31. Основные направления модернизации банковского сектора рф на период до 2015года.

5 апреля 2011 года была принята стратегия развития банковского сектора российской федерации на период до 2015 года. Основной целью развития банковского сектора является активное участие банков в модернизации экономики в соответствии с концепцией долгосрочного социально-экономического развития РФ на период до 2020 года (была принята в 2008 году, в ней был определен переход на инновационный путь развития).

Банки должны в этом участвовать, предоставлять кредиты, развивать проектное финансирование. Объединение банков в синдикаты, синдицированное кредитование.

Банковский сектор РФ должен перейти на интенсивную модель развития, для которой характерно высокий уровень конкуренции на банк рынке и рынке финансовых услуг. Прочие цели:

• предоставление кредитными организациями разнообразных и современных банковских услуг,

• повышение уровня капитализации банковского сектора,

• развитые системы корпоративного управления и управления рисками (переход на Базель 3)

К 1 янв 2016 должны быть достигнуты след показатели :

• Активы/ВВП больше 90% (на сегодня приблизительно 70-80)

• Капитал/ВВП 14-15% (наст. 10%)

• Кредиты нефинансовых организаций и физических лиц к ВВП 55-60% (наст.время -41%).

Предполагается:

• Сокращение участия гос-ва в капиталах кредитных организаций (установлены след ориентиры сохраненение контроля в капитале Сбербанка, Внешторгбанка в течение 3-х лет, из которых 2011 уже прошел до уровня не ниже 50% + 1 голос, в уставном капитале Россельхозбанка планируется сокращение доли гос-ва до 75% до 2015 года, предполагается снижение доли гос-ва в капитале создаваемого почтового банка РФ в течение трех лет после его создания не ниже уровня 50% + 1 голос)

• Предусматривается создание нац платежной системы на основе современных международных стандартов и технологий, был принят закон

• Предусматривается повышение доли безналичных расчетов, в частности внедрение универсальной электоронной карты гражданина с интегрированным специальным банковским приложением

• Расширение доли участия иностр капитала, однако есть определенные ограничения( (были прописаны в концепции вступления в ВТО) запрет на открытие филиалов иностр банков в РФ, разрешается участие иностр капитала в форме создания банков с иностранными инвестициями или приобретение доли капитала в существующих российских банков. Установлены общая доля иностр участия в банковском секторе РФ не более 50%.)

• Планируется усиление защиты прав банков как кредиторов, в том числе создание системы регистрации залога движимого имущества с возложением данных функций на бюро кредитных историй.

• Планируется развитие системы кредитования малого и среднего бизнеса (ососбенно венчурное финансирвоание малых инновац предпритий) через государственные институты развития (называется Банк поддержки малых средних предприятий (дочка ВТБ), фонды развития малого и среднего бизнеса и микрофинансовые организации.)

• Планируется развитие секъюритизации активов и принятие соотв закона о секьюретизации (проект есть, но не принят) . Смысл в том, чтобы восстанавливали ликв при кредитовании, могут напр уступить кредит спец компании, которая выпускает под него облигации. (АЖК – агентство по жилищному кредитованию)

• Планируется развитие синдицированного кредитования (в наст время бакам сложно выдавать большие кредиты в связи с нормативом N6 кредитование не более 1\4 собств капитала)

• Планируется приятие закона о потребительском кредитовании (для защиты интересов физ лиц) и закона о коллекторской деятельности.

• Повышение финансовой грамотности населения

С 1 янв 2012 собств средства (капитал) всех банков должен был составить 180 млн руб

В декабре 2011 были внесены изменения в закон:

(мин размер УК вновь создаваемого банка составляет 300 млн руб,

мин размер УК для создаваемой небанк кредитной организации предусматривающей проведение расчетов по поручению юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов 90 млн руб,

мин размер УК создаваемой небанк КО, осуществляющей переводы ден средств без откртия банк счетов и связанные с ними операции, напр кассовые, - 18 млн руб.

У депозитно –кредитных НКО 18 млн руб.

Мин размер СК банков – 300 млн руб.

Для генеральной лицензии мин размер СК – 900 млн руб.

• Предусматривается постоянный мониторинг достаточности страхового возмещения по вкладам физических лиц ( в наст момент 700 тыс руб) и влючение в систему страхования вкладов счетов ПБОЮЛ.

• Развитие надзора за деятельностью кредитных организаций на консолидированной основе. С 2012 года по федеральному закону (название «о консолидированной фин отчетности» все кредитные страховые организации, а также организации ценные бумаги которых допущены к обращению на биржах и площадках прочих организаторах торговли должны готовить консолидированную финансовую отчетность по МСФО).

За ЦБ оставлся контроль за банк КО, остальные – фед служба по финанс рынкам)

Предполагается сохранение за агенством по страхованию вкладов (АСВ) полномочий по фин оздоровлению кредитных организаций на пост основе)

ЦБ РФ продолжит работу по внедрению положений базельского комитета по банковскому надзору (Базеля-2 и Базеля-3).

Базель 2 предусматривает 3 подхода к расчету кредитного риска (учитывают его при расчете Н1 = СК/Аб взвеш с учетом риска)

Средства в кассе- риск 2% итд….кредиты все пока взвешиваются с коэф 100%

1 подход:

Банки взвешивают все кредиты с риском 100%.

2 подход :

Банки будут применять рейтинги международных агенст

3 поход

Стандартизированный подход, основанный на оценке исков самими банками (сколько теряют по кажд группе кредитов)

Цетральный банк РФ в настоящее время применяет наиб простой подход к оценке кред риска (упрощенный стандартизированный подход 1-го компонента Базеля 2)

Планируется внедрение подхода, основанного на самостоятеьных внутрибанк оценках параметров кредитного риска (внутренних рейтингах самих банков) после 2015 года.

По Базелю -3 планируется

• пересмотр структуры регулятивного капитала путем выделения его ключевого компонента – базового капитала (базовый капитал = Сумм( Акц капитала, Нераспр прибыль)

• установление требований к формированию буферов капитала (надбавки к минимальному базовому капиталу) с 2016 года на случай кризиса

• Планируется введение коэф левериджа с установлением мин значения (Рассчитыв как Н1, только активы все, а не взвеш) с 1 янв 2018 года

• Введение двух нормативов ликвидности (показатель краткосрочной ликвидности рассчитывается как отношение ликв активов к чистому оттоку ден средств в ближайшие 30 дней в случае возникновения общерыночных проблем с ликвидностью) с 2015 года

Показатель чистого стабильного фондирования (стабильные источники фондирования (СК+ несниж часть привлеч ресурсов/ необходимое фондирование на 1 год) с 2018 года

С 2019 года планируется переход на Базель 3