Классификация коммерческих банков

По форме собственности

Государственные, частные, коллективные, акционерные, смешанные, совместные

По форме создания уставного капитала

ООО, ЗАО, ОАО

По территориальному признаку

Региональные, местные, национальные

По размеру

Малые, средние, крупные

По объему и разнообразию сделок

Универсальные и специализированные

По наличию филиальной сети

Имеющие филиалы, не имеющие филиалы

По срокам выдаваемых кредитов

Выдающие краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные ссуды

И т.д.

Классификация банковских операций

Пассивные операции

(привлечение средств)

- депозитные (аккумуляция депозитов, открытие и ведение счетов, привлечение межбанковских ссуд);

-эмиссионные (эмиссия векселей, депозитных и сберегательных сертификатов, облигаций);

- образование собственных средств ;

Активные операции

(размещение средств)

- ссудные;

- кассовые;

- расчетные;

-инвестиционные и фондовые;

- гарантийные;

К омиссионно-посреднические

(операции, выполняемые банками по поручению клиентов за определенную плату комиссию)

- комиссионные;

- переводные;

- трастовые операции;

- операции по предоставлению клиентам юридических и других услуг.

1 этап - Согласование с ЦБ РФ названия будущей кредитной организации

( учредители КО направляют в ЦБ РФ запрос о предварительном согласовании предполагаемого наименования кредитной организации).

2 этап - Подготовка и подписание учредительных документов.

3 этап - Государственная регистрация кредитной организации

(Не позднее чем через 1 месяц после подписания учредительных документов учредители направляют в территориальное учреждение ЦБ РФ ряд документов, необходимых для государственной регистрации. Срок рассмотрения не превышает 4 месяца.

Затем при отсутствии замечаний территориальное учреждение ЦБ РФ направляет в ЦБ РФ положительное заключение с приложением документов.

ЦБ РФ рассматривает полученные документы и принимает решение о возможности государственной регистрации.

Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления КО направляет в уполномоченный регистрирующий орган извещение о положительном решении.

ЦБ РФ получает информацию от регистрирующего органа о внесении в единый государственный реестр юридических лиц и направляет учредителям КО оригинал свидетельства о государственной регистрации.

Сообщение о государственной регистрации публикуется в «Вестнике Банка России».

В течении 1 месяца после получения уведомления о государственной регистрации учредители должны оплатить 100 % уставного капитала.

Территориальное подразделение ЦБ РФ проверяет правомерность оплаты уставного капитала.

4 этап - Получение лицензии на осуществление банковской деятельности.