
- •Тема 1. Особливості побудови банківської системи україни та окремих країн
- •Банківська система України: етапи формування та становлення
- •1.2. Структура кредитної та банківської системи
- •1.3. Типи кредитних систем
- •1.4. Центральний банк як елемент банківської системи
- •1.5. Небанківські фінансові посередники
- •1.6. Банківські системи окремих країн
- •Тема 2. Національний банк україни та його роль у проведенні єдиної грошово-кредитної політики
- •2.1. Історія розвитку Національного банку України
- •2.2. Організаційно-правові основи діяльності нбу
- •2.3. Функції нбу
- •2.4. Міра незалежності нбу
- •2.5. Сутність та види грошово-кредитної політики
- •2.6. Інструменти грошово-кредитної політики нбу
- •Тема 3. Законодавче регулювання банківської діяльності в україні
- •3.1. Правова інфраструктура банківського регулювання
- •3.2. Економічні нормативи діяльності комерційних банків
- •3.3. Заходи впливу нбу до порушників банківських нормативно-правових актів
- •Тема 4. Організація грошового обігу банками
- •4.1. Грошовий обіг і його структура
- •4.2. Емісія грошей
- •4.3. Операції комерційних банків з готівкою
- •4.4. Безготівковий грошовий обіг
- •4.5. Міжбанківські розрахунки
- •Тема 5. Комерційні банки – основна ланка банківської системи ринкової економіки
- •5.1. Комерційні банки та їх види
- •5.2. Види спеціалізації комерційних банків
- •5.3. Структура комерційного банку
- •5.4. Функції комерційного банку
- •5.5. Порядок відкриття, реєстрації і ліквідації комерційних банків
- •5.6. Операції комерційних банків
- •Тема 6. Структура та основні учасники ринка банківських послуг україни
- •6.1. Структура ринку банківських послуг та його учасники
- •6.2. Види банківських послуг
- •Лізингова банківська послуга
- •Факторингова банківська послуга
- •Гарантійна банківська послуга
- •Трастова банківська послуга
- •6.3. Види міжбанківських об’єднань
- •6.4. Комерційні банки України
- •6.5. Рейтинги комерційних банків
- •Тема 7. Іноземний банківський капітал в Україні
- •Чинники формування інвестиційного режиму, що надається іноземному капіталу у банківському секторі України.
- •Значення іноземних банківських кредитів як джерела фінансування реального сектора економіки України
- •Мотиви входження іноземного банківського капіталу на ринки банківських послуг України
- •Основні форми прямої присутності іноземного капіталу у банківській сфері України
- •Макроекономічні наслідки присутності іноземних банків в перехідній економіці
- •Мікроекономічні та інституціональні наслідки діяльності іноземних банків
- •Тема 8. Участь України у міжнародній торгівлі банківськими послугами
- •8.1. Види операцій, що проводяться банками на міжнародному рівні
- •8.2. Основні способи доставки фінансових послуг і торгові режими, передбачені генеральною угодою про торгівлю послугами (гатс)
- •8.3. Нові способи доставки банківських продуктів і послуг: значення технологічних зрушень і розвитку Інтернет
- •8.4. Банківські операцій і послуги з обслуговування зовнішньоекономічної діяльності
- •8.5. Банки як дійові особи інтеграції фінансового ринку України у світовий ринок
2.2. Організаційно-правові основи діяльності нбу
Структура Національного банку будується за принципом централізації з вертикальним підпорядкуванням.
Вищим органом управління Національного банку України є Рада НБУ, яка складається з 14 членів. Головним завданням Ради виступає розробка та контроль здійснення Основних засад грошово-кредитної політики, що ґрунтуються на ключових критеріях і макроекономічних показниках загальнодержавної програми економічного розвитку та Основних параметрах економічного та соціального розвитку України на відповідний період, які включають прогнозні показники обсягу валового внутрішнього продукту, рівня інфляції, розміру дефіциту державного бюджету та джерел його покриття, платіжного та торговельного балансів країни.
Рада НБУ не має права втручатися в оперативну діяльність Правління НБУ. Іншими функціями Ради НБУ є:
— аналіз впливу грошово-кредитної політики на стан соціально-економічного розвитку країни;
— затвердження кошторису доходів та витрат НБУ;
— визначення аудиторської компанії для проведення зовнішньої аудиторської перевірки НБУ;
— розгляд аудиторського висновку та затвердження бухгалтерського балансу НБУ;
— розподіл прибутку НБУ за звітний бюджетний рік;
— оцінка діяльності Правління НБУ тощо.
Основним керівним органом НБУ є Правління, яке, згідно з Основними засадами грошово-кредитної політики, через відповідні монетарні та інші засоби банківського регулювання забезпечує реалізацію грошово-кредитної політики, організовує виконання інших функцій відповідно до законодавства та здійснює управління діяльністю НБУ.
Очолює Правління Голова Національного банку України. Кількісний та персональний склад Правління затверджується Радою НБУ за поданням Голови банку. До складу Правління за посадою входять перший заступник та два заступники Голови НБУ, яких він призначає та звільняє за погодженням з Радою НБУ. Сам Голова НБУ призначається на посаду Верховною Радою України за поданням Президента України строком на б років.
Голова Національного банку України несе одноосібну відповідальність за діяльність банку перед Верховною Радою України та Президентом України. Структуру Національного банку України станом на 03.08.2012 р. наведено на рис. 2.1.
2.3. Функції нбу
Згідно із Законом України "Про Національний банк України" НБУ є:
- центральним банком держави, основною функцією якого є забезпечення стабільності національної грошової одиниці.
Як центральний банк держави Національний банк відповідно до розроблених Радою НБУ Основних засад грошово-кредитної політики проводить грошово-кредитну політику, використовуючи відповідні інструменти. Національний банк України веде Державний реєстр банків, здійснює ліцензування банківської діяльності та операцій у передбачених законами випадках. Національний банк представляє інтереси України у відносинах із центральними банками інших країн, міжнародними банками та фінансово-кредитними організаціями;
- емісійним центром. Національному банку України належить монопольне право на емісію грошей в обіг, а також виключне право на введення в обіг національних грошових знаків (банкнот, монет). Забезпечення економіки готівковими грошима (гривнею) здійснюється через банківську систему;
- валютним органом. Національний банк України є головним органом, який визначає валютну політику. У сфері валютного регулювання та контролю Національний банк:
а) здійснює валютну політику на підставі принципів загальної економічної політики України;
б) накопичує, зберігає та використовує золотовалютний резерв, необхідний для здійснення державної валютної політики та підтримання платіжного балансу;
в) видає ліцензії на здійснення валютних операцій;
г) визначає режим курсоутворення та встановлює офіційний обмінний курс гривні щодо іноземних валют;
д) здійснює контроль за дотриманням правил валютних операцій на території України;
- органом банківського нагляду. З метою захисту інтересів вкладників та кредиторів і забезпечення надійності банків Національний банк відповідно до визначеного ним порядку встановлює для них обов'язкові економічні нормативи. Ці нормативи мають забезпечувати здійснення контролю за ризиками, пов'язаними з капіталом, ліквідністю, наданням кредитів, інвестиціями капіталу, а також за відсотковим та валютним ризиками;
- банком банків. З метою підтримання ліквідності і стабільності банківської системи Національний банк надає комерційним банкам кредити заставкою не нижче ставки рефінансування. Рефінансування банків здійснюється шляхом: надання кредитів «овернайт»; проведення коротко- та середньострокових тендерів; здійснення операцій прямого «РЕПО»; надання довгострокового кредитування;
- банком уряду. Національний банк веде рахунок Державного казначейства України. На нього покладено обов'язки щодо виконання за дорученням Міністерства фінансів України операцій, пов'язаних з розміщенням державних цінних паперів, їх погашенням і виплатою доходу за ними. Для обліку зазначених операцій створено депозитарій державних цінних паперів.;
- організатором міжбанківських розрахунків. Із січня 1994 р. Національний банк України запровадив автоматизовану систему міжбанківських розрахунків із використанням прогресивних комп'ютерних технологій, до якої нині залучено всю банківську систему України. Регіональні розрахункові палати об'єднано в загальнодержавну мережу розрахункових палат України, на верхньому рівні якої знаходиться Центральна розрахункова палата у м. Київ. Систему обслуговує комплекс програмно-технічних засобів, які забезпечують обмін електронними документами, їх перевірку, аналіз та захист від несанкціонованого втручання.