- •Тема 1. Особливості побудови банківської системи україни та окремих країн
- •Банківська система України: етапи формування та становлення
- •1.2. Структура кредитної та банківської системи
- •1.3. Типи кредитних систем
- •1.4. Центральний банк як елемент банківської системи
- •1.5. Небанківські фінансові посередники
- •1.6. Банківські системи окремих країн
- •Тема 2. Національний банк україни та його роль у проведенні єдиної грошово-кредитної політики
- •2.1. Історія розвитку Національного банку України
- •2.2. Організаційно-правові основи діяльності нбу
- •2.3. Функції нбу
- •2.4. Міра незалежності нбу
- •2.5. Сутність та види грошово-кредитної політики
- •2.6. Інструменти грошово-кредитної політики нбу
- •Тема 3. Законодавче регулювання банківської діяльності в україні
- •3.1. Правова інфраструктура банківського регулювання
- •3.2. Економічні нормативи діяльності комерційних банків
- •3.3. Заходи впливу нбу до порушників банківських нормативно-правових актів
- •Тема 4. Організація грошового обігу банками
- •4.1. Грошовий обіг і його структура
- •4.2. Емісія грошей
- •4.3. Операції комерційних банків з готівкою
- •4.4. Безготівковий грошовий обіг
- •4.5. Міжбанківські розрахунки
- •Тема 5. Комерційні банки – основна ланка банківської системи ринкової економіки
- •5.1. Комерційні банки та їх види
- •5.2. Види спеціалізації комерційних банків
- •5.3. Структура комерційного банку
- •5.4. Функції комерційного банку
- •5.5. Порядок відкриття, реєстрації і ліквідації комерційних банків
- •5.6. Операції комерційних банків
- •Тема 6. Структура та основні учасники ринка банківських послуг україни
- •6.1. Структура ринку банківських послуг та його учасники
- •6.2. Види банківських послуг
- •Лізингова банківська послуга
- •Факторингова банківська послуга
- •Гарантійна банківська послуга
- •Трастова банківська послуга
- •6.3. Види міжбанківських об’єднань
- •6.4. Комерційні банки України
- •6.5. Рейтинги комерційних банків
- •Тема 7. Іноземний банківський капітал в Україні
- •Чинники формування інвестиційного режиму, що надається іноземному капіталу у банківському секторі України.
- •Значення іноземних банківських кредитів як джерела фінансування реального сектора економіки України
- •Мотиви входження іноземного банківського капіталу на ринки банківських послуг України
- •Основні форми прямої присутності іноземного капіталу у банківській сфері України
- •Макроекономічні наслідки присутності іноземних банків в перехідній економіці
- •Мікроекономічні та інституціональні наслідки діяльності іноземних банків
- •Тема 8. Участь України у міжнародній торгівлі банківськими послугами
- •8.1. Види операцій, що проводяться банками на міжнародному рівні
- •8.2. Основні способи доставки фінансових послуг і торгові режими, передбачені генеральною угодою про торгівлю послугами (гатс)
- •8.3. Нові способи доставки банківських продуктів і послуг: значення технологічних зрушень і розвитку Інтернет
- •8.4. Банківські операцій і послуги з обслуговування зовнішньоекономічної діяльності
- •8.5. Банки як дійові особи інтеграції фінансового ринку України у світовий ринок
Тема 4. Організація грошового обігу банками
4.1. Грошовий обіг і його структура
Грошовий обіг – це процес безперервного руху грошових знаків у готівковій і безготівковій формах, що обслуговує реалізацію товарів, а також товарні платежі і розрахунки в господарстві.
Грошовий обіг здійснюється між усіма суб'єктами ринкової економіки і в цілому обслуговує реальний рух товарів та послуг. У процесі купівлі-продажу товарів, надання послуг, а також виконання різних видів зобов’язань у грошовій формі здійснюються розрахунки та платежі, які відбуваються і під час розподілу та перерозподілу грошових коштів. Сукупність усіх грошових платежів утворює грошовий оборот.
Залежно від виду відносин, які обслуговує грошовий оборот, його можна розподілити на:
- грошово-розрахунковий оборот, який обслуговує розрахунки за товари та послуги, і нетоварні зобов’язання юридичних та фізичних осіб;
- грошово-кредитний оборот, який обслуговує кредитні відносини в господарстві;
- грошово-фінансовий оборот, що обслуговує фінансові відносини в господарстві.
Залежно від форми грошей, в якій відбувається грошовий оборот, він поділяється на безготівковий та готівковий.
Готівковий оборот - це сукупність платежів, зроблених у формі готівки. Готівкові гроші використовуються для забезпечення реалізації товарів і послуг та для розрахунків, не пов'язаних безпосередньо з рухом товарів і послуг, до яких відносяться розрахунки з виплати заробітної плати, премій, стипендій, пенсій, допомоги, страхових відшкодувань, оплата цінних паперів і доходів за ними, платежі населення за комунальні послуги тощо.
Готівковий рух грошей здійснюється за допомогою банкнот та металевих монет. Емісію готівкових грошей в Україні здійснює Національний банк України. Він випускає готівкові гроші в обіг і вилучає їх, якщо вони стають непридатними до вжитку, а також замінює гроші на нові зразки купюр та монет.
У сфері готівкового обігу гроші рухаються поза банками, безпосередньо обслуговуючи відносини економічних суб'єктів. Такий рух готівкових грошей обслуговує відносини між населенням і юридичними особами, між фізичними особами, між населенням і державними установами тощо.
Безготівковий оборот - це сукупність платежів, які здійснюються без участі готівкових грошей. У сфері безготівкового грошового обороту рух грошей здійснюється у вигляді переведення сум через рахунки в банках. Грошові кошти в безготівкових розрахунках не мають речового виразу й існують лише у вигляді депозитів на рахунках у банках.
У безготівковій формі обслуговуються розрахунки за товарні операції, до яких належать платежі за продукцію, виконані роботи й надані послуги, та нетоварні операції - платежі до бюджету, погашення заборгованості та кредит, страхові платежі й інші зобов'язання.
Безготівковий обіг здійснюється за допомогою чеків, векселів, кредитних карток та інших кредитних інструментів.
Безготівковий грошовий оборот має ряд переваг порівняно з обігом готівкових грошей. Тут немає витрат на друкування, упаковку, транспортування готівки. Готівковий обіг потребує утримання значного штату касирів, контролерів. Тому безготівковий обіг має важливе економічне значення в прискоренні обертання обігових ресурсів, скороченні кількості готівкових грошей, зниженні витрат обігу.
Між готівковим і безготівковим оборотами існує взаємозв'язок і взаємозалежність: гроші постійно переходять з однієї сфери обігу до іншої. Так, безготівковий обіг виникає при внесенні готівкових грошей на рахунок у кредитній установі. Отже, безготівковий обіг не може відбуватися за відсутності готівкового. Одночасно готівкові гроші з'являються в клієнтів при знятті їх з рахунка в кредитній установі. Таким чином, готівковий і безготівковий оборот утворюють загальний грошовий оборот країни.