1)Понятие банковского права: предмет и метод. Его место в системе права России

Банковское право является комплексной отраслью права. т.е. имеет свой единый предмет. Но нет единого метода правового регулирования.

Законодательство:

• Закон о ЦБ (Банке России). Орган, уполномоченный государством на регулирование и надзор за деятельностью кредитных организации;

• ФЗ «О банках и банковской деятельности». Вопросы создания, лицензирования кредитных организации.

Законы, направленные на регулирование БД и нормативные акты ЦБ образуют публичное БП, обеспечивающее защиту интересов государства и общества в области функционирования денежно-кредитной системы. Отношения кредитных организации и клиентов: юридически равноправное положение, рассматриваются, как самостоятельные независимые лица. Связь возникает не на основе закона, а на основе согласования интересов, результатом которого является договор. Нормы права, регулирующие эти отношения, относятся к частному праву.

БП представляет собой систему правовых норм, регулирующих о/о, возникающих из деятельности ЦБ по регулированию банковской системы, а также из взаимодействия кредитных организации с ЦБ и клиентами.

Является ли БП самостоятельной ОП? (точки зрения):

• (Олейник): БП – самостоятельная ОП. Собственный предмет – о/о, объектом которых является банковская деятельность. БП носит комплексный характер, т.к. нет собственного метода;

• БП является подотраслью ФП;

• БП – не ОП, а отрасль законодательства.

БП – совокупность правовых норм, регулирующие отношения, возникающие в процессе банковской деятельности. Предметом БП являются о/о, возникающие в результате БД. Особенностью предмета БП является то, что одной из сторон отношений всегда является кредитная организация или ЦБ. Не любая деятельность КО регулируется БП. БП регулирует только БД.

МЕТОД БП

Приёмы, способы, с помощью которых право воздействует на о/о, возникающие в процессе БД. ПР БД осуществляется 2 методами:

• Императивным (властные полномочия со стороны одного из участников отношений. В БП императивный метод (власти и подчинения) применяется при взаимоотношениях ЦБ с КО при осуществлении Баком России функции регулирования и надзора);

• Диспозитивным (равенство участников правовых отношений. Этот метод применяется в БП при регулировании операции сделок, совершаемых банками в их отношениях с клиентами).

2) Источники банковского права

БД регулируется только на федеральном уровне (ст. 71 К РФ). В соответствии со ст. 1 ФЗ «О ЦБ», статус, полномочия ЦБ определяются К и ФЗ. В соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности», правовое регулирование БД осуществляется К РФ, ФЗ и НА ЦБ. Систему банковского законодательства составляют:

• Конституция РФ;

• Международные договоры;

Федеральные законы. В банковском праве они подразделяются на общие и специальные законы. Специальные законы – те, которые непосредственно регулируют деятельность кредитной организации. Например, два основных закона: ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» от 02.12.1990 № 394-1, ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1.

Общие законы – ГК РФ, ФЗ «Об акционерных обществах», ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью», которые касаются в том числе и кредитных организаций.

Иногда нормы специального закона превалируют над нормами общего. Иногда – наоборот.

На уровне Указов Президента РФ, Постановлений Правительства РФ Банковское право практически не регламентируется.

• Подзаконные акты Центрального банка РФ. только три вида:

• Инструкции;

• Положения;

• Указания.

Письма, телеграммы, рекомендации не являются нормативными актами.

• Локальные нормативные акты кредитных организаций. Три вида:

• которые разрабатываются кредитной организацией и подлежат государственной регистрации (например, Устав кредитной организации);

• локальные правила, которые разрабатываются кредитной организацией по той либо иной банковской операции (например, правила кредитования клиентов, правила расчётно-кассового обслуживания);

• акты, регламентирующие правовой статус филиалов, представительств кредитных организаций.

5. Банковские обыкновения и банковские обычаи. У нас, в России практически отсутствуют, существуют в мире. Например, унифицированные правила, разрабатываемые Международной торговой палатой по конкретным формам расчётов.

Судебная практика не является источником права. В настоящее время в судебных разбирательствах приоритет возможен за той стороной, которая больше «наберёт» и представит прецедентов.

3) Банковские правоотношения: понятие и структура.

Специфика:

• Субъект;

• Объект (финансовые инструменты – деньги, ценные бумаги, валютные ценности, драгоценные камни).

Банковские п/о – урегулированные нормами права о/о, возникающие в процессе взаимодействия КО с клиентами, а также с Банком России на основе имеющихся у них прав и обязанностей и обеспеченных принудительной силой государства.

Состав: субъект, объект, содержание (права и обязанности субъектов). Банковские п/о отличает сложный состав (обязанности перед 3 субъектом: кредитный договор, на его основе обязанность КО не только перед клиентом, но и перед ЦБ). Спецификой банковских п/о является то, что правосубъектность КО носит специальный целевой характер (КО могут быть созданы только в форме ХО). Правосубъектность КО ограничена необходимостью получения лицензии на осуществление банковских операции. Существует перечень БО, которые вправе осуществлять только банки. Другим ограничением правосубъектности КО является запрещение КО заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

КЛАССИФИКАЦИЯ БАНКОВСКИХ П/О

• Имущественные / неимущественные;

• Координационные (равные субъекты с равными правами и обязанностями) / субординационные (полномочия требовать от другого субъекта исполнения предписаний).

4) Банковская деятельность

КО осуществляет различную деятельность. При этом не вся деятельность является банковской:

• КО осуществляет обеспечительную деятельность (аренда офиса, покупка канцелярских товаров… и т.д.);

• Деятельность, которую КО осуществляет в качестве коммерческой организации в целях извлечения прибыли (деятельность КО на рынке ЦБ).

Банковская деятельность подлежит лицензированию Банком России, представляет собой совокупность банковских операции, которые вправе осуществлять только КО. Особенности БД:

• Исключительная деятельность (не подлежит совмещению с другими видами деятельности);

• Осуществляется специальным субъектом (КО);

• Деятельность подлежит лицензированию Банком России;

• Данная деятельность направлена на извлечение прибыли из оборота финансовых инструментов с рисками не только собственными, но и привлечёнными средствами;

• Данная деятельность подлежит подробному, чёткому государственному регулированию с целью обеспечения частных интересов и интересов общества.

5) Банковские операции и банковские сделки: понятие и классификация

Ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности». Банковские операции – те виды деятельности, которые может осуществлять только КО и только на основе лицензии Банка России. В отличие от банковских операции, банковские сделки могут осуществлять и иные субъекты. Но КО осуществляют их только на основе лицензии Банка России, хотя прямо в этих лицензиях они не прописываются.

По содержанию выделяются следующие виды БО и БС:

• Пассивные. В результате пассивных БО и БС КО привлекают ДС, драгоценные металлы и т.д. и являются в них должниками. К числу пассивных БО и БС относят привлечение вкладов, драгоценных металлов, открытие счетов;

• Активные. КО размещают ДС, драгоценные металлы, камни и являются кредиторами. Все виды кредитования, приобретение ценных бумаг;

• Расчётные. При их осуществлении КО одновременно выступает должником по отношению к клиентам и кредитором по отношению к банкам-корреспондентам;

• Вспомогательные. Инкассация, сейф, хранение.

К банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение привлеченных во вклады денежных средств от своего имени и за свой счет;

3) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

4) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) выдача банковских гарантий;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.

9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Перечень банковских операций закрыт, они осуществляются на основании лицензии.

Кредитная организация помимо банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством РФ.

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.