28. Страхование авиационных и космических рисков: содержание, особенности проведения, современное состояние и перспективы развития в рф.

Страхование авиационных рисков

К сфере авиационного страхования относится целый комплекс видов страхования, в котором присутствуют разделы имущественного и личного страхования. Это, прежде всего, такие виды, как страхование:

1. Страхование каско воздушных судов;

2. Страхование различных видов авиационной ответственности:

эксплуатантов воздушных судов и других летательных аппаратов перед третьими лицами;

перед пассажирами на случай смерти или телесных повреждений;

ответственности перед пассажирами за их багаж и ручную кладь, за груз;

общегражданской ответственности аэропортов;

ответственности владельцев и операторов ангаров;

ответственности организаторов авиационных выставок и авиашоу;

ответственности производителей летательных аппаратов и другой продукции авиационно-промышленного комплекса

3. Страхование пилотов и экипажа от несчастных случаев;

4. Страхование пилотов от потери профессиональной лицензии.

Основополагающим международным документом, регулирующим все вопросы деятельности гражданской авиации, является Чикагская конвенция 1944 года. В ней установлено, в частности, что термины «воздушные суда» и «летательные аппараты» являются синонимами. К ним относятся все аппараты тяжелее и легче воздуха независимо от их конструкции и назначения, предназначенные для полетов в воздушном пространстве, поддерживаемые в атмосфере за счет взаимодействия с воздухом и тяги двигателей. Это, прежде всего, самолеты и вертолеты, а также аэростатические, аэродинамические и газодинамические составные летательные аппараты, планеры, воздушные шары, монгольфы, авиамодели и другие беспилотные аппараты, воздушные змеи, ракетопланы, экранопланы и другая техника, летающая и парящая в воздушной среде.

В числе видов имущественного авиастрахования самый важный – это каско-страхование авиационных транспортных средств. Его предметом является потеря или повреждение застрахованного воздушного транспортного средства по причине несчастного случая на земле, в воде, в воздухе или при транспортировке. Несчастный случай квалифицируется как внезапно наступившее случайное событие, действующее извне и непосредственно не связанное с работой авиапредприятия. Это могут быть наводнение, удар молнии, пожар, взрыв – в той мере, в какой эти риски не покрываются страхованием от огня. Тарифы по этому виду страхования составляют от 1 до 5 процентов страховой суммы.

Не включаются в состав страхового покрытия ущербы, которые непосредственно или косвенным образом связаны с военными событиями, актами террора, насилия или саботажа, забастовками, гражданскими волнениями, угоном самолетов, их арестом, конфискацией и всеми другими видами изъятия по воле властей.

Современный авиапарк самолетов и вертолетов характеризуется, прежде всего, высокой стоимостью воздушных судов. Следовательно, имущественные убытки в случае гибели и повреждения летательного аппарата достигают больших величин. В этом случае страхование выступает как один из наиболее действенных способов возмещения понесенного ущерба и восстановления производственного применения объекта страхования.

Специфическая особенность авиационного страхования - катастрофичность убытков. Полная гибель воздушного судна все еще более вероятна, чем частная авария.

Основными страхователями авиационных рисков являются промышленные и коммерческие компании, имеющие собственную авиационную технику, операторы воздушных такси, аэроклубы, посредники по продаже авиатехники, частные владельцы воздушных судов и т.д.

Объект страхования - имущественный интерес страхователя, связанный с сохранностью воздушного судна (его корпуса, включая крылья, хвостовую часть, шасси, электрических и гидравлических систем, навигационного и радиооборудования, установленного внутри или на корпусе воздушного судна).

Сегодня рынок страхования авиационных и космических рисков в России будоражит один вопрос - как быть с гражданской ответственностью авиакомпаний? Дело в том, что лимиты ответственности для перелётов внутри страны и международных отличаются на порядок. При перевозке одного пассажира в пределах России лимит составляет всего 100 тысяч рублей. И тех же условиях, но с вылетом в Европейский Союз - 400 тысяч, но долларов. Это нижний предел, определённый властями каждой конкретной страны. Авиаперевозчик может назначить лимит выше рекомендуемого минимума, но ни в коем случае не ниже. В связи с этим среди представителей рынка страхования авиационных и космических рисков активно обсуждается возможность внесения поправок в Воздушный кодекс, которые повысят размер страховых сумм по обязательному страхованию ответственности авиакомпании перед пассажиром при перелётах внутри России до $75 тысяч. С точки зрения экспертов, лимиты по страхованию гражданской ответственности необходимо поднять даже не в десятки, а в сотни раз. «В настоящее время еще идут судебные разбирательства по нескольким катастрофам. И есть вероятность, что в определенный момент авиаперевозчикам может быть предъявлен иск на такую сумму, которую не сможет покрыть страхование», - полагают аналитики.

Но страховое покрытие действует не всегда, а именно, оно не действует, когда воздушное судно:

находится вне географических пределов эксплуатации, указанных в полисе, если это не вызвано форс-мажорными обстоятельствами;

используется в незаконных целях или в целях иных, чем те, которые указаны в полисе;

пилотируется любым лицом, кроме тех, кто указан в полисе, за исключением случаев, когда воздушное судно управляется на земле лицом, имеющим на это право;

перевозит на борту больше пассажиров, чем определено в сертификате летной годности.

Ответственность страховщика закрепляется в страховом полисе. Наибольшее распространение получили полисы, разработанные на Лондонском страховом рынке, то есть формы Ассоциации авиационных андеррайтеров Ллойда, и особенно классические формы, а также полисы Цюрихского перестраховочного общества.

По мере совершенствования конструкций воздушных судов и всей инфраструктуры, оказывающей влияние на эффективность и безопасность полетов, картина менялась в лучшую сторону, однако и в настоящее время страхование воздушных судов и других авиационных рисков сохраняет свою крайне рисковую природу, несбалансированность и, нередко, убыточность для большинства страховщиков.

Во времена существования СССР страхование авиационных рисков (за исключением обязательного страхования пассажиров) проводилось единственной организацией - «Ингосстрах», но только в случаях, обусловленных международными правовыми актами или требованиями иностранных партнеров.

С переходом к рыночной экономике страхование получило новый толчок в своем развитии. Были созданы первые компании специализирующиеся на авиационном страховании, среди которых в первую очередь можно выделить «АФЕС» и «АВИАКОС» (в 2003 г, была образована страховая группа «АВИАКОС-АФЕС» в результате подписания соглашения о стратегическом, партнерстве). Чуть позже авиационным страхованием начинают заниматься почти все крупные страховые организации. В настоящее время авиационным страхованием занимаются такие страховые компании, как Страховая акционерная компания «ИНФОРМСТРАХ», ЗСАО «Легсгарант», Страховая группа «Согаз», СК «Кредо-Классик», СОАО «Русский страховой центр», все та же страховая компания «Ингосстрах» и страховая группа «АВИАКОС-АФЕС» и многие другие.

Страхование космических рисков

В России до начала 90-х годов XX века не использовались методы управления рисками космической деятельности на базе страхования. Лишь после начала рыночных реформ были созданы предпосылки для развития системы страхования и ее внедрения в ракетно-космическую деятельность.

Согласно Закону РФ «О космической деятельности», под космической деятельностью понимается, «любая деятельность, связанная с непосредственным проведением работ по исследованию и использованию космического пространства, включая Луну и другие небесные тела. К космической деятельности относятся: научные космические исследования; космическая связь, в том числе теле- и радиовещание с использованием космических систем; дистанционное зондирование Земли из космоса, включая экологический мониторинг и метеорологию; использование космических навигационных и топографических систем; пилотируемые космические полеты; производство в космосе материалов и иной продукции; другие виды деятельности, осуществляемые с помощью космической техники».

Особенностью первых договоров по страхованию космических рисков была оговорка о франшизе, то есть непокрываемой части ущерба по первому страховому случаю при запуске серии космических объектов. Эта оговорка называлась «привилегией на один запуск». С этим условием были застрахованы две серии из пяти запусков аппаратов типа «Intelsat». В каждой серии только один запуск оказался неудачным, и, благодаря оговорке, страховые выплаты не были произведены.

С 1975 г. страховая практика изменилась: договоры на запуск стали оформляться без привилегий, покрытие было расширено за счет включения рисков, связанных с производством космических объектов и их функционированием на рабочей орбите.

В России началом страхования космической деятельности считается 1986 г., когда была объявлена готовность Советского Союза страховать космические аппараты. Практически же этот вид страхования был освоен отечественными страховыми компаниями с начала 90-х годов после принятия таких законов, как законы о космической деятельности, о страховании и др.

Ракетно-космическая промышленность и космическая деятельность относятся к опасным видам человеческой деятельности. На раннем этапе развития ракетно-космической техники основное внимание уделялось созданию собственно объектов техники. По мере появления все более современных и мощных ракетно-космических комплексов, увеличения частоты запусков, накопления опыта эксплуатации ракетно-космической техники: и осуществления космической деятельности постепенно пришло понимание, что и ракетно-космическая техника и космическая деятельность способны влиять на окружающую природную среду, приводить к значительным материальным и финансовым ущербам при авариях и катастрофах, наносить вред жизни и здоровью персонала и населения.

Одновременно с требованиями повышения качества и безопасности космической техники, повысились международные и отечественные законодательные требования по снижению вредного влияния космической деятельности на окружающую природную среду, а также связанные с осуществлением коммерческой космической деятельности, которая должна оставаться под контролем государства.

Один из возможных способов повышения безопасности космической деятельности и компенсации потенциальных ущербов - экономическая защита и управление рисками космических проектов и производственной деятельности предприятий ракетно-космической промышленности,

В страховании рисков космической деятельности в России существует комплекс проблем, обусловленных низкими потенциальными возможностями отечественных страховщиков. В настоящее время российские частные страховые компании активно предлагают услуги по космическому страхованию. Но в отличие от западных страховых компаний, гарантирующих клиентам широкую защиту, отечественные страховщики предоставляют меньший комплекс страховых услуг. В РФ страховая сумма определяется исходя, из тех средств, которые страхователь в состоянии потратить на страхование, а не из реальной стоимости затрат на космический проект.

Страхованием космических рисков в России занимаются страховая группа «Мегарусс», «Ингосстрах», Военно-страховая компания, Промышленно-страховая компания, «Авикос», «Русский страховой центр» и ряд других, предлагающих услуги по страхованию и перестрахованию.

Страхование космических рисков и ракетно-космической техники включает практически все виды страхования и должно осуществляться на всех этапах жизненного цикла ракетно-космической техники.

Механизм страхования космических объектов на этапе их создания практически не отличается от механизма страхования любой другой техники. Здесь могут быть застрахованы риски, связанные с ошибками производства и проектирования ракетно-космической техники, технические риски, перевозимые грузы, ущербы имуществу предприятий космической отрасли при испытаниях ракетно-космической техники, стихийные бедствия и прочее.

В классификацию космического страхования включают имущественное страхование, страхование ответственности и личное страхование. На рис. 1 показана упрощенная классификация видов космического страхования.

Объекты имущественного страхования при осуществлении космических проектов:

ракетно-космические носители и их составные части – ракеты-носители, разгонные блоки и полезная нагрузка (автоматические космические аппараты коммерческого и научного назначения, грузовые транспортные корабли, пилотируемые транспортные корабли, модули орбитальных станций, спускаемые аппараты);

объекты наземной космической инфраструктуры; космодромы; стартовые комплексы и пусковые установки; командно-измерительные комплексы; центры и пункты управления полетами космических объектов; пункты приема, хранения и переработки информации; базы хранения космической техники; районы падения отделяющихся частей космических объектов; полигоны приземления космических объектов и взлетно-посадочные полосы; объекты экспериментальной базы для отработки космической техники; центры и оборудование для подготовки космонавтов; другие наземные сооружения и техника, используемые при осуществлении космической деятельности;

имущественные интересы предприятий и организаций ракетно-космической промышленности, участников космических проектов.

В качестве объектов личного страхования выступают жизнь, здоровье и трудоспособность персонала объектов наземной космической инфраструктуры, предприятий ракетно-космической промышленности, космонавтов.

трахование является одним из методов сбалансированного подхода к обеспечению безопасности космической деятельности, гарантией инвестиций в высокорисковые виды технологических процессов и космических средств.

Развитие страхования в целях обеспечения непрерывного и бесперебойного производства космической продукции в рыночных условиях является одним из путей экономической защиты космических проектов. При этом страхование космических рисков может выступать для предприятий ракетно-космической промышленности в качестве финансовых гарантий возмещения случайного ущерба.

Несмотря на высокий уровень развития современных технологий производства космических средств, вероятность аварии и повреждения объектов космических средств сохраняется, особенно на этапах подготовки и проведения пуска ракет космического назначения, ввода в эксплуатацию и летной эксплуатации космических аппаратов.

Для страхования космических рисков актуальны вопросы полноты страхового обеспечения, то есть соответствия страховой суммы реальной стоимости иму­щества и потенциальной величине ущерба. Только при достаточном уровне страхового покрытия создаются условия для восполнения имущественных потерь.

Для отечественных страховых компаний, занимающихся страхованием космических рисков, чрезвычайно важно решение проблемы регламентации процессов урегулирования ущербов. Из-за специфики космической деятельности и особенностей эксплуатации объектов космических средств возникают трудности при определении причин наступления страхового случая. В результате возникают условия для отказа в выплате страховщиком страхового возмещения, а в случае осуществления страховой выплаты - затрудняется процесс суброгации к виновной стороне.

Сложность осуществления страхования космических рисков вызвана комплексом причин, среди которых:

-ограниченное количество доступных статистических данных по имевшим место страховым случаям, потребность в которых обусловливается необходимостью расчета вероятности наступления страхового случая;

-трудности применения имеющейся статистики из-за совершенствования объектов космических средств, которое делает трудно сопоставимыми статистические данные по случаям нанесения ущерба;

-существующая необходимость в использовании ряда видов страхования, имеющих объектом различные виды имущества и имущественных интересов, связанных с различными видами рисков, в силу того, что страхование космической деятельности связано со всеми этапами “жизненного цикла” объектов космических средств;

-в страховании объектов космических средств могут принимать участие различные страхователи, которые имеют различные имущественные интересы и заинтересованы в заключении договора страхования по “своему” перечню рисков.

Основными отличительными особенностями страхования космических рисков являются:

-предметом страхования является высокотехнологическая, наукоемкая продукция;

-единичное и мелкосерийное производство объектов космических средств приводит к тому, что каждое последующее изделие (даже одной серии, одного разработчика и аналогичного назначения) подвергается ряду модификаций с целью улучшения технико-экономических показателей. В результате собранная статистическая информация быстро устаревает и требует сбора новых данных;

-вследствие незначительного общего количества объектов страхования и больших страховых сумм, осуществление страхования требует объединения ресурсов нескольких страховых и перестраховочных компаний;

-специфический характер взаимоотношений между страхователем и страховщиком, обусловленный тем, что страхователь страхует последовательность своих действий, которые зависят только от него и за которыми он осуществляет контроль. Как следствие этого, страховой случай почти всегда происходит вследствие ошибочных проектно-конструкторских решений, недостаточности стендовой отработки, применения недостаточно отработанных технологических процессов или недостаточного контроля со стороны страхователя.

В результате анализа современного состояния теоретической, методологической и практической базы страхования космических рисков, обеспечения безопасности космических проектов и надежности объектов космических средств и инфраструктуры возможно выделить следующие (в дополнение к общесистемным проблемам российского страхования) основные проблемы страхования космических рисков:

1) В области развития теоретической и методологической базы страхования, страхового дела и страхования космических рисков:

-дальнейшее развитие теории страхования и страхового дела в части систематизации, анализа и обобщения зарубежного и отечественного опыта и практики страхования и перестрахования космических рисков и классификации космических рисков;

-систематизация, обобщение и развитие современного методологического обеспечения страхования космических рисков, адаптированного к перспективным задачам развития отечественной ракетно-космической промышленности, международным стандартам и требованиям в областях управления рисками, безопасности и страхования;

-разработка научно-обоснованных методов регулирования страхового дела и организации страхования космических рисков;

-рассмотрение возможных путей совершенствования страхования космических рисков;

-разработка практических предложений, направленных на совершенствование страхования космических рисков.

2) В области нормативно-правового регулирования страхового дела:

-формирование и совершенствование законодательства, содержащего четкие принципы и процедуры регулирования организации страхования космических рисков, отвечающие интересам всех участников космических проектов;

-выработка долгосрочных стратегий развития отечественной ракетно-космической промышленности и национального рынка страхования;

-разработка политики налогообложения при страховании космических рисков;

-разработка эффективных финансовых инструментов для размещения страховых резервов;

-разработка мер по недопущению монополизации страховой деятельности при страховании космических рисков;

-разработка эффективных критериев оценки финансовой устойчивости и платежеспособности, а также рейтингования страховых компаний;

-унификация условий страхования космических рисков;

-разработка правовой регламентации получения информации, имеющей значение для выяснения обстоятельств страхового случая.

3) В области создания страховой инфраструктуры и подготовки кадров по страхованию:

-разработка мер по стимулированию страхования космических рисков;

-организация подготовки соответствующих статистических баз;

-подготовка специалистов и экспертов на стыке трех областей деятельности: страхования, космической техники и юриспруденции (в первую очередь в сфере международного права), а также специализирующихся на проведении экспертизы страховых случаев, связанных с космическими средствами.

4) В области теоретического и методологического обеспечения безопасности космической деятельности:

-идентификация и оценка опасностей космической деятельности, объектов космических средств и инфраструктуры;

-обобщение и развитие теоретических и практических основ анализа и управления рисками чрезвычайных ситуаций техногенного характера при осуществлении космических проектов и эксплуатации изделий ракетно-космической техники, объектов космической инфраструктуры;

-совершенствование и развитие систем мониторинга, прогнозирования и оценки риска при осуществлении космических проектов и эксплуатации объектов космических средств и инфраструктуры;

-создание систем информационного обеспечения управления рисками чрезвычайных и нештатных ситуаций с применением новых информационных технологий.

5) В области практического обеспечения страхования космических рисков:

-регламентация и создание эффективного механизма урегулирования ущербов;

-создание эффективного механизма осуществления права суброгации;

-создание механизма реализации и управления программами страхования космических рисков;

-разработка и утверждение типовых правил страхования космических рисков;

-предоставление гарантии внеочередного бесплатного пуска резервного космического аппарата в случае аварии при пуске основного космического аппарата;

-гарантирование надежности, безопасности и качества объектов космических средств и инфраструктуры перед оформлением договора страхования за счет реализации комплекса мер по повышению надежности, обеспечению безопасности и качества;

-взаимные консультации между предприятиями-производителями и страховщиками по итогам проведения испытаний объектов космических средств с целью оценки их надежности, безопасности и качества;

-введение механизма вознаграждения страховщиками предприятий-разработчиков (производителей) объектов космических средств и организаций, проводящих техническую экспертизу и контроль качества;

-наличие резервных объектов космических средств на случай аварии;

-обеспечение страховых компаний статистической информацией, необходимой для оценки величины страхового возмещения;

-разделение страхового риска между несколькими страховыми компаниями, создание пулов для осуществления страхования космических рисков.

Таким образом, сегодня ощущается потребность в усилении взаимосвязи теории, методологии и практики страхования космических рисков.

Развитие теоретической, методологической и практической базы страхования космических рисков внесет значительный вклад в успешное выполнение космических программ, в снижение величины возможных ущербов при осуществлении космических проектов, в повышение экономической безопасности космической деятельности и привлечение инвестиционного капитала в отечественную ракетно-космическую промышленность.