Задача 10.10

В коммерческий банк обратился потенциальный заемщик с просьбой предоставить кредит под залог ликвидных активов.

Сумма кредита - 20000 тыс.руб.

Срок кредита - 6 месяцев

Ставка за кредит - 13 % годовых, при возникновении просрочки она возрастает в 2 раза.

Заемщик отнесен банком к 3 классу кредитоспособности.

Возможный срок реализации заложенного имущества банком оценен в 90 дней.

Возможные расходы по реализации заложенного имущества по расчетам бан­ка составят 10% от его стоимости.

Требуется определить минимальную сумму залога, на которую банк может согласиться при предоставлении кредита.

Задача 10.11

Торговая фирма " Дон" предоставила в банк заявку на получение кредита в размере 45000 тыс.руб. на срок 4 месяца для оплаты закупаемых швейных изделий. Условия получения товара - стопроцентная предоплата. В качестве обеспечения кредита фирма готова предоставить залог товаров в обороте.

Средние остатки товаров на складе за отчетный год составляли 90000 тыс. руб., минимальные остатки - 65000 тыс. руб.

Для оценки соответствия товарных остатков на складе данным баланса, а также в целях осуществления проверки соблюдения заемщиком складской дисциплины и оценки ведения складского учета произведен выезд кредитного работника в фирму. Проверкой нарушений не установлено.

Процентная ставка за кредит – 12 %.

Стоимость необходимого залога банком определяется по формуле: ( сумма кредита + сумма процентов) * 1,3 ( расходы по реализации и НДС)

Требуется оценить достаточность залога.

Мини-кейс 10.12

Выберите подходящий вид кредитования:

1. Кондитерский концерн «Аленушка» испытывает потребность в кредитных ресурсах для поддержания равномерности и своевременного осуществления ежедневных текущих платежей. Особенностью деятельности предприятия является наличие большого количества поставщиков и оптовых покупателей. Основной объем оборота по расчетному счету составляют выручка и оплата счетов поставщиков, количество платежей ежедневно доходит до 300-400.

2. Издательство «Белый дракон» испытывает потребность в кредитных ресурсах для производства печатной продукции – серия «Фэнтези». Необходимо оплатить печать и переплет книг компанией «Фортуна» (г.Любляна, Словения), закупку бумаги у компании «БК» (г.С-Пб), оплату за хранение партии книг на таможенном складе и выплату авторских гонораров.

3. ОАО «Типография» испытывает потребность в кредитных ресурсах для приобретения японского печатного оборудования KOMORI, находящегося на выставке в Москве

Задача

В январе открыта кредитная линия на 1 год с лимитом - 3 млн. руб.

В январе проведена оплата по линии 2 млн.руб.

В феврале погашен кредит 1,5 млн. руб.

Остаток задолженности на 1.03 – 0,5 млн. руб.

Сколько еще можно получить заемщику? (варианты ответов)

Тест 10 а

Выберите правильные ответы.

Какие элементы входят в систему кредитования?

• кредитные институты;

• объекты кредитования;

• субъекты кредитования;

• банковская инфраструктура;

• методы кредитования;

• принципы кредитования;

• планирование кредитных отношений;

• механизм предоставления и возврата кредита;

• формы обеспечения возвратности кредита;

• кредитная политика банка;

• лимиты кредитования;

• ресурсы банка;

• кредитная документация;

• кредитный мониторинг.