- •1)Понятие банковского права: предмет и метод. Его место в системе права России
- •Становление банковской системы в России (исторический аспект).
- •Банковская система рф.
- •Банковские системы зарубежных стран
- •9) Основные черты правового статуса цб рф. Банк России как юридическое лицо. Организационно-правовая форма цб рф.
- •Правовой режим имущества Банка России, его уставной капитал и правовой режим прибыли
- •Взаимоотношения Банка России и органов государственной власти, органов местного самоуправления
- •Компетенция Банка России
- •Органы управления цб рф и Национальный банковский совет
- •18) Понятие и виды банков
- •2) Небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций.
- •21) Порядок регистрации кредитных организаций, лицензирование банковской деятельности.
- •22) Лицензирование банковской деятельности. Виды лицензий
- •23) Понятие уставного капитала кредитной организации. Требования к уставному капиталу кредитной организации.
- •24) Структурные подразделения кредитных организаций: понятие и виды.
- •25) Обеспечение надежности кредитных организаций
- •26) Прекращение деятельности кредитных организаций. Основания и порядок.
- •1) Ликвидации:
- •Добровольная ликвидация без признаков банкротства;
- •1.2. В принудительном порядке.
- •1.2.1. Принудительная ликвидация ко без признаков банкротства;
- •Принудительная ликвидация в результате банкротства ко.
- •2) Реорганизации.
- •27) Отзыв Банком России лицензии у кредитной организации, правовые последствия.
- •28) Особенности банкротства кредитной организации
- •2) Принудительное.
- •29) Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций
- •30) Система страхования вкладов физических лиц
- •1) Система обязательного страхования вкладов физических лиц в банках.
- •2) Добровольное страхование вкладов
- •31) Правовое регулирование открытия и ведения банковского счета (в тетради)
- •32) Понятие, содержание, стороны договора банковского счета (в тет)
- •33) Открытие счета в кредитной организации и заключение договора банковского счета.
- •1. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
- •4. Банк вправе оказать в открытии счета если:
- •34) Виды банковских счетов
- •35) Порядок выполнения кредитной организацией операций по счету: основания, очередность, сроки
- •1) Календарная - при наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, если иное не предусмотрено законом.
- •2) При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание денежных средств осуществляется в следующей очередности:
- •36) Бесспорное (безакцептное) списание средств со счета, приостановление операций по счету, арест денежных средств на счете
- •1) Бесспорное (без распоряжения клиента) списание осуществляется:
- •3) Арест денежных средств на счете – это временное прекращение расходных операций без расторжения договора банковского счета.
- •4) Приостановление операций по счету – это временное прекращение расходных операций.
- •37) Закрытие банковского счета.
- •38) Понятие банковской тайны. Основания и порядок предоставления сведений, составляющих банковскую тайну. Ответственность за нарушение банковской тайны.
- •39) Основные принципы осуществления безналичных расчетов
- •40) Расчетные документы
- •41) Отдельные формы безналичных расчетов и правила их регулирования
- •42) . Расчеты платежными поручениями.
- •44) Расчеты по инкассо (платежными требованиями и инкассовыми поручениями).
- •1) Инкассовое поручение является расчетным документом, на основании которого производится списание денежных средств со счетов плательщиков в бесспорном порядке.
- •45) Расчеты чеками.
- •47) Договор банковского вклада: понятие, содержание, стороны.
- •2) Гражданин или юридическое лицо
- •1) Вклад до востребования:
- •2) Срочный вклад.
- •48) Виды вкладов
- •49) Порядок начисления процентов по банковскому вкладу (депозиту).
- •50) Различие в правовом режиме банковского счета и банковского вклада
- •51) Страхование вкладов физических лиц в банках рф
- •1) Система обязательного страхования вкладов физических лиц в банках.
- •2) Добровольное страхование вкладов
- •52) Получение страхового возмещения вкладчиками: порядок, размер
- •53) Понятие и принципы банковского кредитования
- •55) Классификация банковских кредитов
- •56) Операции кредитных организаций с ценными бумагами
- •57) Валютные операции кредитных организаций????????????
- •58) Осуществление цб рф, кредитными организациями валютного контроля.
- •59) Операции кредитных организаций с драгоценными металлами и драгоценными камнями.
- •60) Правовое регулирование банковских сделок.
48) Виды вкладов
По субъектам:
Вклады ФЛ – всегда публичный договор;
Вклады ЮЛ – КО может устанавливать индивидуальные условия. Может быть предусмотрено, что вклад не выдаётся по первому требованию ЮЛ (вклад на иных условиях возврата). КО вправе в договоре предусмотреть возможность одностороннего изменения % ставки по срочным вкладам и вкладам на иных условиях возврата. ФЛ – КО не вправе односторонне изменять % ставки.
В любом случае КО не вправе предусматривать преимущества для своих участников или акционеров.
По условиям возврата:
Срочные;
До востребования;
На иных условиях возврата.
49) Порядок начисления процентов по банковскому вкладу (депозиту).
Доход в денежной форме в виде %, которые начисляются на сумму вклада в размере, определяемом договором БВ. В случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы вклада по истечении срока договор считается продлённым на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором. При этом вклад до востребования не может быть безвозмездным. % на сумму БВ начисляются со дня, следующего за днём её поступления КО до дня возврата вкладчику. При возврате вклада выплачиваются все начисленные %. Периодичность начисления % определяется договором БВ. В случае, если условие отсутствует, % начисляются ежеквартально. Невостребованные % увеличивают сумму вклада, на которую начисляются % (капитализация). КО имеет право изменить размер % в следующих случаях:
По вкладам до востребования, заключёнными с ФЛ и ЮЛ, если договором не предусмотрено иное. При этом условие об изменении % начинает действовать через месяц после уведомления;
По срочным вкладам и вкладам на иных условиях возврата, если вкладчик ЮЛ, или если это прямо предусмотрено законом или договором;
По срочным вкладам. Внесёнными ФЛ, если это прямо предусмотрено.
Ч. 3 ст. 29 ФЗ «О Б и БД» по договору БВ, внесённого гражданином на условиях его выдачи по истечении определённого срока, либо по наступлении предусмотренного договора обстоятельств, банком не может быть в одностороннем порядке увеличено или установлено комиссионное вознаграждение по операциям за исключением случаев, предусмотренных ФЗ.
50) Различие в правовом режиме банковского счета и банковского вклада
Банковский вклад. Правовая характеристика:
1) реальный
2) публичный (в отношении граждан)
3) договор присоединения.
4) односторонне обязывающий (не двусторонний)
5) возмездный (всегда)
Банковский счет. Правовая характеристика:
- консенсуальный;
- двусторонний,
- возмездный (если его безвозмездность не предусмотрена договором).
- публичный
- присоединения
51) Страхование вкладов физических лиц в банках рф
Законом предусмотрено два вида страхования вкладов.
1) Система обязательного страхования вкладов физических лиц в банках.
- для обеспечения гарантий возврата привлекаемых банками средств граждан и компенсации потери дохода по вложенным средствам создается система обязательного страхования вкладов физических лиц в банках.
- участниками системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках являются Агентство по страхованию вкладов, банки, привлекающие средства граждан, вкладчики
- Порядок создания, формирования и использования средств системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках определяется ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ».
Цель страхования:
- защита прав и законных интересов вкладчиков банков РФ,
- укрепление доверия к банковской системе РФ
- стимулирование привлечения сбережений населения в банковскую систему РФ.
Вклад - денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории РФ на основании:
- договора банковского вклада
- договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.
Вкладчик - гражданин РФ, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад.
Не подлежат страхованию денежные средства:
1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предпринимательской деятельности, а также размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
2) размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
К Агентству, выплатившему возмещение по вкладам, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое вкладчик имел к банку, в отношении которого наступил страховой случай.
В ходе банкротства (ликвидации) банка, требование перешедшие к Агентству в результате выплаты им возмещения по вкладам, удовлетворяются в первой очереди кредиторов.