32. Структура банковской системы рф. Организационно-правовые формы кредитных организаций.

Кредитная система РФ состоит из 2х частей:

1. Банковская система рф

I уровень – ЦБ РФ

II уровень – Кредитные организации (КО)

• КБ

1) АО( ОАО, ЗАО)

2) ООО

3) ОДО

• НКО – небанковские коммерческие организации

1. расчётные

2. депозитно-кредитные

2. Парабанковская система (финансово-кредитные институты) – не получают лицензию в ЦБ, не ведут расчётных счетов.

• Финансовые компании

• Инвистиционные компаниии

• Инновационные компании

• Страховые компании

• Трастовые компании

• Ломбарды

• Кассы взаимопомощи

• Пенсионные фонды и др.

Банковская система - исторически сложившаяся и законодательно закрепленная система организации БД в стране.

Современная БС России имеет 2-х уровневую структуру БС РФ включает в себя:

• 1 Уровень - Банк России

Банк России явл. ЦБ РФ и образует верхний уровень БС. Он вып-т функции денежно-кредитного регулир-я, банк. регулир-я и надзора, явл. расчетным центром БС. Он м. проводить операции, необходимые для вып-я этих функций, т-ко с кредит. организациями (росс. и иностр.), с Прав-вом РФ, органами гос. власти и МСУ. Он не имеет права проводить операции с юр. лицами, не являющими кредит. организациями, а также с физ. лицами. ЦБ РФ не м. непосредственно выходить на банк. рынок, предоставлять кредиты рыноч. структурам и не должен участвовать в конкуренции с комм. банками.

Второй, нижний уровень БС образуют кредитные организации. Они проводят операции, связанные с посредничеством в расчетах, кредитовании и инвестировании, но не принимают учас­тия в разработке и реализации ДКП. Они ориентируются в своей работе на установленные Банком России параметры денежной массы, % ставок, темпов инфляции. Они должны выполнять нормативы и треб-я Банка России по уровню К, по созданию резервов и др.

1.принцип универсальности росс банков

2.принцип коммерческой направленности деят банков 2го уровня

3.принцип ргулирования деят комм банков со стороны ЦБ

ЦБ не подчиняется исполн власти, подотчетен Парламенту-зак. власти.

• 2 уровень - Кредитные организации, филиалы и пред-ва иностр.банков

Кредитная организация-юл, которое для получение П , как основной цели деятельности на основе спец.разрешиния ЦБ(лицензии) осуществляет банковские операции, предусмотр. законом.

2 вида КО(1000 на 01.07.2011):банки(941) и НКО(небанковские кредитные организации(59)

НКрО – кредит. организация, имеющая право осущ-ть отд. банк. операции в соотв. с выданной им лицензией Банка России. На сегодняшний день можно выделить два типа НКО:

• Расчетные. Расчетное обслуживание юридических лиц, в том числе кредитных организаций на межбанковском рынке, на валютном, на рынке ценных бумаг, кассовое обслуживание юр лиц, кредитные карты, купля-продажа иностранной валюты, но только в безналичной форме и др операции.

Среди этих НКО особую группу составляют клиринговые НКО. Такие НКО организуют расчеты на основе зачета взаимных встречных требований участников расчета.

• Депозитно-кредитные. Привлекают денежные средства во вклады, но только юридических лиц. Выдают кредиты, покупать и продавать валюту в безнале, выдавать банковские гарантии, поручительства за третьих лиц, доверительное управление, лизинговые операции.

При любой лицензии всем НКО запрещено открывать вклады для физических лиц, открывать и вести расчетные и текущие счета юр и физ лиц, инкассировать денежные средства и векселя. Осуществлять кассовое обслуживание физ лиц.

Банк — это кредит. организация, кот. имеет исключительное право осущ-ть в совок-ти следующие банк. операции:

• привлечение во вклады ден. средств физ. и юр. лиц;

• размещение этих средств от своего имени и за свой счет на усло­виях возвратности, платности и срочности;

• открытие и ведение банк. счетов физ. и юр. лиц.

Организационно-правовые формы

В структуре рыночного хозяйства банки выступают как хозяйствующие общества. В соответствии с ГК РФ (ст.66), хозяйствующим обществом признается коммерческая организация с разделенным на доли учредителей уставным капиталом. Имущество, которое создано за счет вкладов учредителей, а также в процессе деятельности общества принадлежит ему на праве собственности. Хозяйствующие общества, в том числе банки, могут создаваться на основе любой формы собственности и в любой организационно-правовой форме.

Могут образовываться в любой организационно-правовой форме (АО, ООО, ОДО).

Собственником его капитала выступает само общество. Акционер не в праве требовать от банка возврата своего вклада, это повышает устойчивость и надежность банка. АО может быть открытым и закрытым АО, это отражается в его фирменном наименовании или его уставе.

Если банк ОАО, то он в праве проводить открытую подписку на акции и осуществлять их свободную продажу. Число акционеров такого банка не ограничено, а акционеры в праве продать принадлежащие им акции этого банка, на вторичном рынке без согласия других акционеров.

Если банк ЗАО, то его акции распределяются только среди его учредителей или заранее определенного списка лиц, число акционеров не должно превышать 50. Если их больше 50, то банк в течение одного года должен быть преобразован в ОАО или подлежит ликвидации в судебном порядке.

ООО – учрежденное одним или несколькими лицами общество, уставный капитал которого разделен на доли в размерах определенных учредительными документами. Участники банка не отвечают по его обязательствам и несут риски возможных убытков банка в пределах стоимости своего вклада в УК. Особенности банков в форме ООО, что держатель доли в таком банке сохраняет свое право собственности на свою долю в УК. Он в праве в любое время выйти из состава участника банка не зависимо от согласия других участников. Держатель доли в УК паевого банка при желании может свободно продать свою долю третьим лицам( если это оговорено в уставе), если же по уставу эта доля не может быть продана третьим лицам, она может быть продана другим пайщикам, а если они отказываются от этого приобретения, то банк сам обязан выкупить эту долю в течение 6 месяцев по окончании финансового года. Это ведет к уменьшению УК банка, а следовательно создает угрозу фин. устойчивости банка к риску его платежеспособности.

ОДО – признается учрежденное одним или несколькими лицами общество УК которого разделен на соответствующие доли. Но в отличие от ООО, где каждый пайщик несет ответственность за результаты деятельности в размере доли, то здесь участники этого общества солидарно несут субсидиарную ответственность по обязательствам банка всем своим имуществом в размере кратном стоимости их вкладов. если кто-то из пайщиков оказался не платежеспособным, то ответственность по его обязательствам распределяется между остальными участниками. В настоящее время в банковской системе РФ, банков в форме ОДО нет, такая организационно-правовая форма характерна для взаимо-сберегательных банков, для кооперативных банков и обществ взаимного кредита.

В форме АО -66% всех банков, в т. ч. ЗАО-27%, ОАО-39 %, остальные ООО-34%. ОДО- нет.