СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ 4

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ В РФ 8

1.1 Понятие и основы осуществления взаимоотношений коммерческих банков с физическими лицами 8

1.2 Законодательные основы взаимоотношений коммерческих банков с физическими лицами 16

1.3 Оценка современного состояния банковской системы РФ 20

2 ОРГАНИЗАЦИЯ ВЗАИМООТНОШЕНИЙ ПАО «БИНБАНК» С

ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ 25

2.1. Организационно-экономическая характеристика ПАО «БинБанк» 25

2.2 Организация депозитного и расчетного обслуживания физических

лиц в ПАО «БинБанк» 39

2.3 Организация кредитования физических лиц в ПАО «БинБанк» 45

3 СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ОРГАНИЗАЦИИ ВЗАИМООТНОШЕНИЙ С

ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ В ПАО «БИНБАНК» 57

3.1 Совершенствование структуры вкладов банка 57

3.2 Внедрение программы лояльности постоянных клиентов в ПАО

«БинБанк» 64

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 71

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 75

Приложение 1 78

Приложение 2 79

Приложение 3 80

Приложение 4 81

Приложение 5 82

Приложение 6 83

Приложение 7 84

Введение

Банковский сектор – одно из важнейших направлений развития рыночных отношений, который является основой для нормального, эффективного функционирования рыночного механизма.

Коммерческий банк в современной России становится основным элементом банковской системы. Создание устойчивой, гибкой и эффективной банковской инфраструктуры – одна из важнейших (и в тоже время чрезвычайно сложных) задач экономической реформы в России. Недостаточно объявить о создании новых кредитных институтов, сменив название банка и присвоить ему статус «акционерного общества». Коренным образом должна измениться вся система отношений внутри банковского сектора, характер управления и контроля со стороны Центрального банка, принципы взаимоотношений банков и их клиентов, расчеты с государственным бюджетом и т.д.

Коммерческие банки относятся к особой категории деловых предприятий, получивших название финансовых посредников. Они привлекают капиталы, сбережения населения и другие свободные денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и представляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале. Крупные коммерческие банки предоставляют физическим лицам полный комплекс финансового обслуживания, включая кредиты, прием депозитов, расчеты и т.д. Этим они отличаются от специализированнных финансовых учреждений, которые обладают ограниченными функциями. Коммерческие банки традиционно играют роль стержневого, базового звена кредитной системы.

В процессе деятельности коммерческих банков создают новые требования и обязательства, которые становятся товаром на денежном рынке. Так, принимая вклады клиентов, коммерческий банк создает новое обязательство – депозит, а выдавая ссуду – новое требование к заемщику.

Этот процесс создания новых обязательств и обмена их на обязательства других контрагентов составляет основу, суть финансового посредничества.

Стремительный рост розничных банковских услуг, наблюдающийся в настоящее время, обостряет межбанковскую конкуренцию, что требует от банков все большей ориентации на потребителей.

В условиях кризисных явлений мировой финансовой системы для России актуальной задачей становится поиск внутренних источников финансирования. А для банков важнейшим из таких источников является привлечение сбережений населения.

Все изложенное объясняет актуальность темы управления взаимоотношений банков с физическими лицами.

Основной целью данной работы является разработка мероприятий, направленных на совершенствование организации взаимоотношений коммерческого банка с физическими лицами.

Для этого необходимо решить следующие задачи:

- определить сущность операций коммерческих банков с физическими лицами в современных условиях;

- изучить законодательные особенности организации взаимоотношений коммерческих банков с физическими лицами;

- оценить состояние деятельности ПАО «БинБанк» и проанализировать основные виды операций, совершаемых данным банком с физическими лицами;

- разработать направления улучшения деятельности ПАО «БинБанк» в области организации взаимоотношений с физическими лицами.

Объектом исследования данной работы является ПАО «БинБанк», осуществляющее свою деятельность на территории Российской Федерации. Предметом исследования является система взаимоотношений ПАО «БинБанк» с физическими лицами.

При выполнении работы использовались следующие методы: обобщение, синтез, анализ, абстрагирование и обобщенные методы: наблюдение, сравнение, описание, дедукция, индукция, а также специальные методы: группировка, сравнительный анализ, выборочное исследование и табличный метод.

В ходе исследования использованы учебники и учебные пособия Лаврушина О.И., Жукова Е.Ф., Батракова Л.Г., Бункина М.К., Белоглазова Г.Н., Бочарова В.В, Адибекова М.Г.,Камаева В.Д.,Куракова Л.П.,Молчанова А.В.

При изучении вопросов, связанных с оценкой взаимоотношений ПАО «БинБанк» с физическими лицами были использованы данные бухгалтерской отчетности банка, Интернет ресурсы.