1.4.3 Контрольные вопросы для самопроверки

Что такое кредит?
Каковы отличия кредита от денег?
Каковы элементы кредита?
Каковы законы кредита?
Каковы теории кредита?
Каковы границы применения кредита на макро- и микро уровнях.
Кто являются субъектами кредита?
Что является объектом кредитных отношений?
Каковы формы кредита?
В каких видах представлена денежная форма кредита?
Каково движение ссуженной стоимости?
Какие функции выполняет кредит?
В чем заключается перераспределительная функция кредита?
В чем заключается функция аккумуляции временно свободных денежных средств?
В чем заключается функция замещения действительных и наличных денег?
В чем проявляется контрольная функция кредита?
Каковы общеэкономические принципы кредита?
Каковы принципы, отражающие сущность и функции кредита?
Что представляют из себя экономические границы распространения кредитных отношений?
Что означает принцип возвратности?
Что означает принцип срочности?
Что означает принцип платности?
По каким признакам классифицируют кредитные отношения?
Какие бывают кредиты по срокам?
Что такое онкольные кредиты?
Какие бывают кредиты в зависимости от участия посредников?
Какие бывают кредиты по обеспеченности?
Что такое бланковые кредиты?
Что такое банковский кредит?
В чем суть межбанковского кредита?
Что такое государственный кредит?
Что такое потребительский кредит?
Что такое коммерческий кредит?
В чем отличие коммерческого кредита от банковского?
Что представляет из себя лизинговая форма кредита?
Что такое ипотечные кредиты?
Что такое международный кредит?
В чем отличие принципа возвратности от принципа срочности?
В чем заключается распределительная функция кредита?
В чем заключается функция экономии издержек обращения?
В чем отличие государственного кредита от государственного долга?
В чем проявляется взаимодействие кредита и денег?

1.5 Рынок ссудных капиталов. Ссудный процент

1.5.1 Содержание темы

Денежные накопления и ссудный капитал. Сущность и функции ссудного процента. Использование ссудного процента. Границы ссудного процента и источники его уплаты. Дифференциация уровня ставок процентов. Методы вычисления ссудного процента. Ссудный процент и его экономическая роль.

Ссудный капитал – совокупность денежных средств, передаваемый на возвратной основе во временное пользование за плату в форме процента.

Методы вычисления ссудного процента. Банки используют различные способы расчета процентных ставок по кредитам. Наиболее распространенными являются метод годовой процентной ставки и метод простых процентов.

Метод годовой процентной ставки показывает отношение совокупных выплат по кредиту к сумме кредита, т.е. представляет собой ставку доходности. Она учитывает, насколько быстро погашается кредит и какую сумму фактически использует заемщик в течение срока кредитования.

Метод простых процентов также предусматривает корректировку на срок фактического использования кредита. Если заемщик осуществляет погашение кредита постепенно, метод простых процентов позволяет определить снижение остатка задолженности и соответственно сумму уплачиваемых процентов. При применении этого метода заемщик экономит на процентных выплатах по мере приближения срока погашения кредита.

Проценты выплачиваются кредитору или по мере их начисления, или присоединяются к сумме долга.

Различают:

1) Процентные ставки (или: интерес, относительный рост)- применяют при начислении и удержании процентов после выдачи кредита.

где St – сумма долга на конец срока ссуды, руб.;

So – первоначальная сумма кредита, руб.

2) Учетные ставки (или: дисконт, относительная скидка) - применяют при начислении и удержании процентов из суммы кредита в начале срока операции.

Данный вид учета применяют при покупке (учете) векселей и других краткосрочных обязательств. Суть операции заключается в том, что банк до наступления срока платежа по векселю покупает его у владельца по цене, меньше той суммы, которая должна быть выплачена по нему в конце срока, т.е. приобретает его с дисконтом. Получив при наступлении срока векселя деньги, банк реализует дисконт.

Однако следует помнить, что применение учетной ставки для дисконтирования при относительно большом сроке уплаты по векселю и значительной учетной ставке может привести к нулевой или даже отрицательной сумме So, т.е. обязательно должно выполняться условие 1 > d_t.

Между r_t и d_t существует взаимосвязь:

; .