52. Моральный риск и рынок страхования. Проблема «принипал-агент». Деят гос-ва по регулир ассиметр инфо

Явл-е,связанное со скрытыми действиями,получило название морального риска.Проблема моральн риска впервые стала предметом исслелов-я в страховой отрасли,где застраховавшийся индивид может воздейст-ть на вероятность или значимость события,обусловливающего выплату страховки.При этом страх компания не имеет возм-ти проследитьприлагает ли её клиент к-либо усилия,чтобы избежать возможных потерь.Выдел-т следующ типы моральн риска в страх-и: 1)недобросовестное повед-е-повед-е индивида,сознательно увеличивающего вероятн-ть возмжного ущерба в надежде,что убытки возместят.2)пренебреж-е рисками-ситуация,когда застраховавшийся перестаёт выполнять меры предосторожн-ти,кот были обязательн для него до страх-я.3)Сверхнормативн потребл-е услуг,оплачиваемых в рез-те страх-я. Для уменьш-я моральн риска страх компании предприним-т меры:Тщательнее отбирают клиентов,классифицируя их по группам риска;не заключ-т договоры с клиентами из групп повыш риска;идут на частичное возмещ-е ущерба.Раздел-е опасности моральн риска с клиентом возможно в 1 из2 форм:совместного страх-я(страх компания платит менее 100%суммы возмещ-я)и вычетов(клиент обязан выплатить фиксированную сумму за ущерб) Особую сферу проявл-я риска составл-т контрактные отнош-я между сторона-ми.Сторона,отдающая поруч-е,наз-ся принципалом, а сторона,выполняющая их-агентом.Агент располаг-т большим объёмом информ-и о деталях поставленной задачи.Суть проблемы «принципал-агент» заключ-ся в угрозе манипулир-я со стороны агента по отнош-ю к принципалу при выполн-и поручений.Введение принципала в заблужд-е становится возможным вследствие ассимитричн-ти информ-и и по причине высоких издержек контроля над деят-тью агента.У дан проблемы есть неск-ко решений:*усилить прямой контроль за деят-тью работников;*установить ставку зарплаты выше,чем в др фирмах,чтобы работнику хотелось трудиться усерд-нее;*организ-ть соревнов-я работников с усл-ем выдачи вознагражд-я за достиж-е высокого ур-ня и т.д.

В наиб сложных ситуациях необходимо вмешат-во гос-ва в след формах:Ценовая политика,Прямое участие в пр-ве;Контроль за пр-вом и сбытом(с этой целью использ-ся лицензирование,стандартизация и сертификация,контроль рекламной акт-ти продавцов).Регулир-е цен со стороны гос-ва должно воспрепятствовать производителям низкокач-ой продукции воспольз-ся преимуществами в изд-ках. В ответ на недостаток потребительск информ-и на р-ке нос-во проводит информауионную политику,кот направлена против фирм,предлагающих некач-ую продукцию,и поддержив-т фирмы,поставляющие качеств-ые товары.

53.Чистые частные и чистые общественные блага. Св-ва общественных благ.Особенности спроса на общ.Блага. Индив. И общ. Спрос на общ. Блага.

Обществ блага, выгода от пользования которыми неразделимо распределена по всему обществу независимо от того, хотят или нет отдельные его представители приобретать это благо.Обществ блага оплачиваются за счет общего налогообложения. Различают чистые частные и чистые общественные блага. Чистое общественное благо, которое потребляется коллективно всеми людьми независимо от того, платят они за него или нет. Получение полезности от обеспечения чистым общественным благом единственным потребителем невозможно.Чистое частное благо, которое можно разделить среди людей так, что другим от этого не будет никакой выгоды или затрат. Если эффективное обеспечение обществ благ часто требует госуд действий, то частные блага могут эффективно распределять рынок.Целый ряд благ не является ни чисто частным, ни чисто общественным.Чистые общественные блага имеют две основн особенности: 1) они обладают свойством неизбирательности в потреблении, (при данном объеме блага его потребление одним человеком не снижает доступности для других.) 2) потребление чистых общественных благ не обладает свойством исключительности в потреблении(потребитель нежелающие платить за такие блага, не могут быть лишены возможности их потребления) Особенности спроса на обществ блага:1)Общ.благо обладает свойством неделимости и должно потребляться целиком;2) от потребления общ.блага все пользователи получают удовлетворение одновременно.3)объем потребления общ.благ каждым потребителем будет равняться объему предложенных ему общ.благ. Из этого можно сделать 2 вывода: 1) суммарный спрос на данное общ.благо при данной цене равен сумме индивидуального объема спроса на данное благо, поэтому объем производства общ.блага следует планировать из суммы его индивид потребл;2) индивидуальные потребители обществ блага свой собственный набор общ.благ формируют исходя из размера дохода, поэтому государство должно планировать производство общ.благ исходя из динами-ки роста доходов населения и с учетом избирательного подхода потребителей набора общ.благ. Следует также учитывать психологию покупателя. Каждый стремится к макс.потреблению общ.благ, но к мин.расходованию собств средств.

54. Производство общественных благ. Роль гос-ва в обеспечении предложения общественных благ.

Эффективный выпуск чистых обществ благ соответствует объему выпуска, при котором предельная общественная полезность соответствует пред общест-виздержкам (MSB=MSC. MSB=∑ MPB, где MPB – пред частная полезность). У потребителей существует склонность уклоняться от участия в финансир производства общественных благ или минимизировать связанные с этим затраты в расчете на то, что это сделают другие. Данное явление - проблема «безбилетника» или «зайцев».Возможность бесплатного потребления общественных благ обуславливает неэффективность при их производстве. Суть проблемы «безбилетника» - стремясь получить выгоду за счет усилий других пользователей, «зайцы» занимают степень получаемой ими предельной полезности от потребления блага, что приводит к преуменьшению ценности общественного блага, и к более низкому, по сравнению с эффективным, объему его производства. Можно столкнуться с ситуацией, когда никто не захочет платить и предоставление общественных благ окажется невозможным. Т.о. существо проблемы выражается в том, что в потреблении общественного блага заинтересованы все, а платить не хочет никто. Когда круг потребителей общественного блага обширен, а склонность каждого из них платить за благо глубоко дифференцирована, преодоление проблемы «зайцев» методами исключения либо связано со значительными издержками, либо приводит к значительному недопроизводству общественного блага. Поэтому единственным способом предоставления подобных общественных благ становится гос-во. Формы участия гос-ва в обеспечении общественными благами могут быть разными, от непосредст-венного производства блага – национальная оборона, пожарная охрана, до финансир производимых частным сектором обществ благ – уборка мусора, некоторые виды медицинской помощи. Однако суть их одна – производство предоставляемых посредством государства общественных благ финансируется за счет взимаемых в принудительном порядке налогов со всех граждан, как метода решения проблемы «безбилетника».