С истемы страхования (различают 5 систем страхования)
Страхование по действительной стоимости имущества.
Страхование по системе пропорциональной ответственности (это неполное, частичное страхование объекта. В этом случае сумма страхового возмещения уменьшается пропорционально доле страховой суммы в действительной стоимости объекта. Например, автомашина стоимостью 6 тыс. долларов застрахована на сумму 3 тыс. долларов. Фактический ущерб составил 2 тыс. долларов. В этом случае страховое возмещение будет равно 50 % суммы ущерба, т.е. 1 тыс. долларов.
Страхование по системе первого риска. В этом случае страховое возмещение выплачивается в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. Ущерб сверх страховой суммы вообще не выплачивается. В предыдущем примере, если ущерб составит 5 тыс. долларов, страхователь получит только 3 тыс долларов.
Система дробной части. В договоре страхования устанавливаются 2 страховые суммы: показанная стоимость и действительная стоимость. По показанной стоимости страхователь получает возмещение, выраженное в процентах или натуральной дробью.
Страхование по восстановительной стоимости. В этом случае страховое возмещение равно цене нового имущества соответствующего вида.
|
Франшиза (представляет собой личное участие страхователя в покрытии ущерба) |
|
|
|
|
Условная франшиза
- означает, что страховщик освобождается от ответственности за ущерб, если он не превышает размер франшизы. |
|
Безусловная франшиза
– означает, что страховое возмещение всегда равно ущербу за минусом безусловной франшизы. |
|
Участники страхового рынка в России |
|
||
|
|
|
|
|
Продавцы -прямые страховщики (это страховые компании, которые заключают со страхователями договоры с страхования) - перестраховщики (организации, которые перестрахуют уже застрахованные объекты - объединения страховщиков ( это союзы и организации) |
|
Покупатели - это любые юр. Или физ. лица |
|
Посредники - страховые агенты - страховые брокеры |
Н егативные тенденции современного страхового рынка России
- низкий уровень платежеспособности и спроса на страховые услуги
- неразвитость обязательного страхования
- отсутствие надежных инструментов долгосрочного размещения страховых резервов
- ограничение конкуренции в некоторых секторах рынка страховых услуг
- несовершенство законодательства о налогах и сборах в сфере рынка страховых услуг
- низкий уровень капитализации страховых организаций
- информационная закрытость рынка страховых услуг
- несовершенство государственного страхового надзора