- •1)Понятие банковского права: предмет и метод. Его место в системе права России
- •Становление банковской системы в России (исторический аспект).
- •Банковская система рф.
- •Банковские системы зарубежных стран
- •9) Основные черты правового статуса цб рф. Банк России как юридическое лицо. Организационно-правовая форма цб рф.
- •Правовой режим имущества Банка России, его уставной капитал и правовой режим прибыли
- •Взаимоотношения Банка России и органов государственной власти, органов местного самоуправления
- •Компетенция Банка России
- •Органы управления цб рф и Национальный банковский совет
- •18) Понятие и виды банков
- •2) Небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций.
- •21) Порядок регистрации кредитных организаций, лицензирование банковской деятельности.
- •22) Лицензирование банковской деятельности. Виды лицензий
- •23) Понятие уставного капитала кредитной организации. Требования к уставному капиталу кредитной организации.
- •24) Структурные подразделения кредитных организаций: понятие и виды.
- •25) Обеспечение надежности кредитных организаций
- •26) Прекращение деятельности кредитных организаций. Основания и порядок.
- •1) Ликвидации:
- •Добровольная ликвидация без признаков банкротства;
- •1.2. В принудительном порядке.
- •1.2.1. Принудительная ликвидация ко без признаков банкротства;
- •Принудительная ликвидация в результате банкротства ко.
- •2) Реорганизации.
- •27) Отзыв Банком России лицензии у кредитной организации, правовые последствия.
- •28) Особенности банкротства кредитной организации
- •2) Принудительное.
- •29) Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций
- •30) Система страхования вкладов физических лиц
- •1) Система обязательного страхования вкладов физических лиц в банках.
- •2) Добровольное страхование вкладов
- •31) Правовое регулирование открытия и ведения банковского счета (в тетради)
- •32) Понятие, содержание, стороны договора банковского счета (в тет)
- •33) Открытие счета в кредитной организации и заключение договора банковского счета.
- •1. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
- •4. Банк вправе оказать в открытии счета если:
- •34) Виды банковских счетов
- •35) Порядок выполнения кредитной организацией операций по счету: основания, очередность, сроки
- •1) Календарная - при наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, если иное не предусмотрено законом.
- •2) При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание денежных средств осуществляется в следующей очередности:
- •36) Бесспорное (безакцептное) списание средств со счета, приостановление операций по счету, арест денежных средств на счете
- •1) Бесспорное (без распоряжения клиента) списание осуществляется:
- •3) Арест денежных средств на счете – это временное прекращение расходных операций без расторжения договора банковского счета.
- •4) Приостановление операций по счету – это временное прекращение расходных операций.
- •37) Закрытие банковского счета.
- •38) Понятие банковской тайны. Основания и порядок предоставления сведений, составляющих банковскую тайну. Ответственность за нарушение банковской тайны.
- •39) Основные принципы осуществления безналичных расчетов
- •40) Расчетные документы
- •41) Отдельные формы безналичных расчетов и правила их регулирования
- •42) . Расчеты платежными поручениями.
- •44) Расчеты по инкассо (платежными требованиями и инкассовыми поручениями).
- •1) Инкассовое поручение является расчетным документом, на основании которого производится списание денежных средств со счетов плательщиков в бесспорном порядке.
- •45) Расчеты чеками.
- •47) Договор банковского вклада: понятие, содержание, стороны.
- •2) Гражданин или юридическое лицо
- •1) Вклад до востребования:
- •2) Срочный вклад.
- •48) Виды вкладов
- •49) Порядок начисления процентов по банковскому вкладу (депозиту).
- •50) Различие в правовом режиме банковского счета и банковского вклада
- •51) Страхование вкладов физических лиц в банках рф
- •1) Система обязательного страхования вкладов физических лиц в банках.
- •2) Добровольное страхование вкладов
- •52) Получение страхового возмещения вкладчиками: порядок, размер
- •53) Понятие и принципы банковского кредитования
- •55) Классификация банковских кредитов
- •56) Операции кредитных организаций с ценными бумагами
- •57) Валютные операции кредитных организаций????????????
- •58) Осуществление цб рф, кредитными организациями валютного контроля.
- •59) Операции кредитных организаций с драгоценными металлами и драгоценными камнями.
- •60) Правовое регулирование банковских сделок.
1.2. В принудительном порядке.
Две процедуры принудительной ликвидации кредитной организации:
1.2.1. Принудительная ликвидация ко без признаков банкротства;
- осуществляется по решению суда в случае осуществления деятельности без надлежащего разрешения (лицензии) либо деятельности, запрещенной законом, либо с иными неоднократными или грубыми нарушениями закона или иных правовых актов, либо в иных случая.
- Осуществляется на основании решения суда по ЦБ РФ.
- в течение 15 дней с момента отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций ЦБ РФ обязан обратиться в арбитражный суд с требованием о принудительной ликвидации кредитной организации.
- заявление Банка России о принудительной ликвидации кредитной организации рассматривается арбитражным судом в срок, не превышающий одного месяца со дня подачи указанного заявления.
- Арбитражный суд принимает решение о ликвидации КО и назначении ликвидатора КО. Ликвидатором кредитной организации, имевшей лицензию Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, является Агентство по страхованию вкладов.
Принудительная ликвидация в результате банкротства ко.
2) Реорганизации.
- письменное уведомление о начале процедуры реорганизации КО кредитной организации с приложением решения о реорганизации КО направляется кредитной организацией в Банк России в течение трех рабочих дней после даты принятия указанного решения.
- Банк России размещает данное уведомление на своем официальном сайте "Интернет" и не позднее одного рабочего дня с даты поступления от кредитной организации этого уведомления направляет в уполномоченный регистрирующий орган информацию о начале процедуры реорганизации кредитной организации (кредитных организаций) с приложением указанного решения
- Государственная регистрация кредитной организации, создаваемой путем реорганизации, в случае, если не принято решение об отказе в такой регистрации, осуществляется в течение шести месяцев со дня представления в Банк России всех оформленных в установленном порядке документов.
27) Отзыв Банком России лицензии у кредитной организации, правовые последствия.
ОТЗЫВ БАНКОВСКОЙ ЛИЦЕНЗИИ
Сложный правовой феномен: исключительная санкция за совершённые КО правонарушения; предпосылка для ликвидации КО; Отзыв БЛ – форма и основание прекращения КО банковской деятельности. Основания в ст. 20 ФЗ «О Б и БД»:
ЦБ вправе отозвать лицензию (ч. 1 ст. 20):
Установление недостоверности сведений на основе которых лицензия выдана;
КО не осуществляет банковские операции, предусмотренные лицензией более, чем 1 год с момента выдачи лицензии;
Существенные недостатки в сданной отчётности;
Задержка сдачи отчётности более, чем на 15 дней;
Осуществление БО, не предусмотренных лицензией (даже однократное осуществление – основание для отзыва);
Неоднократное в течение 1 года виновное неисполнение исполнительных документов при наличии ДС на счетах или во вкладах должников;
Иные нарушения законодательства и НА ЦБ.
ЦБ обязан отозвать лицензию в течение 15 дней с момента получения информации (ч. 2 ст. 20 ФЗ «О Б и БД»):
Если достаточность собственного капитала КО становится ниже 2 %;
Размер собственных средств КО ниже минимального размера УК на дату государственной регистрации. Данное основание не применяется к КО в течение 2 лет со дня ГР;
КО в течение 45 дней не исполняет требования ЦБ о приведении в соответствие величины УК и размера собственных средств;
КО не способна удовлетворить требования кредиторов или исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение 14 дней с наступления даты их исполнения. Указанные требования в совокупности должны составлять не менее 100000 рублей.
Сообщение об отзыве лицензии публикуется в недельный срок в вестнике ЦБ.
ПОСЛЕДСТВИЯ ОТЗЫВА ЛИЦЕНЗИИ
ЦБ назначает в КО временную администрацию;
Считается начатым срок исполнения обязательств до дня отзыва лицензии; Прекращается начисление предусмотренных законом и договором % и финансовых санкции; Приостанавливается исполнение исполнительных документов.
До дня вступления в силу решения АС о признании КО банкротом или решения о ликвидации запрещается:
Совершение сделок с имуществом КО;
Исполнение обязанности по уплате обязательных платежей;
Прекращение обязательств перед КО путём зачёта встречных однородных требований;
Прекращается проведение по корреспондентским счетам КО платежей её клиентов.
Все платежи, которые поступают после отзыва лицензии, возвращаются обратно. Исполнительные документы, поступившие в КО, также возвращаются отправившим их лицам. Т.о, формируется имущество КО, принимаются меры, направленные на выведение имущества, меры, направленные на соблюдение очерёдности кредиторов, поэтому запрещаются операции по отчуждению, зачёты. Готовимся к процедуры банкротства или ликвидации. Указанные ограничения не касаются текущих расходов КО (коммунальные платежи, з/п сотрудников, содержание временной администрации).
В период после отзыва банковской лицензии и до дня вступления в силу решения АС о признании банкротом КО или о её ликвидации, КО имеет право:
Взыскивать задолженность в т.ч. по выданным кредитам;
Получать средства от погашения ценных бумаг и доходы по ценным бумагам;
Осуществлять возврат имущества КО, находящегося у третьих лиц;
Получать доходы от ранее совершённых сделок и операции;
Кроме того, КО вправе осуществлять возврат ДС, ошибочно зачисленных на корреспондентский счёт КО но только по согласованию с ЦБ;
КО возвращает клиентам ценные бумаги и имущество, собственником которого она не является.
Отзыв или аннулирование банковской лицензии является также основанием для аннулирования ФСФР (Федеральная служба по финансовым рынкам) лицензии КО на осуществление профессиональной деятельности на рынке ЦБ.