3 июля |
с 16 июня по 22 июля |
с 29 июня по 9 августа |
10 |
с 10 августа по 20 октября |
с 17 августа по 1 ноября |
с 31 августа по 10 ноября |
Задача 23
Сложная процентная ставка по ссуде установлена в размере 20% годовых + 5% маржи за каждый месяц. Срок погашения ссуды через 4 месяца. Через 3 месяца обязательство продано по сложной учетной ставке – 16% годовых. Определить сумму, полученную от продажи обязательств. Данные о величине первоначальной ссуды приведены в таблице.
Номер варианта |
Размер ссуды, тыс. руб. |
Номер варианта |
Размер ссуды, тыс. руб. |
Номер варианта |
Размер ссуды, тыс. руб. |
1 |
240 |
5 |
470 |
8 |
860 |
2 |
480 |
6 |
240 |
9 |
770 |
3 |
550 |
7 |
190 |
10 |
930 |
4 |
360 |
|
|
|
|
Эффективная процентная ставка.
Задача 1
Выдан кредит на 4 месяца на сумму 200 тыс. руб. под 25% годовых. Определить размер краткосрочного кредита в конце сделки и эффективную ставку.
Задача 2
Вклад на сумму 100 тыс. руб. внесен в банк под 25% годовых. Сколько получит клиент через 6 месяцев при использовании схемы сложных и простых процентов? Рассчитать эффективную процентную ставку.
Задача 3
Какова эффективная ставка при ежемесячном начислении процентов, если процентная ставка 25% годовых?
Задача 4
Выдан кредит на 1,5 года в размере 300 тыс. руб. с условием возвращения 400 тыс. руб. Чему равна эффективная ставка?
Задача 5 Грант-элемент
В соответствии с предложениями коммерческих банков кредит сроком на 3 года может быть предоставлен предприятию на следующих условиях:
Показатель |
Вариант 1 |
Вариант 2 |
Вариант 3 |
Вариант 4 |
1 Уровень годовой процентной ставки |
18% |
16% |
20% |
1 год – 16% 2 год – 19% 3 год – 22% |
2 Порядок выплаты процентов за кредит |
аванс |
в конце каждого года |
в конце каждого года |
в конце каждого года |
3 Порядок выплаты основной суммы долга |
в конце кредитного периода |
по 1/3 суммы в конце каждого года |
в конце кредитного периода |
в конце кредитного периода |
Предприятию необходимо привлечь кредит в сумме 100 тыс. руб. Среднерыночная ставка процента за кредит по аналогичным кредитным инструментам составляет 20% в год.
Определить грант-элемент по каждому варианту и сделать выводы.