Содержание

2.1 Общая характеристика Россельхозбанка

2.2 Анализ работы с активными операциями Россельхозбанка

2.1 Общая характеристика

ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» — один из крупнейших банков в России. Созданный в 2000 году в целях развития национальной кредитно-финансовой системы агропромышленного сектора и сельских территорий Российской Федерации, сегодня это универсальный коммерческий банк, предоставляющий все виды банковских услуг и занимающий лидирующие позиции в финансировании агропромышленного комплекса России.¹

Учредителем выступило государственное Агентство по реструктуризации кредитных организаций (АРКО, предшественник Агентства по страхованию вкладов). С июля 2001 года 100% акций банка принадлежит правительству РФ в лице Федерального фонда имущества (ныне Федеральное агентство по управлению государственным имуществом — Росимущество). Правление кредитной организации возглавляет Дмитрий Патрушев, сын секретаря Совета безопасности РФ и экс-руководителя ФСБ Николая Патрушева. С конца октября 2012 года наблюдательный совет РСХБ возглавлял президент группы «Синара» (контролирует екатеринбургский СКБ-Банк), глава совета директоров Трубной металлургической компании Дмитрий Пумпянский (в состав совета, утвержденный 26 ноября 2013 года, он уже не вошел). С 2015 года председателем наблюдательного совета банка является бывший губернатор Краснодарского края, действующий министр сельского хозяйства РФ — Александр Ткачев.²

Россельхозбанк занимает пятое место в банковской системе России по объему активов, входит в тройку лидеров рейтинга надежности крупнейших российских банков. Кредитный портфель банка на 1 апреля 2017 года составил 1 781 трлн. рублей. Ведущими международными рейтинговыми агентствами Fitch и Moody's АО «Россельхозбанк» присвоены долгосрочные кредитные рейтинги ВВ+ и Ва2, соответственно

Россельхозбанк обслуживает розничных и корпоративных клиентов, предлагая наряду с универсальными банковскими продуктами десятки специализированных программ для развития производства в области сельского хозяйства и смежных отраслей. Особое внимание уделяется программам кредитования малого и среднего бизнеса.

Россельхозбанк является агентом Правительства Российской Федерации по выполнению федеральных целевых программ в аграрном комплексе.

Россельхозбанк занимает второе место в России по количеству открытых подразделений: в настоящее время функционирует 74 филиала и порядка 1,5 тыс. офисов в регионах страны. Банк также располагает представительствами в Азербайджане, Белоруссии, Казахстане, Армении и Таджикистане. Среднесписочная численность персонала на 30 июня 2016 года составила 30,8 тыс. человек (на 31 декабря 2015 года — 31,8 тыс. человек)

Банк располагает широкой и оптимально сформированной корреспондентской сетью, насчитывающей более 100 иностранных банков-партнеров и позволяющей обеспечивать полный спектр услуг клиентам по международным расчетам и связанному кредитованию и совершать прочие межбанковские операции.

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) – комплексная услуга банка, обеспечивающая расчеты организации.

РКО регулируется законом «О банках и банковской деятельности», Гражданским кодексом РФ, а также нормативной базой Центрального банка РФ, в частности Положением о безналичных расчетах в РФ, Положением о порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях, другими нормативными документами. Кроме того, между клиентом и банком заключается договор о расчетно-кассовом обслуживании.³

Как правило, в РКО входят следующие услуги базовые услуги:

• безналичные расчеты;

• операции с наличными денежными средствами (кассовое обслуживание);

• выдача выписок по счету о совершенных операциях.

Следует отметить, что расчетно-кассовое обслуживание, как правило, подразумевает возможность открытия и использования не только рублевого, но и валютного счета.

В ОАО «Россельхозбанк» Вы можете открыть:

• банковский расчетный счет в валюте Российской Федерации и иностранной валюте;

• банковский счет нотариуса в валюте Российской Федерации, специальный банковский счет должника в валюте Российской Федерации;

• специальный банковский счет, открываемый платежному агенту;

• специальный банковский счет, открываемый банковскому платежному агенту (субагенту);

• специальный банковский счет, открываемый поставщику;

• специальный брокерский счет в валюте Российской Федерации.

В ОАО «Россельхозбанк» расчетно-кассовое обслуживание полностью ориентировано на оперативное и удобное для клиентов проведение финансовых операций, в связи с чем, непрерывно совершенствует и развивает систему Дистанционного банковского обслуживания.

ОАО «Россельхозбанк» осуществляет безналичные расчеты в соответствии с Положением Банка России "О безналичных расчетах в Российской Федерации" от 8 сентября 2000г.

На 1 января 2016 года кассовое обслуживание клиентов банка осуществляют 88 региональных филиалов и 1713 внутренних структурных подразделений.

Обороты наличных денежных средств, принятых и выданных из касс банка в рублевом эквиваленте, за отчетный период составили 2360,6 млрд руб. и возросли по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 25,8%.

Обороты наличной иностранной валюты по операциям с физическими

лицами составили 1348,8 млн долл. США и 504,9 млн евро.

Переводы денежных средств в системе Western Union составили 117,5 млн долл. США и 4284,3 млн руб. По сравнению с показателями аналогичного периода прошлого года произошло увеличение оборотов по переводам как в долларах США (на 15,4%), так и в российских рублях (на 14,5%).

За отчетный период существенно увеличились обороты наличной иностранной валюты по банкнотным сделкам, проводимым с банками-контрагентами. По головному офису банка прирост за 2014 год составил 84,3 % в долларах США и 58,2% в евро (107,6 млн долл. США и 50,0 млн евро). По региональным филиалам прирост за 2014 год составил 102,2% в долларах США и 10,6% в евро (64,5 млн долл. США и 23,0 млн евро).⁴

В настоящее время ОАО «Россельхозбанк» является одним из значимых участников финансового и платежного рынков и в ближайшее время станет одним из ведущих игроков в создаваемой Национальной платежной системе Российской Федерации.

В 2016 году ОАО «Россельхозбанк» продолжило активное сотрудничество с международными платежными системами VISA и MasterCard, внедряя новые и современные сервисы для владельцев платежных карт с целью наращивания кар- точного портфеля Банка.

В перспективе на 2017 год работа с российской картой МИР.

Банком были завершены процедуры сертификации и запущены операции сервиса MoneySend международной платежной системы MasterCard. Сертифицирован эквайринг и выполнен пилотный проект по выпуску платежных карт MasterCard PayPass, а также сертифицированы эквайринг и эмиссия платежных карт VISA PayWave.

В 2013 году ОАО «Россельхозбанк» подписало двусторонние соглашения об объединении банкоматных сетей с ОАО «Альфа-Банк» и ОАО «Промсвязьбанк», что позволило увеличить банкоматную сеть на 120%, до 7600 банкоматов, и создать благоприятные условия для роста продаж карточных продуктов. Количество операций в банкоматах банков-партнеров возросло в 10 раз от общего количества совершаемых операций по платежным картам Банка.

На 01.01.2016 Банком обслуживалось 3305 тыс. платежных карт. Количество действующих платежных карт Банка за 2016 год увеличилось на 213 тыс. шт., в том числе прирост зарплатных платежных карт составил 53 тыс. шт. Прирост количества действующих платежных карт в 2016 году достиг 12%. Количество кредитных карт с льготным периодом кредитования за отчетный год возросло до 134 тыс. шт.

За 2013 год величина активов Банка в соответствии с формой отчетности 0409806 «Бухгалтерский баланс (публикуемая форма)» увеличилась на 238,4 млрд руб., или 15,1%, и по состоянию на 01.01.2014 составила 1 816,3 млрд руб.

Объем собственных средств Банка в соответствии с формой отчетности 0409806 «Бухгалтерский баланс (публикуемая форма)» увеличился на 29,9 млрд руб. (16,7%) до 209,1 млрд руб.

В структуре активов Банка устойчиво преобладает чистая ссудная задолженность, доля которой по состоянию на 01.01.2014 составляет 82,4% от общего объема активов Банка.

Доля средств в кредитных организациях по состоянию на 01.01.2014 составила 1,9% от величины активов Банка, доля средств в Банке России – 1,6%, денежных средств – 1,2%, чистых вложений в ценные бумаги – 8,5%, основных средств, нематериальных активов и материальных запасов – 1,0%.

В структуре пассивов Банка доминируют средства клиентов, не являющихся кредитными организациями (66,0%). На долю средств кредитных организаций приходится 15,8%, выпущенных долговых обязательств – 11,2%.

Обязательства Банка по состоянию на 1 января 2015 года составляют 88,5% пассивов, а его собственные средства – 11,5% общего объема пассивов.

Прибыль Банка до уплаты налогов по итогам деятельности за 2013 год составила 5,9 млрд руб. чистая прибыль Банка после уплаты налогов достигла 1,0 млрд руб.

Чистые процентные доходы Банка в 2015 году составили 57,4 млрд руб., чистый комиссионный доход – 7,9 млрд руб.

В структуре процентных доходов Банка традиционно преобладают доходы по кредитам юридическим и физическим лицам, доля которых в 2013 году увеличилась до 86,9% против 86,0% в 2012 году.

Доля доходов от межбанковского кредитования составила 7,9% (против 8,4% в 2012 году), доля вложений в ценные бумаги – 5,3% (против 5,6%).

В структуре процентных расходов доля расходов по привлеченным средствам юридических и физических лиц составила 61,8% (в 2012 году – 62,3%), по средствам, привлеченным на межбанковском рынке – 23,5% (24,4%), по выпущенным долговым обязательствам – 14,6% (13,3%).

По операциям с иностранной валютой (включая чистые доходы от её переоценки) в 2013 году сложился положительный результат в размере 3,6 млрд руб. чистый доход Банка после вычета резервов составил в 2013 году 42,7 млрд руб.

Основную долю кредитного портфеля Банка традиционно составляют кредиты, предоставленные корпоративным заемщикам. По состоянию на 01.01.2015 доля корпоративного кредитного портфеля составила 80,6% от общего портфеля. Раз- мер корпоративного кредитного портфеля Банка составил 1 026,4 млрд руб., увеличившись с начала отчетного года на 13,2% (119,4 млрд руб.)⁵

Розничный кредитный портфель составил 247,3 млрд руб., увеличившись с начала года на 24,9%, или на 49,3 млрд. руб. Доля розничных кредитов в портфеле Банка выросла за отчетный период с 17,9% до 19,4%.

Основные направления кредитной поддержки Банком российского АПК обусловлены его активным участием в реализации Госпрограммы-2020. за 2013 год Банком выдана 541 тыс. кредитов АПК на общую сумму 562,9 млрд руб. На долю краткосрочных кредитов пришлось 55,0% всего объема выдачи.

В рамках реализации мероприятий Госпрограммы-2020 сложились следующие пропорции выдачи кредитов: 76,0% (427,7 млрд руб.) предоставлено предприятиям и организациям АПК; 6,9% (38,9 млрд руб.) – гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство; 12,9% (72,8 млрд руб.) – физическим лицам, проживающим в сельской местности и населенных пунктах с численностью до 100 тыс. человек; 3,9% (21,8 млрд руб.) – крестьянским (фермерским) хозяйствам, 0,3% (1,7 млрд руб.) – сельскохозяйственным потребительским кооперативам.

К 1 января 2016 года 46,0% кредитных вложений в АПК было сформировано за счет кредитов организациям – сельскохозяйственным товаропроизводителям. Доля кредитов гражданам, ведущим личное подсобное хозяйство, составила 8,4%, крестьянским (фермерским) хозяйствам – 5,3%. В структуре вложений в АПК на кредиты предприятиям пищевой и перерабатывающей промышленности приходится 12,3%, а предприятиям, обслуживающим АПК, – 1,1%.