17. Национальная платежная система рф.

«О национальной платежной системе» (далее — Закон об НПС), регулирующий порядок оказания платежных услуг и определяющий требования к организации и функционированию платежных систем, порядок осуществления надзора и наблюдения в национальной платежной системе.

Национальная платежная система – это совокупность операторов по переводу денежных средств в России. Проект по созданию в РФ собственной платежной системы, которая могла бы стать альтернативой международным платежным системам, инициировал президент Дмитрий Медведев. Законопроект о «Национальной платежной системе», который сейчас находится на рассмотрении Госдумы, содержит требования к деятельности операторов по переводу денежных средств и порядку перевода электронных денег. Документ обязывает операторов услуг использовать платежную инфраструктуру только на российской территории. Это означает, что информация о платежах, которые проходят в России, не должна передаваться за рубеж.

Закон об НПС вводит роль оператора платежной системы и возлагает на нее функции «локального регулятора», разрабатывающего правила платежных систем и контролирующего исполнение этих правил.

Основным, «глобальным» регулятором в рамках национальной платежной системы является Банк России. При этом все документы, устанавливающие требования по защите информации в платежных системах, выпускаемые Банком России, должны быть согласованы с ФСТЭК России и ФСБ России.

Законом об НПС введены следующие роли, которые организация может исполнять в платежной системе:

• оператор платежной системы;

• оператор по переводу денежных средств;

• оператор услуг платежной инфраструктуры;

• банковский платежный агент.

Одна и та же организация может одновременно входить в состав нескольких платежных систем, а также может одновременно выполнять несколько различных ролей в рамках одной платежной системы. В Таблице 1 указаны роли, которые в соответствии с Законом об НПС могут выполнять кредитные и не кредитные организации, участвующие в оказании платежных услуг.

Оператор платежной системы

Оператор платежной системы играет основную роль в платежной системе. Закон об НПС определяет следующие обязанности операторов платежных систем:

- определять правила платежной системы;

-организовывать и осуществлять контроль за соблюдением правил платежной системы участниками платежной системы, операторами услуг платежной инфраструктуры;

-осуществлять привлечение операторов услуг платежной инфраструктуры (за исключением случая, когда оператор платежной системы совмещает функции оператора услуг платежной инфраструктуры);

-обеспечивать контроль за оказанием услуг платежной инфраструктуры участникам платежной системы;

-вести перечень операторов услуг платежной инфраструктуры;

-организовывать систему управления рисками в платежной системе;

-осуществлять оценку и управление рисками в платежной системе;

-обеспечивать возможность досудебного и (или) третейского рассмотрения споров с участниками платежной системы и операторами услуг платежной инфраструктуры в соответствии с правилами платежной системы.

В случае, если оператор платежной системы не является кредитной организацией, часть его функций передается привлеченному оператору услуг платежной инфраструктуры — расчетному центру.

оператор по переводу денежных средств - организация, которая в соответствии с законодательством РФ вправе осуществлять перевод денежных средств. Операторами по переводу денежных средств являются:

- Банк России;

- кредитные организации (банковские и небанковские) имеющие право на осуществление переводов денежных средств в соответствии с лицензией;

- государственная корпорация «Внешэкономбанк».

оператор услуг платежной инфраструктуры - операционный центр, платежный клиринговый центр и расчетный центр.

Операционный центр обеспечивает обмен электронными сообщениями между участниками платежной системы, между участниками платежной системы и их клиентами, платежным клиринговым центром, расчетным центром, между платежным клиринговым центром и расчетным центром

Платежный клиринговый центр в соответствии с договором об оказании услуг платежного клиринга, заключаемым с расчетным центром, обязуется передавать расчетному центру от имени участников платежной системы подлежащие исполнению распоряжения участников платежной системы. Договор об оказании услуг платежного клиринга, заключаемый с участниками платежной системы, является договором присоединения.

Расчетный центр исполняет поступившие от платежного клирингового центра распоряжения участников платежной системы посредством списания и зачисления денежных средств по банковским счетам участников платежной системы и (или) банковскому счету центрального платежного клирингового контрагента (при его наличии).

банковский платежный агент - юридическое лицо, за исключением банков, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются банком в целях осуществления деятельности по оказанию платежных услуг. Банковские платежные агенты привлекаются на основании договоров для:

1) принятия от физического лица наличных денежных средств и (или) выдачи физическому лицу наличных денежных средств, в том числе с применением платежных терминалов и банкоматов;

2) предоставления клиентам электронных средств платежа и обеспечения возможности использования указанных электронных средств платежа в соответствии с условиями, установленными оператором по переводу денежных средств;

3) проведения идентификации клиента - физического лица, его представителя и (или) выгодоприобретателя в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Привлечение оператором по переводу денежных средств банковского платежного агента может осуществляться при одновременном соблюдении следующих требований:

1) осуществлении деятельности (ее части) от имени оператора по переводу денежных средств, указанной выше;

2) проведении банковским платежным агентом в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма идентификации клиента - физического лица, его представителя и (или) выгодоприобретателя в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета;

3) использовании банковским платежным агентом специального банковского счета (счетов) для зачисления в полном объеме полученных от физических лиц наличных денежных средств.

По специальному банковскому счету банковского платежного агента (субагента) могут осуществляться следующие операции:

- зачисление принятых от физических лиц наличных денежных средств;

- зачисление денежных средств, списанных с другого специального банковского счета банковского платежного агента (субагента);

- списание денежных средств на банковские счета.

Осуществление иных операций по специальному банковскому счету не допускается.

4) подтверждении банковским платежным агентом принятия (выдачи) наличных денежных средств путем выдачи кассового чека, содержащего обязательные реквизиты:

- наименование документа - кассовый чек;

- общую сумму принятых (выданных) денежных средств;

- наименование операции банковского платежного агента (субагента);

- размер вознаграждения, уплачиваемого физическим лицом в виде общей суммы, включающей, в том числе, вознаграждение банковского платежного агента (субагента) в случае его взимания;

- дату, время приема (выдачи) денежных средств;

- номер кассового чека и контрольно-кассовой техники;

- адрес места приема (выдачи) денежных средств;

- наименование и место нахождения оператора по переводу денежных средств и банковского платежного агента (субагента), а также их идентификационные номера налогоплательщика;

- номера телефонов оператора по переводу денежных средств, банковского платежного агента и банковского платежного субагента.

5) предоставлении банковским платежным агентом физическим лицам нижеследующей информации:

- адрес места осуществления операций банковского платежного агента (субагента);

- наименование и место нахождения оператора по переводу денежных средств и банковского платежного агента, а также их идентификационные номера налогоплательщика;

- номер лицензии оператора по переводу денежных средств на осуществление банковских операций;

- реквизиты договора между оператором по переводу денежных средств и банковским платежным агентом, а также реквизиты договора между банковским платежным агентом и банковским платежным субагентом в случае его привлечения;

- размер вознаграждения, уплачиваемого физическим лицом в виде общей суммы, включающей, в том числе, вознаграждение банковского платежного агента (субагента) в случае его взимания;

- способы подачи претензий и порядок их рассмотрения;

- номера телефонов оператора по переводу денежных средств, банковского платежного агента и банковского платежного субагента.

6) применении банковским платежным агентом платежных терминалов и банкоматов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов.

• банковский платежный субагент - юридическое лицо, за исключением банков, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются банковским платежным агентом в целях осуществления деятельности по оказанию платежных услуг.

При привлечении банковским платежным агентом банковского платежного субагента дополнительно к перечисленным требованиям должны одновременно соблюдаться следующие требования:

1) осуществление операций банковского платежного субагента, не требующих идентификации физического лица в соответствии с законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

2) запрет для платежного банковского субагента на привлечение других лиц к осуществлению операций банковского платежного субагента.